你了解香港保险十大优势吗?

hecgdge4

点击蓝字关注我

香港保险一直都是中产阶级财富管理的标配，尤其在通货膨胀以及股市震荡波动的大环境下，资产配置人士对保险的理财需求更旺盛。

香港保险拥有十大优势：01
红利收益可锁定


现在的香港分红保单有分红锁定功能。一些多元货币储蓄产品从第15个保单周年日起，每年可以锁定分红收益（复归红利和终期红利），把波动的分红变为固定分红，可以让客户在市场表现优异的时候可以选择部分锁定分红，落袋为安，让客户对于保单多一层的掌控感。



同时，有的产品也有红利解锁功能，可以随时提取现金，或者留在保险公司的账户里赚取一定的利息，进一步方便客户选择在不同经济周期完成各种操作，提高自己的收益，让保单在稳健增值的同时，也能提供灵活的现金流。

02
多种货币相互转化


在全球通胀、经济衰退的大背景下，一些国家币值的贬值速度可能远超于其他国家。地缘政治博弈带来很大的不确定性，无论是人民币还是美元，都可能存在汇率风险，单一货币的风险在加大。如果一份保单能够匹配多种货币且货币之间可以自由转换，那么就能大大地降低汇率风险，而当下能实现这种功能的就是香港保险。

从去年开始，香港各大保险公司推出了可转换保单货币的长期储蓄计划，让客户可以根据时事变幻和个人需要来更换保单货币，以此来应对潜在的货币风险。一些保险产品可以涵盖人民币、美元、英镑、澳元、加元、新元、港元7种世界主流货币，保单货币可自由转换。并且从第3个保单周年日起，每年即可转换一次保单货币。
因此，通过配置香港保险，可以实现多种货币资产的配置需求，分散单一货币风险，对冲通货膨胀、资产缩水的风险，收益更稳健。对于部分熟悉国际金融市场的客户，可以用每年一次转换保单货币的机会来抓住市场机遇，获得超额收益。另外，如果给孩子配置保险，如果孩子未来不定去哪个国家生活、工作，可以先用多币种的香港分红险储备资金，在哪里学习、工作、生活就换哪种货币。

03
保单可拆分，被保人可无限次转换


现在的香港保单可拆分成N份，这样可以根据自己的需要来分配给家人而不用强制退保，避免退保带来的金钱损失。同时还可以透过保单货币转换功能，把拆分后的保单指定为不同货币，这样如果家人去到世界不同国家或地区，也可以游刃有余。保单分拆功能让保单更灵活、传承功能更强，便于进行资产传承、保障终身、可加以利用合适的保单或专为税务责任设计的金融工具，借以减轻部分税务负担。一份保单，全家共享！



其次，投保人可更改，保单满一年以上可以赠送给直系亲属或非直系亲属。

第三，被保人可无限次转换。储蓄型保险短期的持有收益率通常很低，只有长期持有的储蓄型保险收益率才会相对较高。过往保单的被保人一旦身故，此份保单的生命也就走向了终结，后续潜在的收益也就跟着结束了。如果能在被保人身故时，把被保人信息更改为健在的其他家人，保单继续生效，家庭也可不断地从保单中获得长期收益。有了“无限次更改被保人”功能，才能真正实现“一份保单，代代相传。”

04
身故保险金自由分配


香港储蓄险与内地储蓄险在身故保险金的发放方式上有较大区别。香港保险一般都可以自由决定身故保险金的分发方式；而内地保险公司一般是直接一次性发放身故保险金。香港保险公司会设置多种保险金支付方式，比如一次性支付、按月/季/年分期支付、结合两种方式支付等等。有效避免了受益人“挥霍”理赔款的问题。



05
保费融资


香港储蓄保险有一个内地保险尚不具备的“独到优势”，那就是——大额寿险保单的保费融资。保费融资是投保人、保险公司、银行三方围绕“保险合同”展开的合作，其操作方式类似于贷款买房：投保人向保险公司缴纳一定的“首付”，再向银行贷款一定金额购买大额寿险保单，投保成功后保单将作为放贷的抵押物交由银行保管，直至贷款还清。

保费融资主要有两种：一种是杠杆型终身寿险，例如买1000万保额，趸交，保费200万，保障终身，被保人任何时候身故都会获赔1000万。当200万交进保险公司，这份终身寿险也有150万的现金价值，银行则可以贷现金价值的90%给客户，也就是135万。客户买这份保单自己掏的钱就只有65万，加上每年给银行付的利息。由于银行的贷款利息通常较低，低于保单现金价值的增长，即使多年后被保人仍然生存，付出了一定利息，但保单的现金价值也在涨，退保的钱也比付出的钱多；而如若被保人身故得早，则用更低的保费获得了高额赔偿。此类保单成为高净值人群资产传承的重要工具。



另一种是储蓄险，通常为5年期缴，第一年的保费客户自付，后四年的保费由银行贷款。同样，贷款利率低于保单的收益，形成套利空间，提高了收益率，实践证明：此类保单持有5-10年的年化收益率高达6-10%，不仅比传统保险收益率高出很多，也不像传统保险那样锁死很多年。

保费融资的核心在于贷款利息低于保单的收益率，由此形成套利空间，这几年逐渐成为香港保险最受欢迎的投资方式，但在内地市场，银行贷款利息远高于保单收益，也就没法玩了。

06
重疾保额终身分红


随着医疗技术的发展，通货膨胀的影响，国内现在的重疾险已定无法解决客户未来生病住院的治疗花费需求，香港保险独有的特色，重疾险首十年保额赠送35%-100%且保额终身有分红。确诊即理赔，无补充条款约束。

07
较高的分红实现率


香港的储蓄分红险，虽不承诺保本保息，但合同条款中有“保证金额+非保证金额（分红）”组成，往往数年时间，综合保单价值就已超过本金。很多香港储蓄分红险的中长期预期收益（IRR）可以达到7%以上。
虽然分红存在不确定性，但根据相关监管的规定，保险公司需要在官网披露“分红实现率”，目前大多数公司的分红实现率都在95%-110%之间。这也就意味着，非保证的分红，基本可以实现。

香港保监局规定，保险公司的所有分红保险产品必须每年公布分红实现率，也就是说保单的实际分红与预计分红的比率，客户可以通过保险公司的官网查询每年的分红履行情况。因此，香港分红险的高“预期分红”在严格监管下，理性、透明度强，也使各家保险公司必须要重视非保证红利的承诺兑现。
要知道，香港保险公司均是经营过百年的信誉老店，绝不是会为一时利益而牺牲长远利益的逐利者。信誉、品牌对它们而言，往往比生意额更加重要，任何夸大、不切实际的数字均会让它们付出无可挽回的惨痛代价。
而保险公司的每一份产品均是经过严格、缜密的精算，衡量、预测未来数十年的经济环境、投资收益情况，才得出如计划书中所演示的分红数字的，绝不是一拍脑袋，随便写上去的数字。

08
全球保障



1.重疾险：香港的重疾产品是“全球保障”的。因为触发理赔的要求是“合法医院/注册专科医生的诊断书”，所以如果受保人无论是常住内地还是常住境外，只需要当地的注册专科医生出具诊断报告，就符合理赔要求之一。内地大部分重疾险规定必须是“内地三甲或二甲医院”才能进行报销，这对于有居住或移民至境外的人士（含港澳台）来说，基本是不可能符合理赔要求的。

2.寿险：与香港重疾产品一样，都是“全球保障”的。理赔时只需要出具“所在地警局或派出所开出的死亡证”，即可作为理赔的条件之一。即便受保人常住境外，一样可以理赔。内地人寿险与重疾险相类似，同样规定了必须是“由国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明”，这对于长期生活在境外地区（含港澳台）的人来说，同样基本不可能符合理赔要求的。

3.意外险：与香港重疾或人寿产品一样，都是“全球保障”的。理赔时只需要出具“所在地警局或派出所或医生证明”，由意外引起的，即可获得理赔。内地意外险与人寿险、重疾险相类似，同样规定了必须是“国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明，这对于长期生活在境外地区（含港澳台）的人来说，同样基本不可能符合理赔要求的。香港的保险产品，对“意外”这个功能引致的损失，可以通过其他产品承担。比如，“医疗险”包括了意外引起的门诊或住院、“重疾险”包括了意外引起的“手肘或脚踝以上的伤残”、“人寿险”包括了意外引起的“身故”。反而，内地不是所有的“医疗险”、“重疾险”、和“人寿险”都保障“意外引起”的赔偿。这一点，投保内地产品的客户，眼睛一定要擦亮，熟读条款。

4.医疗险：香港的医疗产品，只要你在保障的地区范围内就医，就可以得到相应的保障。例如，保障地区可以有“全球含美国”、“全球不含美国”、“亚洲太平洋”等多重地理范围选择。内地大部分医疗险规定了必须是“内地三甲或二甲医院”才能进行报销，这也间接限制了病人通过保险转移境外医疗成本的可能性。

09
离岸资产保护



由于保险公司具有很高的保密性，高端客户可享受保险产品将部分资产安全转移到境外，同时可以领用保险产品的特性，透过保费和保额的杠杆将资产放大。而香港作为仅次于伦敦和纽约的全球第三大金融中心，拥有来自世界各国的实力雄厚的保险公司，在全世界广泛投资，一直都是有钱人的最后避难所。
此外，在财产纠纷案中，内地法院执行冻结财产是很容易的事，但在香港，申请财产冻结令的门槛很高，法庭不会轻易批准，并且不同法律体系下对财富的清算、纠纷结果的执行难度要大得多。

10
严审核、宽理赔



香港是全球最发达、最开放的保险市场，凭借得天独厚的优势，香港成为国内外资金往来、贸易往来的中转站，是国内走出去、国外走进来的“超级联络人”。

香港保险市场的保险渗透率排名全球第一位，保险密度排名亞洲第一位，全球20大保險公司中，有13家在香港获授权经营保险业务。

香港实行的是“严核保、宽理赔”的政策，在正式投保前，需要签署许多告知书。但在签订了保险合同后，理赔时只要提交相关资料，就可以及时快速地获得赔付。因此，香港保险的理赔流程是非常方便快捷的。

买香港保险，从香港友诚保险开始!

香港友诚保险· 做您港险最好的朋友

欢迎咨询交流
我们耕耘的不仅是一份保险更是一份浓情的责任与关怀让您知己知彼，理智资产配置！— The end—
香港友诚保险扫描下面二维码丨添加小助理咨询


点击关注【香港友诚保险】

了解香港保险，从现在开始！

联系我们

???? 小编：molibao121

↙邀您点击下方“阅读原文”预约投保
作者：港险小优