无可比拟的终身养老金,香港保险到底凭什么?!

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提到退休养老，很多人会认为达到60岁法定退休年龄就可以了。因为这个时点正是我们开始领取国家养老金的年龄。

但是是否真的能退休，不是取决于年龄，而是取决于我们兜里准备的养老金。

世界各地的人奋斗目标之一，就是为老年的自己准备足够的资金。

社保制度就是强制每个年轻人在参加工作的第一刻就开始缴纳养老保险。

香港则是强制雇主和职员给强积金计划供款，员工和个人每个月5%，到退休年龄可以提取。有点类似内地最近广泛推广的个人养老金制度。

而发达国家则有着非常完善的企业年金和职业年金制度，给各行各业的人员强制储备养老，各国的养老基金也是资本市场很大的资金提供方。

能否退休取决于我们准备的养老资金是否足够满足日常开支，这个收入最好是终身永续的被动收入。

FIRE族提倡攒够一年生活费用的25倍，然后通过合理的投资配置实现至少4%的年化收益，从而依靠被动收入来支撑生活开支，实现提前退休，去做自己喜欢的事情，开启自由生活模式。



这正是我们养老目标是否达成的标准，25倍的生活费准备够了，就需要依靠一个工具实现4%的年化收益。而香港的储蓄分红险则是一个非常适合的工具，20年高达5-6%的收益率可以帮助我们尽快实现养老初始资金的积累。



当我们通过香港保险攒够了这笔钱，就需要选择可以给付终身的工具了。终身年金保险可以帮助我们把大笔现金变成终身持续给付的现金流，并且还可以做到终身领取。

不足的是，如果我们选择的是养老年金，受限于产品形态，养老年金最早的提领年龄必须在法定退休年龄之后。

在香港，保险公司的储蓄分红险可以和自动提领功能组合起来，帮助我们轻松实现这一功能。

一般来说在退休之前20年就要开始准备。虽然越早开始，利用时间产生复利的效果，可以滚存累计更丰厚的财富。

但是，不少人20多岁刚开始工作的时候收入不高，刚刚够自己吃喝；30多岁有了孩子，孩子奶粉钱和教育开支都不少，等孩子开始上学逐渐稳定了，自己转眼就到了40多岁。

上有老下有小的中年人，才开始考虑养老。如果错过年轻时对养老的规划也不用慌，只要开始就不晚！未雨绸缪很好，但亡羊补牢也不差，最怕就是既想、又想但不行动！

今天Ellie要跟大家分享一下养老规划的核心，主要在于这3个维度：长期稳健、覆盖生命周期、强制且灵活。

从这3个维度出发，香港储蓄分红险正好可以满足这些要求，它从投保成功的那一刻开始，就可以持续复利增长，活到老领到老，从长期利益出发，安全性和稳定性都非常高。所以用它来做未来的养老工具是一个非常好的选择。

最近Ellie给一个40岁的姐姐做了一个养老规划方案，5年回本，用180万本金撬动1700万养老金。

姐姐配置完直呼太香了！~

在这个年龄段有退休规划需求的朋友，这期内容建议要耐心看完，没时间的先收藏慢慢研究，一定能让你受益！

这个方案呢是5年定存，每年缴费5万美金，总保费25万美金，约等于180万人民币。



从第15-19年，也就是55-59岁开始，每年领5万，5年领回本金；

从20年也就是60岁开始，每年领取2.25万美金，到60年100岁时，靓姐姐总共领了117万美金，退保还能拿回125万，加起来有242万美金，约合1700万人民币。

这个养老收益大概是个什么水平呢，我拿内地第一梯队的高领取养老金产品做个对比，你就明白了~

我们同样是40岁姐姐，5万5年缴费，55岁开始领取的情况：



看一下收益差别：同样是25万本金投入，香港这份保单55岁到59岁这5年每年领取50000元，5年回本；

60岁以后每年领取22500元一直可以活到老领到老。

而内地这张保单每年领取19900元，回本需要12.5年。



再看领取后的剩余现金价值，假设乐观情况下靓女姐姐高寿活到100岁，香港这份保单退保还能领取125万可以传承给孩子；

而内地的养老年金虽然也能领到100岁，但是到67岁开始就领不出来钱了。

通过对比，一定是这份投入180万拿回1700万的港险养老金更吸引人吧~

咱们用香港保险来规划养老还有另有一个核心的无可比拟的优势，那就是香港保单货币大部分是美元，而香港的保险公司全球性运营，盈利能力和风控能力都很稳健，香港拥有全球化的金融投资环境，可以更好的规避某一国、某一地区的风险，并且取得稳定收益。



今天给大家说说香港保险的神仙功能——无限次更改被保险人



这个功能主要针对投资理财类的香港储蓄型保单，一个保单的存在以被保人在世为前提，一般被保人不在了，保险也就自动结束了

香港的分红保单的无限次更改被保险人的功能，让一份保单可以跨越多代人让多代人受益，真所谓一张保单保N代人，真所谓人在保单在！！



场景一：

徐爸爸购买一张保单，同时也是保单的持有人、受保人。将孩子设置为保单的第二被保人，正常情况下徐爸爸在世时可以在后期慢慢领取保单的收益，比如给孩子的教育、养老、结婚的各种费用，或者也可以作为自己的养老费用。

等到自己七老八十了，就将此保单的被保人改为孩子，投保人也改为孩子，这样这份保单可以继续下去继续增值，那个时候孩子早当爸爸了，还可以从保单收益中做提取资金为他的下一代服务，这个动作可以周而往复，只要有后人保单可以一直在，无限传承。

另外这个更改被保人是不限次数的，那么只要后继有人，可以把这份保单一直传承下去后人可以一直受益，最后就是保单的绝对收益越到后面增值的越快，投资的时间价值会越发明显，只要你看过香港分红险的计划书你就明白Ellie在说什么了

场景二：

如果上面的爸爸在中途发生不幸的话，那么作为第二被保人的孩子自动成为保单的新被保人，孩子满18岁后可以自动成为保单的新持有人，这样这份保单就无缝丝滑变成了孩子的保单。

场景三：

这个功能也可以用来把一部分的资产通过保单传给自己的孩子，同时还可以自行设定孩子作为第二被保人，只有自己不在了，孩子才能成为保单的新主人。

事实上，很多父母都生怕自己老后生病无人照料，现金存款很容易会被孩子惦记，不论是孩子创业又或者为孙子学区房出力出份子还是孩子小家庭需要补贴等等，不给吧？又怕少了孩子关照，毕竟久病床前无孝子。给吧？自己最后的养老保障也没了，这时候任何的“爸！妈！你生病了我绝对好好照顾你，放心吧！”，都显得那么苍白无说服力。

这种情况随便一搜，各大媒体平台数不胜数，并非空穴来风。

当遇见这种情况，这张大额保单的优势就展现出来了，通过金钱制衡，每年定期领取分红，走了之后孩子才能获得保单传承的设定，能够为自己的老年生活增添了非常大的保障。

话就不说得太满，如果你愿意深思，一定能够明白其中Ellie想表达的想法。

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作者：Ellie海外资产配置