香港保险怎么买?7种产品按需就位,总有一款适合你

什么大师特

“港险狂飙”当之无愧是2023年的关键词。



去年2月香港与内地通关后，香港保险的吸引力可以说是独树一帜。





这个现象也引起了一些行业大号的关注。比如这篇文章：狂飙27倍、创历史次高的赴港投保。



按照这篇文章的分析，全面通关后，压抑三年的需求释放，同时在国内利率下调的背景下，香港保险成为了高净值客户对于资产保值增值需求的集中出口。

没错，现在内地普遍预定利率不到3%，香港保险还依旧保持着5～7%收益率。

灵活的功能也是香港保险的优势，甩出内地保险好几条街呢。详细点的，可以看这里：为啥有钱人扎堆抢香港保险？揭秘港险的3大特点7个功能

因此，香港保险成了内地客户财富保值、增值、传承的首选方案，也是我们配置美元资产最便捷、最省心的easy方式。

作为一个港险小白，你或许遇到过这样的问题：香港保险公司100多家，产品也是五花八门，怎么选呢？

今天Hellen一篇文章讲明白。如果你也正准备给自己或家人买点香港保险，下面的分析可不能错过喔。

一、长线分红险

无论你是给孩子存读书的钱，还是给自己存养老的钱，又或者就是有笔闲钱，也不知道什么时候用，都可以考虑长线储蓄险

比如友邦盈御3、保诚隽富、宏利宏挚传承、安盛挚汇、永明万年青都是这类产品的典型

如果多存点时间，这些产品基本都可以，就看你更喜欢哪个公司的。

如果你想10年8年就用钱，就可以选择回本快的，提取灵活的，比如万通、富通、友邦、宏利、永明这些公司的产品



二、快速提取王

如果你想第5年就领钱，不仅能领一辈子，保单还能一直长大，自用和留给孩子都能兼顾，国寿傲珑创富这款产品最推荐。



具体的说，从第五年开始每年领总保费的5%，保单价值还一直涨。

总投入100万，实际只要交96万 每年领5万，到18年的时候 总共领了70万，保单还剩下保证100万+47万分红。

你可以把它类比成一个金融房产，租售比5%，不担心楼市波动、也不担心房子空置，也不用操心打理。

随着年月增长，房子不但不会变成老破小，反而会越来越值钱。18年147万，30年238万，50年786万……

一套房子100年后值多少钱？谁也不知道，但这个保单100年就是3212万！

怎么样，是不是这泼天的富贵惊到了




更多产品细节，看这里吧：国寿海外破局，「傲珑创富」255真提领，傲群龙！

三、中长期储蓄顶流

如果有一笔钱，可以存个9年，比如你的孩子8-9岁，你想给她存一笔钱，9年后一笔取出来给她上大学用。

那么，国寿裕饶2绝对是最佳选择。



25万交5年，各种优惠算下来只要交108万，9年后保证收益119万，预期收益164万，9年后退出复利4.78%，折合单利5.8%。

并且你发现没，这款产品保证收益很高，119/164=72.5%，也就是只有27.5%是不确定的。

当然，这个27.5%你也不用担心，国寿海外作为一个央企出海的大品牌，分红实现率那是妥妥的靠谱。



关于这个产品的更多，可以看这里，国寿海外开启高光时刻，中期长期各有千秋

四、保费融资

正因为这个裕饶传承2保证收益高，所以也是保费融资的首选。

什么叫保费融资呢？就是贷款买保险，这是香港保险的特别玩法，翘杠杆买保单，放大收益。

保费为什么要融资呢？

举个例子，你找到一个投资标的，年化收益4%，手里只有25万，那你一年就只能赚1万。

如果你再贷款75万利率是3%，那么你手里有100万，收益就变成4万，减掉贷款利息2.25万。

那么净赚1.75w, 收益就变成1.75/25=7%

也就是说，只要保单收益高于银行贷款利率，就可以翘杠杆套利。



比如这个中国人寿跟中信银行合作的保费融资项目，自己付款22%，银行贷款78%，9年退出，IRR就可以到8.14%。

贷款买保险，有钱人都喜欢的保费融资，是怎么玩的？细节可以看这里。

或许你会说，翘杠杆买保险，天下哪有那么好的事情？哪有这么稳赚不赔的事情。

这里面最大的两个风险，一个是分红实现率，国寿分红实现率就不多说了。

另外一个就是银行的贷款利率上升。纵观这10年的香港银行贷款利率 ，现在P值基本已经达到了最高点，后续大概率是下降的。



所以这个保单融资的收益，或许比8.14%还要高呢。

就锁定8-9年，收益还这么诱人，难怪去年港险市场25%是保费融资。



五、3-5年短存

如果你有一笔钱趴在银行，现在一年期定期存款也就4%的利率。



香港银行可没有3年、5年期的定存，更没有大额存单。

可是，裕饶2又要锁定8-9年，你觉得太长，怎么办？



看过来，这个产品挺不错喔。

5年单利4.44%，其中保证收益就有4.26%，折合单利4.85%。

妥妥滴定存优选，大额存单平替。

六、存钱养老

这个也不用担心，马爸爸旗下云锋金融控股的保险公司的一款产品，是市场上唯一可以转换养老年金的产品。



也就是说 这本身是个储蓄险， 在没领退休金之前，可以随意取钱，跟其他产品一模一样。

等你60岁 -65岁想领养老金的时候 可以申请把当时的保单价值锁定，可以全部锁，也可以部分锁 。





保险公司根据一套测算表格，算出你每年能领多少钱，活得久领多久。

这样的好处是，把不确定的变成确定的，妥妥的踏实感。

诺贝尔经济学奖获得者罗伯特.莫顿先生有一句名言：一个人的退休后的生活水准并不是由财富总额决定的，而是由收入现金流来决定的。

你品品，是不是这个理？

把现金转换成现金流，这就是富饶千秋最大的亮点。

怎么领呢？有12种领取方式供你选。



更多产品细节，看这里：市场唯一！「富饶千秋」12种年金权益全拆解！

七、想住养老社区
那么，你可以看太平、太保的产品，50年收益大约能达到复利5%，比内地高一倍，还可以对接内地社区。
对接门槛还不高，一般6万美金交5年，总保费30万美金，加上折扣啥的，一般180万-190万人民币就可以搞定。













你看太保家园的品质，硬件和软件一点都不输泰康。

更多细节，看这里：太保香港打造「财富+健康+养老」金三角！

萝卜白菜，各有所爱，这7款产品你更中意哪个呢？

一千人眼里有一千个哈姆雷特，有啥想法请添加梨子聊聊吧。



往期介绍：

国寿海外破局，「傲珑创富」255真提领，傲群龙！

香港保险的优势与魅力

作者：梨子港险家