全球货币对美元贬值的背景下,如何用香港保险更好地保值增值

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当地时间6月25日，美联储理事米歇尔·鲍曼表示，预期2024年不会有任何降息行动，将预期降息的时间推迟至2025年，降息推迟言论引发市场关注。



这意味着，美元计价的金融资产今年全年仍将保持高息位置，以美元资产为投资标的香港保险的分红预期也将会取得不错的成绩。

就在上个月，桥水联席CIO卡伦·卡尔尼奥尔-坦布尔坦言一个现象：全球的跨境储蓄，最终80%都流入了美元。



她说，人们购买美元资产，并不是因为喜欢美国，而是发现如今的环境中能投资的只有美国。这个世界并没有那么多优质的金融产品可以选择。

亚洲货币贬值

6月21日，人民币对美元中间价报7.1196，调贬4个点，创下近半年来新低。截至当日收盘，美元/人民报 7.2613，接近2%的波动区间，美元/离岸人民币报7.2905，逼近7.3关口。亚洲市场中承压的远不止人民币。日元对美元汇率26日跌破160比1关口，刷新1986年12月以来最低纪录。交易员普遍认为，日本央行迟迟没有再度加息，短期内日元继续承压，并会压制整体亚洲汇市的情绪。



俄罗斯民众排队兑美元

俄罗斯主要证券交易所13日暂停美元和欧元交易，引发了民众疯狂抢购美元。英国加入了昨天美国对俄罗斯证券交易所的制裁。
据《金融时报》报道，俄罗斯外汇经纪商Finam和BCS等宣布，周四暂停了从美元和欧元帐户提款。俄罗斯最大的经纪商之一BCS Express的分析师预计，卢布将在未来几天内相较于制裁前下跌3-5%。
交易暂停引发了恐慌。据《新闻周刊》报道，俄罗斯民众疯狂抢购美元的视频在社交平台上疯传。视频显示，在莫斯科交易所因美国新制裁暂停美元和欧元交易后，俄罗斯人排队抢购美元。



有海外网友在社交媒体上分享了俄罗斯民众在银行门口排队的视频，称在莫斯科交易所暂停货币交易的消息传出后，圣彼得堡的一家货币兑换商营业点前涌现排队人潮。俄罗斯股市、汇市应声直线下跌



有俄罗斯网友表示，许多银行的美元汇率正在飞速上涨，当地Norvik银行设定了新的美元汇率，1美元兑200卢布。根据6月11日交易日收盘数据，莫斯科交易所的1美元兑89.10卢布，1欧元兑95.62卢布。6月12日为公共假期，因此暂停交易。

历史似乎总在重演

回到2008年全球金融危机时，美元也同样是走强。原因简单来讲，金融危机导致人们的避险情绪上升，投资意愿下降，资本就要寻找出路。美国是世界最稳定的经济体，又是国际贸易的结算货币。所以风险资本就很自然地把美元作为避风港，这样导致美元需求上升，持续走强。

在全球经济中，美元占据着无可替代的地位。作为世界的主要储备货币和国际交易的核心，美元的稳定性和流动性为全球投资者提供了极大的便利和安全感。在此基础上，通过美元储蓄保单配置资产，享受对应的价值红利，成为了一种智慧的选择，尤其是在当前全球金融环境充满不确定性的背景下。

持有美元的好处

1、资金的避风港

美元在全球不同经济时期展现出其避风港的属性。在市场动荡时，投资者和金融机构往往将资金转移到美元资产中，以此规避风险。这种转移不仅保护了资本，还在很多情况下实现了资本的增值。



美元微笑曲线反映了在经济衰退或者经济复苏期，美元都会呈现走强趋势。目前的国际经济环境里，美元会作为安全资产满足全球投资者的避险需求，这是我们配置美元资产的底层逻辑之一。

2、全球储备货币及高流动性

根据国际清算银行的数据，美元参与了约90%的全球外汇交易。

美元在国际金融体系依旧是处于绝对地位，也是全球大量国家主要的储备货币。美元的这一地位不是偶然的，而是由多种因素共同作用的结果。



美元的普及和接受度得益于美国经济的强大和其金融市场的深度与广度。无论是国际贸易、跨国投资还是个人资金转移，美元都能提供便捷和高效的服务。配置美元资产，有利于提升自身储蓄用途的多样性以及投资渠道的广泛性。

3、避免单一货币风险

通过美元进行资产配置，可以有效避免依赖单一货币所带来经济风险。这种多元化策略有助于稳定资产的总体表现，尤其是在本币面临贬值压力时。

目前国际形势复杂，货币汇率不稳，多货币资产配置可以有效地抵御潜在的资产贬值风险。

4、全球资本市场的参与

持有美元使投资者能够轻松进入全球最大的资本市场——美国市场，寻找高价值的标的进行投资。
全球的经济活动中，美元一直处于强势的主导地位，不同经济体在国际贸易活动中，大部分都依赖美元进行交易结算。所以美元资产便于我们的资产在不同的投资活动中进行增值。

5、低通胀率与稳定性

美联储设定的长期通胀目标为2%，这为美元资产的定价和长期投资提供了预测性和稳定性。与其他货币相比，美元的低通胀率帮助保持了购买力和投资价值。

根据历史数据分析，2019年以前的人民币通胀率显著超过美元。这主要归因于美元的独特地位使其能够将通胀影响转嫁至外部，从而维持较高的稳定性。长期配置美元资产能有效对冲通货膨胀风险，防止资产增值速度落后于通胀速度，这是资产管理中务实且必要的策略考量。

选择美元资产更好的方式是香港保险

善于投资的中产和高净资产人士，早就认识到了美元的重要性，所以境外资产配置的一大重点，就是配置美元资产。

招商银行和贝恩公司联合发布《2021中国私人财富报告》显示，高净值客户选择将30%的资产配置在境外。2019年，这一比例为15%。



多元化的资产配置、境内外子女教育、稳健的大类资产配置、代际传承安排、全球化定制化的产品服务占据了2021年高净值人群家庭需求中前5名。

这也能很好理解，这两年香港保险为什么一直比较火爆。



因为对于富裕人群来说，财产保值是家庭财富管理的重中之重。

1、香港保险收益稳且高

香港的储蓄险由于投资回报率稳且高，已经成为很多人的一个投资选择。这也是人们到香港购买保险的一个重要动机，因为它的预期回报相对较高，长期来看，它的复利可能在6%-7%之间！官网公布香港大多数保险公司的分红实现率都在90%-120%之间。

2、香港保险功能多



3、香港保险易上手的海外投资

香港因其交通便利和语言沟通无障碍，被广泛认为是海外资产配置的首选地。在2023年，内地客户在香港的保险投资达到了590亿港币，其中大部分资金投向了储蓄型寿险产品。

总结：全球主要货币均对美元贬值，香港美元保单更好地保值增值。

和 Mark一起，看海外资产配置

作者：Mark说海外