为什么高净值家庭偏爱香港保险?揭秘三大原因!

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这两年，大量嗅觉敏锐的中高净值家庭跑去香港买保险，有三个原因：对港险感兴趣的朋友，不妨趁来香港旅游时了解一下。

制度和经济优势

在讨论香港保险的优劣之前，我们必须明确一点：无论是政治体制还是经济体系，中国香港与内地存在显著差异。保险作为一种结合了法律和医学元素，旨在转移风险和控制损失的金融产品，其运作会受到所在地区的政治和经济环境的影响。

选择购买香港保险，意味着你将置身于一个不同的法律环境中，并且签订了一份金融产品的合同。这与前往香港购买衣服、手机、手袋等一次性消费品的行为有着根本的不同。



“一国两制”的制度优势

香港作为全球跨境金融中心和最自由的经济体之一，得益于“一国两制”的制度优势。它成为内地资本市场与全球连接的纽带，资本可在全球范围内自由流动，是内地客户进行境外资产配置的首选地。

香港拥有法治及司法独立、资金自由进出、自由的投资制度、竞争性市场、简单低税制等优势，这些都是大家有目共睹的事实。

资金自由流通的经济优势

在香港，货币兑换是自由的，同时香港的保险行业也创新性地推出了多币种产品。这些保险产品在一张保单中就包含了人民币、美元、英镑、欧元等九种全球主流货币，而且保单中的货币可以自由转换。这种设计为分散单一货币持有风险提供了有效的方法。香港的保险公司有权投资于全球市场，这使得其投资策略的自由度更高，资金配置可以实现全球的统筹和集散，这为储蓄分红类保单的稳健收益提供了重要的支撑。

内地保险公司在运用保险资金时受到监管的约束，投资股票、基金、不动产和债券等资产的比例都受到一定的限制。此外，由于内地存在外汇管制，机构和个人进行境外投资也面临一定的限制。



法律监管

香港保险遵照中华人民共和国香港特别行政区《保险业条例》，内地保险遵照《中华人民共和国保险法》，如果是香港保单，就得按照香港的法律体系执行。香港司法独立，法律严格、透明度高、监管规范完善，能够给全球客户带来极大的安全感。

香港保险业监管局是独立于政府的保险业监管机构，根据《保险业条例》(第41章)，保监局的主要职能是规管与监管保险业，以促进保险业的整体稳定，并保护现有及潜在的保单持有人。

品牌和产品优势

百年历史的保险公司云集

香港的保险业在亚洲地区排名第一，全球前20大保险公司中，有13家在香港获得了经营保险业务的授权。这些香港的保险公司不仅历史悠久，而且其实力和信誉对于老牌保险公司来说尤为重要。这也使得香港的保险公司在信用评级、偿付能力、产品设计以及分红收益实现率等方面表现出色。

香港的保险市场竞争非常激烈，产品功能已经相当完善，并且非常注重人性化的细节，这使得全球的客户可以安心享受优质的服务。



产品成熟度高、回报较高、保障全面

目前港险市场的主流产品类型为三大类：保障型、储蓄分红型、投资型。各种类型产品的功能不同，结合其产品具体架构及运营上的优势，可以满足市场多样化的保障需求，实现对资产的多功能规划。

类型	产品特点
储蓄险	中长线复利收益，多元货币自由转换等
重疾险	多重保障，保额增值，定义宽松，全球理赔
高端医疗险	低成本享受全球医疗资源，保证终身续保
传统人寿险	身故杠杆较高，有分红，免责条款少
万用寿险	大额人寿保单，可保费融资，低成本撬动高收益
投资相连保险	投资全球优质基金，高风险，高收益派息

香港的储蓄分红险产品，预期IRR可达6-7%，保单价值由保证和非保证两部分组成。虽然分红存在不确定性，但目前大多数公司的分红实现率在95%-110%之间。这意味着，非保证的分红可较大概率实现，最终获得稳健而可观的中长期收益。

香港的多币种储蓄产品已经逐渐发展成为市场上备受关注的产品。这些产品不仅提供了无限次更改受保人、增设第二持有人以及保单分拆等功能，还被视为资产配置、财富分配和财富传承的低门槛工具。这也是大量中高净值家庭选择到香港购买保险的主要原因。

END
税务和合规，是未来的财富保障与传承绕不开的话题，我们旨在帮助全球化的先行者去链接全球资源，专注信托/家族信托，婚姻财富规划,  家庭财富传承，家业企业债务隔离，年金寿险规划，反洗钱和合规避税。

聊聊企业家、高净值人士关心的一切：比如CRS、境外避税架构、海外家族信托、个税反避税、“弃籍清税”、投资移民、保险金信托、离岸壳架构经济实质法案、最终受益人信息登记册等。

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作者：奔跑的小花生