重疾险测评|工银安盛御享新生2024,第一份重疾险的不二之选

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hi，我是增龙

这是我的第49篇原创文章



工银安盛御享欣生的升级版御享欣生2024今天上线了，据说很多人都在等着买这款产品，那它到底怎么样？今天我就360度无死角地来给大家详细地做个详细的测评。

老规矩，我还是会围绕保障、公司、服务和价格这四个方面来详细测评，文章最后，我已经把御享欣生2024的保障责任做成了表格，需要的可以长按保存。

Part 1保障方面‍‍‍‍‍‍


跟绝大多数的重疾险一样，御享欣生2024的保障责任也是分为必选责任和可选责任两个部分的，我们先来看必选责任。

必选责任一：重疾保障

御享欣生2024的重疾保障算是重疾险的顶配了，它支持多次赔付，多次赔付是什么意思呢？就是你理赔过重疾之后还能再次赔付重疾，御享欣生的重疾一共可以赔3次，御享欣生除了重疾是多次赔付外，它的重疾赔付也是不分组的。



什么是分组？保险公司把100多种重大疾病分成了几个小组，每组大概有几十种疾病，如果一个组里赔了1次重疾之后，那么这一组所有的疾病以后就不能再赔重疾了，但事实上我们后续还是有可能会得这个组里的其他疾病，所以御享欣生2024在这个点上还是做得不错的。

必选责任二：轻中症保障



轻中症就是没有达到重疾赔付要求的疾病，理赔的门槛相对比较低一点，比如双目失明是重症，买50万保额就赔50万，单目失明就是轻症，轻症赔30%就是15万。

御享欣生2024的轻、中症可以分别赔3次，轻症每次赔付比例是30%，中症每次赔付比例是60%，这个赔付比例说实话在大公司重疾险里算是比较高的，很多大公司的轻症它都是赔20%，中症赔40%。

必须责任三：少儿特定疾病



18岁之前罹患合同中约定的10种少儿特定疾病，可以额外赔100%的保额，如果你买的是50万的保额，确诊后那就能赔100万。

必选责任四：身故责任



这个责任御享欣生2024跟绝大多数的重疾险一样，都是18岁之前身故赔已交保费，18岁之后赔保额和现金价值中更大的那个。

除了上面提到的五个基础责任，御享欣生2024的条款里还保留了老款最大的优点，那就是它无论轻症、中症还是重症都没有三同条款。

那什么是三同条款？

它是指被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故，导致同时确诊两种及以上的重大疾病，保险公司仅按一次重大疾病给付保险金。

光说条款大家可能没什么概念啊，我给大家举个例子。

比如老王不幸确诊终末期肾病，后续又做了肾脏移植手术，这两种疾病呢都达到了重疾理赔的条件，但如果老王买的是一款有三同条款的重疾险，那么它就只能赔付一次，因为两种重大疾病的原因是同一个，终末期肾病，但如果老王买的是像御享欣生这样没有三同条款的产品，那就能赔两次。

大家千万不要认为只是多赔一次这么简单，你如果买的是50万的保额，那多一次就会多赔50万，这个钱那都是真金白银啊。

好了，关于御享欣生2024的基础责任我们就分析完了，我给大家总结下它的核心优势：

第一个是重疾多次赔付不分组。

第二是轻中症赔付比例高。

最后一个是轻中重症均没有三同条款。

再来说说它的可选责任，御享欣生2024的可选责任有4个。

可选责任一：癌症二次赔



这个责任就是跟第一次癌症间隔3年后，如果癌症又出现了新发、复发或者转移的情况，那么可以再赔一个100%的保额。

不过这个责任还是延续了它上一个版本的缺陷，那就不保癌症持续的这种情况，如果你介意，那这个责任就可以不加。

可选责任二：心脑血管二次赔‍



跟癌症二次赔一样，间隔三年，再发生心脑血管疾病，就会再赔一个100%的保额，家族如果有心梗、脑梗病史的人，这个责任建议可以加上。

可选责任三：重大疾病前10年关爱金‍



这个责任是御享欣生2024新增的一个责任，老款是没有的，如果投保的时候年满18岁，那么在保单生效后的前10年，得了重疾会额外赔50%的保额。

这个责任有点类似其他重疾险的疾病关爱金，不过我不太建议你加这个责任，因为年纪不大的时候得重大疾病的概率比较低，加了这个责任很有可能多花了钱，结果却用不到。

可选责任四：重大疾病老年特别关爱金‍



这也是御享欣生2024的一个新增责任，它是指如果在70岁后得了重大疾病，可以额外赔50%的保额，这个责任我觉得特别实用，建议可以加上。

因为人在70岁以后得重大疾病的概率其实是很高的，有了这个责任可以在疾病发生时额外赔一笔钱，肯定是非常有用的。

目前市面上其他重疾险的疾病关爱金都侧重于60岁前，但60岁前得重大疾病的概率是很低的，所以就不是很实用，也看得出来御享欣生2024在产品设计上确实是非常用心了。

Part 2‍公司方面‍‍‍‍


聊完了保障我们接着来聊公司的情况，御享欣生2024承保的公司是工银安盛，工银安盛的前身是金盛人寿，金盛人寿是99年成立的，由中国五矿和法国安盛保险集团控股，后来多了个金主爸爸工商银行持股，然后它就把自己的姓给改了，改成了工银安盛。

自从中国加入WTO以后，合资保险公司快速兴起，一些实力雄厚的国企搭配国外百年保险经验的保险集团，设立了一批保险公司，这些公司无论产品创新还是特色服务，都比国内老牌的保险公司更先进一些。

那工银安盛他的股权占比，国有股份占比高达72.5%，外资股份占比27.5%，它是目前国内规模最大的合资公司，他的保费规模和风险评级在近百家保险公司里面都排在前15名，监管最新公布的风险评级工银安盛是AA级。

Part 3‍服务方面


再来说说服务，工银安盛这家公司的服务在业内算得上是有口皆碑的，他们家的绿通服务算是一大特色，如果罹患了重大疾病，工银安盛的绿通服务可以让你自己提医院和专家的要求，然后他们会帮忙搞定医院和医生，基本3天内就能去到想去的医院找指定的专家治病。



另外，他们家还提供国际诊疗方案，假如对国内的治疗方案不满意，它也能安排远程视频，让日本、美国、英国的顶尖医生给你做二次会诊，即使要去日本、美国、英国就医，他也能安排。

Part 4‍价格方面


最后我们来聊聊价格，0岁男宝30万保额保终身是3165元。

这样的价格在市场上其实是中等价位，它肯定是比一些网红重疾险要贵30%左右的，但是相比某安某寿这样的大公司产品，它又会便宜个30%左右。

如果你预算有限，只能拿出3000以内的预算，你就不要考虑这款产品了，直接选网红重疾险就好，你可以加我微信：JadoreL090608，了解具体的网红产品，但如果你能拿出3千以上的预算，御享欣生2024这样的产品你就可以买得到。

关于工银安盛御享欣生2024这款产品我们就聊到这里，这款产品的保障责任我也已经整理好了，你可以长按保存。



如果想要了解这款产品跟别的重疾险相比怎么样，你可以加我微信：JadoreL090608，我把我这边整理好的表格发你。

如果你想要直接投保，你也可以加我微信：JadoreL090608”。

好了，我是增龙，一个立志把保险干到退休的保险博主。

下期内容，咱们再见。

作者 | 增龙保典
个人微信 | JadoreL090608


明亚保险经纪有限公司资深合伙人提供个人或家庭保险规划咨询、定制服务“一个立志把保险干到退休的人”

作者：增龙保典