香港宝宝在内地怎么买保险之医疗险——我的自买款乐健2023中端医疗险

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MANG ZHONG

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家有港宝，刚满月，办了居住证买医保，也给她买一份商业医疗险。

一，买医疗险的思路

医疗险是干什么用的？

医疗险解决两个问题：

一是医疗费用的问题，简单理解是保险生病的医疗费。

二是医疗资源的问题，有些产品可以帮你链接更好的医院，用好的药品好的医疗器械。

关于医疗险，我们家的考虑是这样的：

第一、我家在这边公立门诊也方便，家门口就有门诊，15分钟车程内，也有几家三甲医院，反而去和睦家美中宜和私立医院也有点远，要一个小时车程。所以能覆盖和睦家美中宜和等昂贵医院门诊的高端医疗对我来说不是那么合适。一来保费贵，二来也不方便。

但是如果像北京上海深圳等公立医疗资源紧缺的城市，可以考虑能覆盖昂贵私立机构门诊的高端医疗险，大大提高就医品质。

第二、我会选住院0免赔的产品，因为小朋友生病住院的概率也挺高的。

所以既能去公立医院，也可以覆盖医保定点私立医院的复星联合乐健2023中端医疗险非常适合我。性价比高，满足我的需求，所以它适合我。这就是我们家庭选择这类产品的思路。



乐健从2017年推出到现在已经7年了，经过多次的迭代升级，产品也很稳定。

二、产品计划







乐健2023必选计划一至八

其中计划一——计划四适用于医保定点的公立和私立医院的普通部。计划五——计划八适用于医保定点的公立和私立医院的普通部、特需部。

计划一——计划四之间主要是保额的不同，计划五——计划八之间也主要是保额的不同。



最多人选择的是计划四跟计划七。其中计划七跟计划四最大的区别主要是特需保障，也就是可以报销对应医院特需部的费用。还有一些单项的额度差异。

三、产品亮点

乐健2023的保障责任有几个亮点：

（一）医疗网络：乐健的医疗网络不仅限于公立医院，有医保定点的私立医院也是可以覆盖的，比如广州的祈福医院，泰和肿瘤医院，佛山的佛山复星禅诚医院。

能够去这些私立医院有什么好处呢？

1、在目前的dip或者drg医保政策还有集采政策下，有些药品或者仪器公立医院没有采购，比如阿奇霉素，有些公立医院只有国产的，私立医院有进口希舒美，仪器的话像泰和肿瘤医院的治疗癌症的质子仪器，或者即将开业的美的和祐国际医院质子重离子系统，这些仪器即使是中山肿瘤医院也没有。

2、有些私立医院是临床急需进口药品指定医院名单，比如广州现代医院，海南恒大国际医院。



或者有些私立医院是港澳药械通指定医疗机构，可使用临床急需、已在港澳上市的药品，以及临床急需、港澳公立医院已采购使用、具有临床应用先进性的医疗器械。截至2024年1月8日，通过“港澳药械通”政策累计批准19家指定医疗机构，临床急需进口港澳药品医疗器械56个。这里就截图三种药品：



（二）住院期间处方院外购药一样报销

住院治疗期间，由医生开具的当前治疗必需的药品处方中所列药品无法在本次住院医院内获得，被保险人可从院外购买药品，保险公司按保险约定承担保险责任。

简单来说，就是医疗必须且合理，由医生开了处方，即使外院外买的药也能报销，没有清单限制。

这个的好处就是目前的drg/dip政策下，医院没有相对应的药，或者由于医院的医保额度需要病人到外面买药的，也能报销。比如到外面买几瓶白蛋白。

（三）更人性化的院前后门急诊

住院院前30日后30日的门急诊费，视同住院，也在保障范围内。

有娃的家长应该有这种经历，去看了几次门诊，不幸病情需要住院治疗，出院后需要门诊复查。有这个条款，在住院前后三十天的门诊都是可以报销的。

（四）覆盖手术操作机器人相关费用

明确写入保险责任范围，且无单项限额，在有医疗必要使用手术机器人时,更放心。包括手术导航定位机器人（如神经外科脊柱外科ROSA机器人，Mako骨科机器人等）、手术操作机器人（如达芬奇手术机器人等），含手术机器人专用医用耗材费。

机器人治疗，大部分费用不低，在有该项保障的情况下，病人可以轻松选择更先进的技术。

（五）保额充足

计划四跟计划七都是：

一般住院医疗150万，重大疾病住院医疗150万，恶性肿瘤—重度特定药品费用保险金150万。三个150万，

（六）拓展了恶性肿瘤-重度特定地区海外医疗，保额100万，不过报销比例80%，这个可选责任费率也很低



（七）可附加门诊责任



门诊责任可选，该有的基本也都有，按需选择。

（八）增值服务丰富



（九）其他

其他的像耐用医疗设备（比如助听器，便携式雾化器等）保额一万五，精神和心理障碍治疗费五万，基因检测费用、重疾住院津贴等。都是一些很不错的保障责任。

写在最后：

买保险跟买其他产品一样，适合的才是最好的，比如家在广州天河区的小朋友客户，可以选择计划七，因为中山六院雅和病区有儿童特需住院部。

住在深圳但是不是深圳户口的三岁以内小朋友客户，因为上不了深圳儿童医保，可以用无社保身份投保。

总的来说，乐健2023中端医疗，保障齐全，覆盖医疗网络广，费率适中，0岁宝宝一千多，我家附近不管是公立还是私立三甲医院都能覆盖，而且，刚出生的港宝也能投保。所以对我来说是合适的产品。

买保险一定是要从需求出发，选择合适的。

如果对这款产品或者其他医疗险感兴趣，可以联系：



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作者：tihutalk