车险包含意外险,就不用买意外险了么?

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这是我的第104篇原创，全文1457词，阅读大概需要8分钟。


我让我弟弟买意外险，我弟弟说自己买的车险附赠了意外险，不需要额外购买。



（也并不算是附赠，因为花了399）

我就被我弟弟拒绝了嘛，人家常说“医不扣门”，既然拒绝了 我就没有追着要他买了。

不过后来我和我弟弟有点后悔了，当时应该看看他的保单，给他分析看保障全不全再决定买不买。（发生事情的时候总会觉得自己买的保险不够用）

（ps 所以有了保障但是并不知道自己保障到底有什么的，还是要来分析分析  欢迎扫下面的面 找我做个保单托管了解保障具体内容。）



为啥后悔了呢？

因为，我弟弟在走楼梯的时候，摔了一下，骨折住院了。

这个时候我们才拿出当时他车险赠送的意外险来看。

先看一下额度

因为弟弟不是在车上发生意外的，所以我们不需要看驾乘意外伤害保险这一栏

而是直接看平安产险意外伤害保险 （D款）这一栏



意外身故伤残的额度是10万（因为意外去世可以一笔赔给我们10万)  



意外伤害医疗额度是10万（也就是因为意外去门诊住院一共最多能报销10万）。



然后看一下具体意外医疗的报销内容

只能报销社保范围内的部分。

而且社保内的费用 超过300以上的部分按照90%的来报销 报销额度是10万



住院每天有150元的补贴，最多可以补贴180天

也就是车险赠送的意外险可以赔到钱，但是不能全赔，只能赔社保范围内 300以上的90% 。

弟弟是韧带损伤，选择去我们当地的中医院治疗。

我们当地人还是很相信中医的。

但是他去的时候有个担心，中医的治疗花费算不算社保内用药？万一是社保外用药的话，岂不是他这次治疗都要自费了。

医生开药的时候是会知道是社保内用药 还是社保外用药的。



这次弟弟摔倒 总共花费8581元

医保报销6030 自己支付 （2507.48+44=2551.48）

个人自付是付医保范围内医保没有报销的（社保目录内的药甲类药乙类药丙类药不全部报销。需要自己付部分）

个人自费是医保范围外的都需要自己掏钱的。

意外险报销了1743
住院津贴 赔1650



因为意外险有意外险津贴进行补贴，津贴还比较多，所以能弥补一些损失。

伤筋动骨一百天，不仅仅是住院期间一直有开支，没有收入，出院之后也要在家里静养。没有办法工作。

有意外险能减轻一些负担。

所以保险保额是第一位的。

弟弟这是小摔倒都已经花了8000多。

我们其实最害怕的是发生大意外，尤其是意外伤残。

如果发生大意外导致伤残的话，赠送的意外险就不够了。

而意外伤残按照比例赔钱只有意外险才有的责任。

所以我们买意外险一定要包含有意外伤残的责任，而且意外伤残的额度一定要高，至少100万。

其实100万的意外伤残额度的意外险也就100左右。

还有一点就是如果发生大风险，意外险的住院额度也是不够的（最高意外医疗住院保额应该是100万）所以还要医疗险来覆盖住院花费大的风险。

而且一些产品意外险伤残保额高，但是意外医疗这些责任不够好，有些产品意外医疗责任好，但是意外伤残保额不高，所以我们要组合配置。

而我们保险经纪人合作了100多家保险公司，可以选择多家保险公司的产品进行配置。

总结一下

（一）驾乘险附带的意外险可以报销，具体要看产品责任。

驾乘意外险主要是针对驾乘的，我们生活中的风险不仅仅是驾乘的时候才会出现，

我们面临的大风险是意外伤残风险和医疗风险（意外险 +医疗险来解决）

如果担心的风险没有覆盖掉的话，那真的有问题的话，就后悔了。

（二）意外险的重点：

①是否能报销社保外用药

②门诊住院这些是不是都包含在内

③意外险独有责任 -意外伤残的额度够100万了嘛？

④可以组合多个产品来配置 高保额+齐全的保险责任

开车的人的话如果意外险额度不够，我们可以专门补充有针对于驾乘方面的保险。

我们保险经纪人可以从合作的108家保险公司中选择比较适合的产品。

比如下面这款



作者：丽莹陪你富且喜悦