香港保险市场新星:标普500追踪险种,高达11.7%的派息令人瞩目!

什么大师特

股神巴菲特在巴郡历年年会上多次强调：“对大多数人来说，最好的办法就是投资标普500指数。



在2019年至2024年的五年期间，标普500指数实现了超过70%的增长，这一表现超过了绝大多数资产类别。然而，对于大多数风险规避型投资者而言，他们渴望获得与标普500相似的回报，同时又希望避免其潜在的下跌风险。在这种情况下，香港的万用寿险（指数型万能险）可能提供了一个更佳的选择。

这类保险产品无需关注分红实现率，因为其投资基础透明、明晰，且其表现可通过公开渠道轻松查看。此外，保单费用明确，保证最低收益，确保客户不会亏损，同时设定了收益的上限。这种产品有望在香港市场成为继储蓄分红险之后的又一热门选择。

近期，香港苏黎世保险公司推出了一款名为瑞骏万用寿险的产品，该产品追踪标普500指数的表现，当前的预期派息率为6.9%，保证的最低收益率为0%，而最高收益率可达11.7%。



看点

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瑞骏万用寿险简介

给大家简单描述下这类产品的逻辑，投保人购入保单后，保险公司会把保费先购买债券，获得稳定的收益，保证本金不亏损。然后用债券的票息去买进标普500的期权，所以标普涨，就可以获得超额收益，标普跌，也不会亏到本金，所以根据标普，保单会得到0-11.7%的回报。



瑞骏万用寿险计划是苏黎世近十年来首个储蓄型万用寿险计划。参照IUL产品架构设计，但没有保额，所以费用可控。

同时该计划具备灵活的供款方式、每月派息以及长期客户红利，同时还设有帮助客户实现财富传承的产品特点。



看点

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瑞骏万用寿险6大亮点

1、保底锁利，最高派息率11.7%

首年优惠派息率8%，无论标普表现如何，首年都会派息8%。

从第二年开始提供非保证派息，保底派息率0%（不会为负），上限派息率为11.7%，现时假设派息率为6.9%。



在市场收益率为5%的情况下，瑞骏的派息率也将达到5%。然而，当市场出现10%的大幅下跌时，瑞骏的派息率将降至0%，以保护投资者的利益。相反，如果市场上涨16%，瑞骏的派息率则会上升至11.7%。因此，瑞骏的派息率将在0%至11.7%之间波动。这种设计确保了在市场下行期，投资者至少能获得0%的最低派息率，从而保障了保单的价值。而在市场上升期，保单的派息率有望超过市场的平均水平，展现出对经济周期波动的有效应对。



2、定期派息，落袋为安

瑞骏提供派息和长期客户红利，实现财富增值。

A、派息

从第一个保单年度开始，每月派息到您的户口价值账户，而户口价值将按照派息率累积。



万一将来作部份提款或完退保的时遇到经济周期下行，过去所累积的收益也不会受当时投资环境影响而波动，相比以终期红利为主要收益的分红保单较为稳定。

B、长期客户红利

同时享有长期客户红利，第10（5年缴费）、15（10年缴费）个保单周年日及以后，每5年派发2%长期客户红利。



3、灵活保费缴付

提供5年、10年两种缴费期，保单生效3年后可申请保费假期，也可以调低保费，保费假期后可选择继续供款或补回保费假期前的保费金额。



4、灵活提取

缴费期过后，可申请全部提取或者部分定期提取保单价值，以满足个人理财目标。



这个功能就相当于我们有了一个活期的账户，有需要的话随时提取，不提取就可以放在里面生息。

5、保单拆分，财富传承

第5个保单周年日起，可行使保单拆分选项，把保单拆分成N份，每份分配给指定人士。



6、长达150年保费年期，完成财富继承

瑞骏可通过无限更改受保人和设置后备受保人选项，让财富得以长久的继承。



最后，除了享受派息外，保单需要支付一定的费用，瑞骏万用寿险的费用包括行政费用、保费费用、管理年费、部分提取费用及退保费用。

看点

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瑞骏万用预期派息演示

三零先生给1岁的宝宝储备一笔备用金，选择了瑞骏，5年交，每年10万美元，现时假定利率6.9%。



首年有8%的优惠派息，也就是8000，第10年及后每隔5年会有长期客户客户红利，20年算下来IRR为4.44%。





30年的内部收益率（IRR）超过了5%，而100年的IRR更是达到了5.74%。可能有些朋友认为这与储蓄分红险相比并没有明显优势，但实际上这种看法是不准确的。因为上述数据是基于当前假设的派息率6.9%来计算的预期数值，根据标准普尔500指数过去的表现，模拟得出的实际IRR很可能会远高于这个数值。



看点

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百年苏黎世

苏黎世保险集团成立于1872年，总部位于瑞士苏黎世，是一家有着150多年历史的全球性保险公司，业务覆盖210个国家和地区。



全球十大保险公司之一，福布斯2023全球2000强企业，在全球保险业中排名靠前。



1961年开始服务香港，为个人、商业及企业客户提供全面又灵活的一般保险及人寿保险服务。其中寿险产品，包括投资相连寿险、万用寿险、危疾保险等。



看点

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最高达91%的保费回赠优惠

即日起-6月30日，瑞骏万用寿险推出三项活动优惠，如果三项加起来最高可享约等于首年保费的91%的保费回赠。

1、高达38%的保费回赠

根据保费金额不同，可获得最高达38%的首年+第二年合计保费回赠。



2、预缴享保费每年5%的利率优惠

选择一次性预缴保费，预缴的保费可享每年5%的利率优惠，约等于45%的首年保费。



3、首年派息8%的特别优惠

于推广期内，可享受8%的首年派息。



写在最后

专业的事情交给专业的人，本人从事港险10年，专业服务上千客户，各大保险公司产品持中立态度，提供一对一香港保险规划，银行开户，定制专属家庭保障方案，长按二维码添加微信，找到我为您提供服务????



作者：白领理财