重疾险怎么买?你需要知道的8个真相

天一教育培训寐

Hi，大家好～我是Hannah????！‍‍‍‍‍‍‍‍

市面上这么多重疾险，基础保障、附加责任......‍‍

挑选的时候，眼花撩乱，不知道买什么好。‍‍

今天我们就来聊聊，重疾险怎么买????‍‍‍‍‍‍‍‍‍

先说结论：

保额 > 癌症/心脑血管的再次赔付 >  保终身 >  重疾多次赔付 > 60岁前患病额外赔付 > 身故责任 > 公司背景

1、优先保额，尽量顶格买

2、如果家族有人患癌或心脑血管疾病，加癌症或心脑血管的二次赔付

3、尽量选择保终身，预算不充足下选保定期‍‍

4、预算充足，可以增加65/60岁前患病额外赔付

5、多次赔付肯定比单次赔付好

6、身故责任看预算，有预算最好加上‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

7、不分组比分组的好‍‍‍‍‍‍‍

8、缴费期限尽量选择30年，杠杆大



1、保额优先，尽量定格买

重疾险保额到底选多少呢？

购买重疾险，其实是为了弥补收入损失，足够有休息的底气。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

所以，保额能高尽量高。‍‍‍‍‍‍‍‍

如果患重疾险，一般会有3年-5年左右的休息期。

这个钱就可以用于，支撑我们买保养品、买药......‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

建议大家：30W+3倍年收入/5倍年支出

如果可以，尽量50万保额打底。‍‍‍‍‍

2、附加“心脑血管”“癌症”二次赔付

心脑血管疾病和癌症，一直是重疾里高发的病种。‍‍‍

如果家里有亲人，患过类似的病，建议大家把这两种疾病的二次赔付加上。

比如，小帅买了“癌症二次赔付”，

第一次得肺癌赔了50万，5年后又得了肝癌，还可以赔50万。‍‍‍‍‍

现在医疗水平越来越发达了，人的一生，很可能不只患一次重疾。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

女士可以考虑加“癌症二次赔付”‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

男士可以考虑加“心脑血管二次赔付”

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3、尽量选择保终身

市面上，有一些产品可以选择，保到70岁还是保终身。

我们很难预料，自己多少岁会生病。‍‍‍‍‍‍

如果保障到70岁，那么70岁到后期，就处于一个「真空」时期。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

70岁之后，身体难免会出现小问题，可能再想买，就很难买了。

然而，随着年龄的增长，患疾病的风险是越来越大的。

建议大家，预算允许的情况下，保终身。‍

如果预算实在不够，还想有一份保障，再选择保到70岁。‍‍‍‍‍‍

4、60/65岁前患病额外赔付‍‍‍‍‍‍

有一些产品，含疾病关爱保险金。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

65岁/60岁前患病，额外赔付80%/100%，保费会贵一些。‍‍

如果预算充足，还想把杠杆拉大一些，可以优先考虑。

比如，如果小帅60岁前患重疾，可以赔付180%，

保额如果是50万，最后直接可以赔90万。‍

觉得多次赔付比较贵，用这种形式「做高保额」也可以。‍‍‍‍

5、重疾多次赔付比单次赔付好

单次赔付：重疾赔付一次之后，合同就结束了。‍‍‍‍

多次赔付：一个重疾赔付后，过段时间再患其他重疾，还可以赔。‍‍‍

比如，小美患乳腺癌赔付50万，5年以后又患了严重慢性呼吸衰竭，‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

重疾多次赔付，还可以赔50万。‍‍‍‍

这么看着，多次赔付的重疾肯定比单次赔付好。‍‍‍

当然了，一分价钱一分货，好东西就会贵一些，‍

如果预算不够，没办法接受多次赔付，那么建议把单次赔付的保额做高。‍

以后有钱了，再考虑补一份多次赔付的重疾。‍

6、身故责任

身故责任，更多是一种「确定性」。‍‍‍‍‍‍‍

重疾险一般会涉及到上百种疾病，但是即使已经覆盖这么多疾病了，‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

还是没有办法，把所有的疾病范围都包括在内。‍‍‍‍‍

我们没有办法，按照条款去「生病」。‍‍

比如，阑尾炎一旦穿孔，也可能导致腹腔广泛感染，致死率5%-10%。

添加身故责任，就是为了防止这种事情发生。

但是如果预算实在不够，也没事，

可以买定期寿险，覆盖这部分保障。‍

7、不分组比分组的好

分组重疾险：把疾病分成很多组，比如心脏疾病组、癌症组、神经系统疾病组等，同一个组别的疾病，不能重复理赔。‍‍‍

这就像串联的灯泡，一旦一个灯泡坏了，其他灯泡都不能亮了。‍‍‍‍‍‍‍

不分组重疾险：不把疾病进行分组，一种疾病赔完，其他还能赔。

就像并联的灯泡，一个灯泡坏了，不影响另一个灯泡亮。‍‍‍

所以，不分组肯定比分组要好，理赔的概率大一些。

8、缴费期限尽量选择30年

保单有一个内容叫「豁免责任」

就是说，如果被保险人患病，后期保费就不用再交了，保险合同仍然有效。

所以，保单具有很强的「杠杆性」。

缴费时间越长，杠杆越大。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

所以，能保证现金流的情况下，缴费年限越多越好，

有30年选30年，有35年选35年。

希望我们一起「日富一日」，拥有踏实的底气，奔向自己热爱的生活。
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作者：Hannah日富一日