香港保险密度全球第一,金融中心地位稳固

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6月14日

在機遇灣區主題報導活動中，香港特區行政長官李家超表示：兩年來，香港經濟保持正增長，工資水準持續上升，國際金融中心地位穩固。







香港保險的九大定心丸

去年國際金融領袖投資峰會上，香港特區政府行政長官李家超明確表示“香港保險業管理資產規模超4.5萬億美元，位居亞洲第一、世界第二”。



香港保險之所以認為是一種安全的投資選擇，不僅因為其設計先進、多元貨幣可自由切換、無限代傳承等功能，還因為它具有出色的監管環境。

01.市場成熟，歷史悠久



02.香港保險業監管局嚴監管





03.充足的償付準備金

為了應對潛在的風險，保證投保人得到穩定的理賠，保險公司的承保責任所要求的最低資本充足度和償付準備金有一定的標准。具體來說，一般保險公司和長期保險公司需將承保責任所需準備的資金維持在規定的200%水準與150%水準之間。這表明公司至少需要具備足以支付所有負債的資產，以便應對可能出現的意外情況。

然而，許多保險公司會維持更高的資金充足比率，通常超過200%。這有助於提升公司的財務穩健性和風險承受能力。如截止2023年6月30日友邦保險的償還率排名第一且高達323%。遠遠超過行業規定併突顯了該公司的穩健經營。

04.風險準備金和再保險安排

根據《保險業條例》的規定，保險公司必須為它打算經營的各種保險類別設定足夠的風險準備金。再保險是一種重要的風險管理工具，可以讓保險公司將部分風險轉嫁給再保險公司，以分散風險併減輕財務壓力。

05.管理人員和股東的適當人選

根據《保險公司條例》的規定，擔任保險公司董事或控權人的個人必須符合相應職位的要求。保險監管機構在考慮申請人公司的董事或控權人的品德、履歴和經驗等因素時，會制定有關【適當人選】的準則指引，以提高規定的透明度，保障穩健經營和維護投保人的權益，減少潛在風險。

06.呈報規定

依據《保險業條例》第41章第17條，保險公司需要每年向保監局提交一系列財務報表、經審計的業務報表以及資產負債表。對於經營長期業務的保險公司，還需要提交一份精算調查報告和香港長期業務報表。這些報告有助於增強監管的有效性，提高市場信心。

07.保監局對保險公司的干預

依據《保險業條例》的第41章V部，當保監局認為有需要在適當的時機採取行動以保護廣大保單持有人的權益時，它具有行使干預權利的能力。這種權力包括對保險業務的限制、投資的限制、維護在香港的資產以及規定認可的受托人必須保管的資產等。此外，還涉及要求進行特別的精算調查以及要求上交相關檔等控制權。

08.香港保單無風險規定

理論上，所有公司都可能面臨倒閉的風險，即使是國有銀行和國有保險公司。但依據香港保險業條例的規定，經營長期業務的保險公司不容易倒閉。如果一家保險公司經營不善，其他規模較大的保險公司或再保公司可能會收購它繼續經營，以保證客戶的權益。在這種情況下，其他保險公司將承擔風險併接手保單，這被稱為「保單無風險」，在保險學中是一種普遍現象。

在沒有法庭命令的情況下，清盤人必須持續運營有關公司的長期業務。這樣做的目的是將這個業務作為正常運營中的事業轉讓給另一家獲授權的保險公司或為此目的而成立的保險公司。同時，在上述情況下，清盤人可以同意更改其在清盤令下達時的任何現有合同，但不得簽訂新的合同。

香港保險公司倒閉的可能性極低，幾乎為零。這得益於香港金融市場的穩健成熟和嚴格的監管環境。例如，第64條《公司條例》規定了透明的管理層審查制度和匯報制度，充足的償付金和足夠的再保險安排等要求，這些都有助於維護市場的穩定和安全。因此，香港的保險公司通常能夠很好地抵禦風險併持續經營。

09.港險安全性將持續加碼

最近， 香港立法會在2023年7月通過了一項關於修訂insurance (Amendment) Act 2019》的法案，簡稱為《條例草案》。這項法案旨在於2024年開始實施「風險為本資本制度」。據保監局發言人透露，“這一制度的目的是提高保險公司的財務穩健程度，對於鞏固香港在國際金融中心地位具有重要意義”。

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作者：Financial一Link