科普02|买重疾险,150种比110种更好?

惜颜705

我是静姝
一个真诚温暖的保险经纪人

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重疾责任中我们经常会看到，产品保“110种重大疾病”、另外一家产品写的保“120种重大疾病”，现在还出了保150种、190种的重疾险。

是不是种类越多，产品越好呢？

2020年11月5日中国保险行业协会与中国医师协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020 年修订版）》中列明了28种重度疾病和3种轻度疾病名称，并且给出了详细定义。

因此保险公司再设计其重疾险产品时，都绕不开这28种重疾和3种轻症，其他是各保险公司自己增加的。

28种重疾分别为：

1、恶性肿瘤-重度 2、较重急性心肌梗死 3、严重脑中风后遗症 4、重大器官移植术或造血干细胞移植术 5、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术） 6、严重慢性肾衰竭 7、多个肢体缺失 8、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎 9、严重非恶性颅内肿瘤 10、严重慢性肝衰竭 11、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症 12、深度昏迷 13、双耳失聪 14、双目失明 15、瘫痪 16、心脏瓣膜手术 17、严重阿尔茨海默病 18、严重脑损伤 19、严重原发性帕金森病 20、严重Ⅲ度烧伤 21、严重特发性肺动脉高压 22、严重运动神经元病 23、语言能力丧失 24、重型再生障碍性贫血 25、主动脉手术 26、严重慢性呼吸衰竭 27、严重克罗恩病 28、严重溃疡性结肠炎

3种轻症分别为

1、恶性肿瘤-轻度 2、较轻急性心肌梗死 3、轻度脑中风后遗症



为防止各家标准不一样，保监会还给了统一的疾病定义和理赔标准。

究竟是确诊就赔（3种)，还是要实施了约定手术（6种)、或达到约定的程度才赔（19种)，都有据可循。

因此单纯看重疾数量意义不大。而这28种重疾已经覆盖了重疾发生概率的96%，几乎涵盖了所有高发重疾。

只有两种情况例外。

1、有家族病史

比如家里有人得过哮喘或类风湿性关节炎（都不在25种重疾之内，但有一定遗传性），那可以重点留意对哮喘、类风湿性关节炎理赔更宽松的产品。

2、给小朋友买

上文《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020 年修订版）》主要适用成年人（十八周岁及以上）阶段的重大疾病。

而小孩子的高发重大疾病，跟成人并不一样。

小朋友容易得白血病、手足口病

而成人是甲状腺癌，肺癌、肝癌、乳腺癌、中风、心梗。





所以给小朋友买重疾险，可以看下产品的保障对于小孩高发重疾覆盖是否齐全。

后面我也会出一篇讲小朋友怎样买重疾的帖子。

如果你现在担心自己早些年买的重疾有坑、不清楚条款、或者对理赔条款有疑问等，可以找我预约保险产品条款解读。

关于作者：

静姝

中南财经政法校友

金融、经济本硕

注册金融风险管理师（FRM）

金融行业10年从业

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作者：阿琨的成长分享