意外险要怎么选,能买多份吗?

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意外险听名字就知道是跟意外相关的，但是市面上那么多意外险，看上去都差不多，那到底要怎么选择呢？需要关注什么？能重复购买多份吗？今天一次性给你讲清楚。
一、什么是意外险
人生会有很多突发的事情，比如走在路上被楼上阳台掉下来的花盆给砸晕，去医院紧急治疗，这就是意外事故。
意外险就是弥补因意外导致的各种财务损失的补偿保障。这种意外是指：外来的、非本意的、突发的、非疾病导致的。我们就可以通过意外险转移这种财务的损失。
一般意外险的核心责任是：意外身故、意外伤残、意外医疗，也就是因意外导致的身故、残疾或者猫抓狗咬的，去医院看病都是可以获得一笔钱的赔付或报销的。
有的意外险还含有猝死责任，也就是猝死也能赔一笔钱。还有意外骨折、未成年人第三方责任等等、住院津贴、面部意外美容等等。
建议这些都选上，从风险保障上看是最好的，保费也不贵。从人群特点来分的话，成年人侧重要高保额，孩子和老年人更侧重在意外医疗、住院津贴和骨折等方面的责任。
二、意外险的特点
1、保障期一般是1年，每年都要交保费。2、保费便宜，根据保障责任，大约几十元到几百元不等。3、保障杠杆高，用几十到几百元的保费，撬动几十万甚至上百万保额的杠杆。4、适合所有人购买。
三、购买注意事项
1、关于保额：0-9岁内，身故赔付的保额不超过20万，10-18岁，身故赔付的保额不超过50万，这是为了防止一些道德风险；
老年人的保额也不会太高，一般最多20万；成年人的保额没有限制，但是一般100万保额，在理赔的时候都需要提供纳税证明，来证明这个人是有这个身价。建议尽量选择保额高的购买。
2、关于意外医疗：看有没有免赔额，是否能报销社保外用药，报销比例是多少？肯定是0免赔、能报销社保外用药，100%报销的是最全面的。
3、猝死赔付的条件：有些意外险是要在6小时内身故，有些是24小时内身故的要求，所以要看清楚条款。‍
4、职业：一般意外险对职业是有要求的，比如1-4类职业，相对安全系数高。但有些意外险也可以保一些特殊职业，所以要看清楚，别买错了。
5、健康告知：有些意外险有健康告知的要求，比如要身体健康，能自理等等。有些意外险是没有健康告知的要求，什么情况下都可以买。
6、保障区域：有些意外险只保障境内发生的意外，有些意外险可以保障全球发生的意外险，但是一般意外医疗费用的报销都是需要在境内就医才能报销。如果是境外发生的意外医疗，建议购买旅游险来保障。
7、生效期：有些意外险是可以选择生效时间，有些意外险是次日生效的，尽量选择早点生效，早点保障。
8、看免责条款：很多我们看似是意外的可能并不能报销。比如意外导致的毁容，后面如果是去做美容的话，那就大概率报不了；再比如违规开车导致的意外，肯定也是不能报的，等等，一定要看免责条款。
8、看保险公司：现在几乎每家保险公司都有意外险，但是后期理赔的实效和服务却会有所差别，尽量选择大公司，后期保障相对会好些。
四、意外险可以买几份吗？能重复理赔吗？
一般一个产品只能买一份，但是可以在不同保险公司分别购买，所以意外险是可以买多份的。
意外险中的身故/伤残责任是属于给付型的赔付方式，也就是达到理赔的条件就可以赔，买多份就可以同时赔付。
意外医疗责任是属于报销型的赔付方式，需要凭治疗费用的相关发票才能申请理赔报销，所以买多份的话，意外医疗费不能重复报销。
五、什么情况下可以买多份意外险
没有完美的产品，每个意外险的保障责任可能稍微有点区别，比如A公司的身故保额高，B公司的意外医疗额度高，那可以两个一起买，保障就更全面，未来需要用上哪个就报哪个。
六、给大家举个例子‍‍
小孩子爬上爬下，各种攀爬，很容易摔跤或者扭伤骨折等意外。给3岁小孩购买20万意外险，保障内容如下，1年只需要102元，买完再也不担心意外会产生额外的花费了，爸妈更安心


成年人，上下班路上或者出差都是可能发生一些想不到的状况。30岁男性，购买100万意外险，保障内容如下，1年只需要298元，不管出差还是日常运动，都不用担心了。


老年人，眼神不好，腿脚不方便，也很容易跌倒甚至骨折，可以买一份意外险保障。60岁女性，购买10万意外险，保障内容如下，1年只要422元。


买到适合自己的意外险就是最好的。祝大家都平安喜乐，买上意外险，作为护身符，永远都用不上！



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作者：宝险笔记