意外风险转移---意外险产品

俺乃小潜mg

这是我的第10篇保险原创文章

阅读大概需要5分钟

作者：袁丽佳

微信：Missfruitgogo





在所有人身保险中，最常用理赔最多的就是意外险，生活中的风险无处不在，如何防患未然将我们的个人损失降到最低，最基础的就是拥有一份意外险。
什么是意外险？有以下几个限定条件：
1.遭受外来的
2.突发的
3.非本意的4.非疾病的思考：某大型超市鸡蛋促销活动，张老太为了抢鸡蛋，在抢购过程中摔伤，意外险会理赔吗？





保障责任



意外死亡：被保险人因意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。也就是身故赔偿责任。以某产品计划一为例：如果某人因乘坐民行客机意外身故及伤残，赔付金额是可以叠加的，10万+50万=60万



在给儿童选购意外险时要注意，

意外残疾：意外险是唯一能保“不同等级残疾”的险种，本质是补偿因伤残导致的收入损失。

一旦发生意外残疾，治疗费用以及要面临持续的康复，甚至没有工作导致收入大幅下降，意外残疾赔付的金额，可以使被保险人能够安心治疗。



意外伤残的赔付有统一的标准，比例+级别=110%， 比如三级赔付80%，四级赔付70%，意外伤残中等级最高是全残，即双肢残缺，现实中由于意外伤残概率远远大于意外全残，所以在选购意外险时建议更多关注意外伤残责任。
意外医疗： 由于意外伤害导致的医疗费用，保险公司按照合同约定赔付。     重点关注以下几点：

是否有免赔额（50元/100元）是否扩展社保外用药（狂犬疫苗可选择）限定的医院范围：大部分可以去到二级以上公立医院普通部，部分扩展私立医院包括公立医院国际部报销比例：80%，100%赔付限额：每次or每年

意外住院津贴：由于意外伤害事故遵照医嘱住院治疗，按照实际住院天数*保险金额补贴，     重点关注以下几点：

有没有免赔的天数没有免赔最好一年内给付最高天数，天数越长越好两次住院间隔有无约定

意外险分类



按保险期间分类：

一年期市场上比较常见的，保障全面，价格比较低，但是需要每年重新投保选择，客户容易断保

长期意外险保障简单，保身故和全残，医疗责任比较少，要持续缴费一般不会断保。

最好就是长期和一年期各有一份

按照投保方式分类：个人意外险和团体意外险：团体价格便宜但是保障比较简单，常见的是学校的学平险，保额一般较低。

按照保险责任分类：意外伤害医疗、综合意外险、及旅行险等，常见的旅行险，比普通意外险保障责任更详细，比如物品丢失、第三者责任，以及境内外的疾病风险，比如欧洲申根国和一些特殊地区，旅游前一定要给自己配置好旅行险

按照所保种类分类：普通意外险和特种意外险，特种意外主要针对一些高危职业，或者高危运动（滑雪、攀岩等）



除外责任







需要注意的是大部分的意外险是不包括猝死责任的，有的保额也是比较少3万，5万，如果客户担心猝死，需要搭配寿险来解决





投保注意因素



年龄：65岁以下，同一计划无年龄保费区分职业：常见1-4类职业都可投保区域：常住地销售限制，理赔除外区域（重点关注：北京平谷、天津静海、吉林四平等就医除外）
份数：一般最多2份人群：成人关注保额，孩子关注意外医疗保障
国籍：离开国籍地182天，其国籍地部分保障会失效生效时间：投保次日0时生效，投保后3个工作日生效，指定生效日（续保时）



最后思考











END



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作者：俪佳财富说