香港保险就坑大陆人?

侬去斯

看到这张图，曾经买过港险和考虑买港险的有什么想法？

之前就听过一个case,孩子几年前因小毛病住过院，小问题父母也就没当回事。

孩子在香港买的医疗险，后面使用过几次也都顺利赔了，直到有一次保险公司直接拒赔了，因为查到了几年前孩子那次住院，恰恰那次住院父母在投保时候没有告知。

最终保险公司以客户未履行健康告知而拒赔并解除了合同。孩子父母肯定不肯的，找香港保险公司交涉，人家有理有据没用，只能去人家门口拉横幅。但对于那边的保司来说，毫无用处。要么你去打官司，那诉讼费可不低，关键还打不赢。

如果这事发生在大陆，说不定保司可能就通融了。

港险不是不能买，一定要全方位了解清楚。我还是那个观点，对于储蓄险港险有一定特色可以考虑，对于保障类除非你在那边生活否则隐患不少。

除了港险保障类是无限告知以及储蓄类分红实现率的不确定等等，还有些容易被忽视的但其实风险很大的点。

一、汇率风险：换汇必然会遇到这个问题，现在美元强势，人民币弱势，未来如果反转了，那就是汇兑损失了。

汇率粗想没什么，仔细算一算影响的金额其实不小。

二、保费怎么支付：我们每个人每年购汇额度只有5万美金，首先按照国家规定购汇去买保险是不被允许的，如果被查到，银行账户就会被冻结。未来两边的信息交流会更顺畅，意味着有些东西查更容易。

其次如果每年缴纳的保费大于5万美金，也是个棘手的问题，常规见到的做法就是家里几个人的额度全部用上。如果保费还要多，怎么办？总之非正规渠道勿碰。

现在有些港险保单可以质押贷款，贷款利率不高，低于分红实现率，但是如果未来分红实现率下来了比贷款利率低，那就是妥妥地亏钱了，不确定性太大。

三、保单怎么领取：按照国家的规定只有个人意外险、不带分红的重疾险等的理赔款可以转入国内，储蓄险，哪怕是带分红的重疾险都不能转入，想要进来只能在规定的换汇额度里。

比如重疾随随便便几十甚至上百万的理赔款要进来就是个问题了，国内急着要用这笔钱，外面只能“蚂蚁搬砖”。

上面说的大前提还是在目前外汇政策，未来进一步收紧，限制更多，额度更低，那影响更大。

如果你关注这几年的外汇政策以及未来我们国家的重心，你就知道上面所非虚言。

除了上面说的，政治风险，税务风险，资产传承风险也同样存在，也是需要综合考虑的。

所以不是外面某个无牌经纪人或者朋友和你说，港险怎么怎么好，就无脑跟了，了解清楚规则和风险，结合自己家实际情况来决策。

前几天朋友聊天，他们家本身就有一些自有的外币，未来孩子出国读书的概率也高，同时也需要一些美元资产做风险对冲，那这种就相对合适了。

最后还是强调下，大陆金融监督管理局以及香港保监局对大陆赴港买保险都持不太鼓励的态度，如果要购买港险一定要通过正规持牌机构买，否则会影响到你利益的。



最后对港险产品以及风险想进一步了解的，欢迎咨询，我都可以给你全面的建议。

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作者：熊猫爱财