百万医疗再不升级就晚了,中端医疗更香|MSH欣享人生2023

麻辣鸡翅

本文共6515字预计阅读时间约17分钟
点击上方名片关注公众号
微信：zzooee525

许多人都是从百万医疗险开始接触保险的。

几百元的投入就能获得数百万的保障，转移家庭灾难性医疗支出风险，这听起来确实很划算。

但是我想分享一个不同的视角，相比于百万医疗险，我更推荐大家考虑中端医疗险。

和百万医疗险相比，中端医疗险好在哪里呢？

01
中端医疗险好在哪？

1.更优质的医疗资源

首先，当我们购买医疗险时，我们在意的主要问题是什么？

一个是看病贵，一个是看病难。

百万医疗险的保额确实很高，足以覆盖高额的医疗费用，

但它在就诊医院的选择上有很大的限制，只覆盖二级及以上公立医院的普通部。

如果你曾在公立医院的普通部看过病，应该有过挂号难、排队久、环境差的体验。

这种情况在小病时还可以忍受，但遇到严重的病情时，

无法挂上专家号，不能及时住院和手术，就可能耽误治疗最佳时机。

所以，百万医疗险虽然能解决费用问题，但不能缓解就医的困难。

而中端医疗险则在这方面提供了更优质的解决方案。

除了高额保障外，它还覆盖公立医院的特需部和国际部。

举个栗子，北京协和医院的国际部，在普通部需要等待40天才能做的B超，在国际部当天就能完成。

同样的医生，在普通部需要等待几个月的手术，在国际部一般三五天内就能安排上。

这样的医疗资源和服务体验，无疑能极大地减少就医的困难和等待时间。

我个人在选择医疗险时，是更看重这些附加价值的。

中端医疗险不仅提供了更高的医疗保障，更重要的是，它能让你在就医过程中对接更多更好的医疗资源。

少一些烦恼，多一份安心。

当你或家人需要医疗救治时，不必为挂号、排队、等待手术而苦恼，

而是可以迅速得到优质的医疗服务，这对你来说是不是更重要？

2.产品稳定性更好

很多白菜价的百万医疗险在最初推出时，主要是为了抢占市场、吸引客户，而不是为了盈利。

虽然这种策略有效地吸引了很多人，但保险公司的最终目标还是盈利。

如果一款产品长期亏损，它还能继续存在吗？

作为短期险种，医疗险的稳定性非常重要。

如果一款产品停售了，不仅会导致保障中断，

更大的问题是，过去几年内的健康异常在购买新医疗险时，轻则被算作既往症，重则可能直接导致拒保。

这意味着在健康状况不稳定的情况下，可能会无险可保。

我自己在选择保险时，更倾向于中端医疗险，因为它比百万医疗险更稳健。

开发这些产品的专业医疗险公司在健康险的定价、管理、理赔等方面都很有经验，

所以产品的运营持续性通常也比较好。

即使未来我的健康状况有变化，保障也不会轻易中断。

3.没有强制免赔额

百万医疗险基本都有1万元的强制免赔额，这道防线大大降低了保险公司的理赔率。

根据卫计委公布的数据，扣除社保报销部分后，个人自付部分，往往低于百万医疗险的1万元免赔额。

所以很多情况下，我们实际上是无法通过百万医疗险获得赔付的。

相比之下，中端医疗险在免赔额的设置上更加灵活。

我们可以根据自己的需求来决定，是否要加免赔额。

有些中端医疗险甚至可以用社保报销的金额，抵扣免赔额。

举个例子，如果住院费用是3万元，社保报销了1.5万元。

百万医疗险的报销金额为：3万 - 1.5万 - 1万免赔额 = 0.5万元

而选择1.5万免赔额的中端医疗险，免赔额已经被社保报销的1.5万抵扣掉了，

中端医疗险的报销金额为：3万 - 1.5万 = 1.5万元。

这样一来，中端医疗险可以比百万医疗险多赔付1万元。

4.服务更优

医疗险作为一个出险相对高频的险种，服务的好坏非常重要。

好的服务不仅能让理赔过程更加顺畅，还能大大减少沟通和流程上的麻烦。

我自己在选择医疗险时，非常注重这一点，

因为我知道在需要理赔时，顺利的流程能省去很多不必要的烦恼。

服务质量的好坏，一方面取决于保险公司在医疗险服务方面的经验积累。

比如，一些专门做高端医疗险的公司，往往有着丰富的经验和成熟的医疗网络，这让他们在服务上更有优势。

另一方面，医疗网络的成熟度也非常关键。

你可能不知道，中端医疗险通常由那些以前专做高端医疗险的服务提供者来运营，

他们拥有长期积累的服务经验和完善的医疗网络，这使得他们在服务方面具有天然的优势。

更让人满意的是，中端医疗险在医疗网络内通常可以实现直付，什么意思呢？

就是说，看病时你不需要先垫付医疗费用，再去走报销流程，而是由保险公司直接和医院结算。

这不仅方便省时，还能避免占用自己的现金流。

整个费用直接由保险公司和医院结算，自己不用掏一分钱。

所以，当我和朋友们聊起医疗险时，我总是推荐他们优先考虑中端医疗险。

因为它不仅提供了高额的保障，更重要的是，在服务和便利性上，它真的能带来更好的用户体验。

下面推荐一款市面上优秀的中端医疗险产品，无论保障还是服务都是比较优秀的。

02
公司介绍

MSH总部在法国巴黎，成立于1974年，在全球一共4个区域总部，21个服务代表处。

法国巴黎、中东的迪拜、加拿大的多伦多以及亚太区的总部上海，一共有4个区域总部，遍布200多个国家。



目前MSH在为40多万的被保险人，提供国际健康险的福利以及咨询的服务。

服务的语言也是多达40多种，如果说我们在海外出险，

比如说产生了一些外语的理赔资料，比如说西班牙文的，德文的，

不管是任何一种语言，都是可以来审核理赔的。

现在MSH将服务变得更加的本地化，满足客户在当地的就医需求。



在上海成立了总公司，北京、广州分别成立了分公司，深圳、成都、大连等地都有他们的服务代表处。

目前服务的企业客户多达3000多家，续保率每年都是超过95%，其中也拥有了500多名员工。

因为MSH是专注做高端医疗保险服务的，其中70名以上的员工也是有着专业的医学背景的。

在我们需要专业的医学方面的建议和帮助的时候，他们也会第一时间给到专业的医学建议。

万欣和是成立于2001年，在整个高端健康险服务上的已经有23年时间了。



从2001年建立了国内首个健康险服务中心，在2002年也是第一家与中国公立三甲医院签署直付。

大家可能不太了解直付意味着什么，直付其实是MSH跟医院直接结算，我们消费者是免现金支付。

相当于去看了诊当天是不需要交任何费用的。

在一个账期，大概半个月或者是一个月之后，医院才会收到万欣和给的结算款。

在2002年的时候，这个模式是被医院所认可的。

万欣和也成为了首家来做这种支付模式，跟公益三甲医院签约的一家公司。

然后后续市场上也有其他家的友商，也开始建立这个模式。

然后在2005年的时候，万欣和推出了首个银保监会批准的，也是第一个国际健康保险产品。

后续也将所有的承诺数据的服务做了一个量化，通过了9001质量服务体系认证。

就意味着万欣和承诺给到客户的服务的时效，都是有着严格的标准的。

msh不是保险公司，他们是一家高端健康险的服务商，所以他们的承保需要跟国内的财险公司合作。



比如说大地财险，还有现在大家熟知的跟永安合作，还跟太平养老和亚太合作。

从前期的产品咨询，还有后续的理赔服务客服团队，还有医疗网络的搭建，都是由MSH全流程负责的。

承保的最大的角色其实就是给客户出保单，然后收取保费这样的一个动作，其他的其实都是由MSH来做服务。

03
服务介绍

目前MSH作为一家服务商，能提供什么样的服务？

下面展示出来的是MSH的一个线上线下全方位的服务平台。

我日常工作中被问到最多的就是，网络医院外的住院垫付到底是什么意思？跟直付有什么区别呢？



实际上垫付对于我们消费者来说是没有任何区别的，在我们的体验感上，都是相当于直付的体验。

直付是跟医院有了协议，所以MSH可以直接按照账期结算。

垫付是需要MSH派人去到我们就诊的医院，也就是非直付网络的医院，。

需要派人过去给我们付押金，以及我们出院的当天，可能可能还有一些费用要交。

那个时候MSH也是需要派人过去，所以说这个流程对于我们来说是没有区别的。

只不过有流程上的申请，我们需要用这个服务的时候，跟住院预授权的申请是一样的。

04
产品介绍

MSH欣享人生在2023年的2月底，做了一个全面的升级。

接下来看一下详细的服务跟福利，都有一个什么样的升级。



看不清私聊我拿对比表

计划A是对标百万医疗来做的，是一个很基础的计划。

但是比起购买百万医疗，我更推荐买计划A。

理由看下图：



计划A保额是100万，年免赔额分成1.5万和3万，不能选择零免赔的。

计划B和C保额是600万，可以选择零免赔额。

医院赔付的类型还是公立医院普通部和特需部。

只不过需要特别注意的是，不涵盖北京的协和国际、中日友好国际，还有上海的华山国际。

这三家医院如果说我们去到普通部就诊，还是可以正常赔付的。



等待期也是有所不同的，计划A等待期是90天，耐用医疗设备是2000块限额。

计划B和C的等待期只有30天。





在特殊门诊治疗费里面，呼声最高的是移植后的抗排异治疗。

本来是不在特殊门诊里的，更新后把抗排异治疗已经算到了住院下的特殊门诊里，现在也是可以全额理赔的。



计划A和B两个其实都是仅住院计划，计划C是可以附加门诊的，门诊年限额是5万块。

这个门诊是有日限额的，如果选了门诊计划的，是没有门诊挂号预约服务的，也是没有直付服务的，是需要我们去事后理赔的。

标红的是更新的地方，护工津贴，计划A是200元/天，每年最长10天。

计划B和C就是300元/天，每年最长15天。



护工津贴是新加的一个亮点，不需要我们提供任何的发票来证明的。

只要是我们住院了，只需要写一个声明，说我住院了几天，然后我现在想申请几天的护工津贴。

只要有这样的一个说明就可以了，MSH就可以把这个钱直接赔给我们。



入院前后、日间住院前后、门诊手术前后的医生诊疗费、检查化验费和处方药费，在计划里是全额理赔。

计划A是限7天，计划B和C是30天，跟以前没有区别。

05
保费变化

计划A仅限于标体投保，就是在线上投保会有一个智能问卷，

最后健康告知流程走下来，判定为标体的人才能够投保。

按40周岁以内的人来统计，计划A保费在千元以内，这个费率是非常便宜，但对身体健康要求也很高。





计划B是分成三档，三个免赔额分别是3万、1.5万和0免赔。

这个里面最不一样的是家庭折扣，MSH从来没有给过9折的家庭折扣。

新增了三人及以上的，可以享受9折的家庭折扣，两个人就是95折。

06
产品亮点

MSH欣享人生整体更新之后，保额大幅提升到了600万，

提升了护工津贴，像刚才介绍到的，只需要发票来理赔。



1.恶性肿瘤免赔额豁免

连续投保的第二年起，豁免恶性肿瘤治疗的免赔额。



2.外购药/器械不限种类，不设清单

所有的外购药和外购器械全部开放了。



比如说医生在公立医院开的一些肿瘤特药，或者是说器械在医院没有的话，

外面私立特药房或者私立药房的器械，只要有医生的处方，都可以理赔。

需要注意的是，每剂超过8000块的药剂或疫苗，是需要事先授权的。

3.线上健康咨询、心理援助服务

线上健康咨询服务，是不能够开处方药的，新增的线上咨询服务，还有心理援助服务。

线上咨询是由嘉会医疗提供的，可以理解成医生咨询的电话。

也就是可以解答一下日常用药，比如说我症状需要去就诊治疗，去什么科就诊，这样的健康相关的咨询。



仅住院的计划每年有5次咨询，住院加门诊计划是10次。

心理咨询其实是当时在疫情期间，很多人说因为疫情导致心理压力。

MSH当时也是从这个角度上，构建了这样的一个心理援助的平台。

需要把让我们困扰的问题，在平台上先提交，然后要告诉平台什么时间可以给你打电话打回来比较方便。

提交之后，大概在你指定的时间，就会有专门的职业心理咨询师，把这个电话给你回拨回来。

整个的过程大概是45分钟到一个小时，结束后还会有一个纸质的沟通的报告。

大概在一个星期之后，还会有平台来做一个回访，大概是这样一个流程。

4.丰富的公立特需医疗资源

上海的复旦大学肿瘤医院，这些都是我们今年新加加入这个新项支付列表里的。



MSH欣享人生新签了很多直付医院，像很知名的北京积水潭医院，上海的复旦大学肿瘤医院，这些都是新加入直付列表里的。

目前的覆盖了近200多家医院，未来也在橘黄色的已经覆盖了的城市继续扩展医院。

但是还有一些没有覆盖掉的，医网部也是每天都在去各个城市的医院，搞签约的事宜。

所以说未来MSH也会根据客户的需求，不断的拓展医院的直付网络。



下面是欣享人生搭配的高端服务，线上的平台，手机微信小程序，这些都有专属客服团队。



需要具体1对1咨询规划的，可以加我微信：zzooee525

如果你对产品有疑问或者打算投保，可添加我进行咨询及方便后续服务~

如果你对保险有任何疑问，欢迎随时找我聊聊~

我相信，通过我的经验和专业知识，能够帮助你更好地理解和选择适合自己的保险产品。

如果你有相关的问题想要沟通交流，欢迎随时滴滴，

专业的事交给专业的人去做，我可以根据你的具体情况，为你评估出最为合理的搭配方案~



END



如果你还不确定要不要找我，
交个朋友，欢迎来我的朋友圈观察，
得出你自己的判断。
如果这篇文章的某个观点能引起你的共鸣
如果你对保险有什么疑问

如果你也想了解自由职业人生

欢迎来找我聊聊~

加微请注明来意（如咨询保险or咨询入职）



微信号|zzooee525

往期文章推荐：

〈重疾险〉

双倍赔付，双重豁免|富德生命臻享健康A款重疾险

带病投保的重疾险|同方全球健易保

工银安盛御享欣生|一款绝美重疾险

测评|大公司+不分组多次赔+灵活定制+可复议—瑞泰乐享无忧

测评|不分组多次赔+轻中症不受重疾影响+大公司——中意悦享安康庆典版

〈教育养老规划〉

高领取+终身现价|富德鑫禧年年尊享版

3.0时代分红险顶流|一生中意

经纪人自购款|光大光明一生慧选版养老年金

香港留学，不出国门保录世界名校。
用保险，打通养老自由。工银安盛盛世颐年|养老金领跑者
全网最全|2024养老年金怎么选才是满分？
未来靠社保，难以体面养老--我们终将面临的养老困局
延迟退休来了！为何延、怎么延？打工人要干到65岁？
买个人养老金，你要注意...
存钱+节税|个人养老金推荐--阳光人寿阳光C款存钱送终身免费护工服务，一人买单，全家受益|招商信诺瑞享传世
一家7人可以入住的高端养老社区+增值服务天花板|阳光人寿鑫享阳光

〈一起存钱悄悄变富〉利率下行|这样存钱，让你躺平又躺赢100万的老破小，只涨不跌、不用打理、躺平收租一辈子！买保险来养老，前五年没收益，那还不如存银行！
存钱新选择，横扫全网的顶流分红增额寿|中英人寿福满佳大羊毛，太诱人，买保险也能退税啦

〈医疗险〉
安盛全球健康险解读，附案例展示
医保改革下，我们何去何从？
探店|带你走进卓正高端医疗
百万医疗卷王|蓝医保长期医疗险
高端医疗服务商|中间带（MediLink-Global）
为什么保证续保20年的百万医疗，我不推荐？
既往症可保的高端医疗险，MSH精选经典2024都有哪些重大更新
父母也能买的，可带病投保的，无健告医疗险，选惠民保还是众民保？
生病也能买的医疗险，只有3条健康告知，还保既往症|平安e惠保

〈相关科普〉
关于分红险，你最关心的问题
储蓄永远是富人思维
入门篇|小而美的，意外险
入门篇|寿险选购指南
入门篇|医疗险选购指南
入门篇|重疾险选购指南四处爆雷下，买保险，我是怎么选择保险公司的？
重疾险多次赔付，真的有必要吗？买保险，这件事没做对，保险白买还拒赔。
买了保险，怎么查询自己名下的所有保单？
医保卡外借，会有记录吗？买保险会不会有影响？
重疾险和医疗险，到底哪个更重要，90%的人都会选错
用医保身份就医，越来越难了
怎么给孩子买保险？看了这篇不花冤枉钱

〈更多价值〉
冻卵实操全流程揭秘
吐血整理|赴美生子独家大揭秘

〈咨询投保〉
找我聊保险，你会经历什么？
你的保单整理有“心价比”吗？谈谈我的服务理念吧

〈从业感悟〉
报行合一后，保险代理人生存更难了
卖保险，卖到破产是什么体验
卖保险，你最重要的能力叫去中心化
极简主义的保险理念是什么样的？
做保险，要学会5个力。复利，做保险的顶层设计
为什么我从不劝人买保险？
保险都是怎么骗人的？行业大变天，保险要打破刚兑？
保险返佣，天大的笑话

〈我&我的团队〉
我们的团队特点：有狼性
理赔新标杆，打通理赔最后一公里。
硕士毕业一年后，我决定去卖保险。
卖保险的人为什么让人讨厌？

〈个人所得税退税攻略〉个人所得税的前世今生
一样的工资，为什么只有我扣税？为什么年终奖扣这么多???
工资不涨，为什么税越扣越多？
一文说清|个人所得税怎么退税最划算，多退几千！

喜欢就点点“在看”~

别忘了一键三连



作者：钟钟钟老板