保险科普|百万医疗、中高端医疗我该选择哪一个?

胡37

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在作为客户购买医疗险时我购买了百万医疗险。

从业以后，了解中高端医疗险后，我更加倾向于他们。

在预算充足的情况下我一定推荐客户购买中高端医疗险。

他们之间的区别到底在哪里，

我从以下六个方面和大家聊一聊。

保障范围

百万医疗

一年有几百万的报销额度，一般的住院费用都能够应对。一般百万医疗险都是100%报销，扣除免赔额之后，剩余的都能报销，包括一些自费药，进口药。只要是符合保障责任的。

保障范围：中国大陆二级及以上公立医院普通部

保障内容：住院、住院前后门诊、特殊门诊

中端医疗

在普通医疗的基础上，增加了门急诊医疗费用的报销，报销范围可以扩展到公立医院的特需部甚至国际部和VIP部，住院和门急诊均无强制免赔额，可按需调整额度。

保障范围：中国大陆二级及以上公立医院普通部、特需部、国际部

保障内容：住院、普通门诊、特需门诊、住院前后门诊、特殊门诊

高端医疗

高端医疗险在中端医疗的基础上，报销范围更大，保额更高，还能进行直付。它的特点是手握全球顶尖医疗资源，同时不因疾病风险的发生而占用现金流。

保障范围：中国大陆二级及以上公立医院普通部、特需部、国际部、私立医院、昂贵医院

地域范围：中国大陆、大中华（含港澳台）、亚太地区、全球除美、全球

保障内容：住院、门诊、孕产、体检疫苗、齿科眼科、中医理疗等.





免赔额

百万医疗：大多数有1万的免赔额

免赔额是什么意思？

甜甜买了百万医疗，住院花了4万，社保报销2万后，先需要自费1万，报销理赔剩下的1万。

中高端医疗：有0免赔额、1.5万等免赔额……

如果住在特需部的话，社保是报销不了医疗费的，那么只要自费免赔额部分，其余的就可以找保险公司报销了。

续保稳定性

从续保稳定性上来讲，高端医疗〉中端医疗〉百万医疗

市面上百万医疗有的不保证续保，有的保证续保20年，也就是说没有可以一直保证续保下去的。有朋友担心20年后怎么办，会不会没有医疗保障？有人担心假如期间发生了重大理赔，之后还能不能续保.

中高端医疗险，有极少保证续保10年的，但大多数是没有把保证续保写进去条款，而好的中高端医疗险可以续保到99周岁，为什么这样说呢？中高医疗险很多是专门做医疗险的，服务很多中高净值客户，在续保稳定性更优

理赔体验

百万医疗：一般是先垫付后报销的形式；

中端医疗：含公立医院网络直付，但相对高端医疗直付的范围较窄；

高端医疗：直付范围更广。

外购药

医院里买不到病人需要的药品，医生会开个单子让家属去医院外面的XX药房买药，这部分药品就叫外购药，常见的人血清白蛋白、免疫球蛋白等。

百万医疗：只能报销清单内的100多种癌症特药。

中端医疗：通常对院外购药没有清单的限制，只要医生开具合理且必要的外购药指南，患者向保险公司说明情况、获得保司审核通过后就可以报了。

高端医疗：只要合法上市、与治疗相关、符合合同约定的，基本涵盖。





价格

百万医疗：30岁的人，百万医疗险保费300多，一顿火锅的钱。

中端医疗：价格也不贵，1-2000元保费的方案也可以实现。

高端医疗：3000左右也能拿下，如果想要扩展0免赔额，门诊，齿科，疫苗，孕产，那几万元保费也是要的。



那么中高端医疗险和百万医疗险的费用分别是怎样的呢？以下是三者的保费参考：

我适合买什么样的医疗险呢?

百万医疗：预算每年只有几百元，对医疗资源需求不大、希望用较低的保费撬动医疗保障的杠杆的朋友你就选择百万医疗险。

中端医疗：想要好一些的就医享受和服务，不想要有1万元免赔额，院外购药不限清单；初步医疗自由，适合新中产的首选保险配置。

高端医疗：想要有更全的直付系统；极致就医体验，注重高端服务和生活品质的朋友，想实现全球医疗自由的伙伴可以选择这一款。

买保险还是要根据自己的实际情况和经济情况，如果预算暂时不够，起码要先有个基本保障，就选择百万医疗险。

如果预算还可以就考虑中端医疗。

预算充足，那必须选择高端医疗。

不管是哪个，有总比没有强，先有保障才是最重要的！

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作者：一一聊保险