重疾险太划算了 | 富德生命人寿臻享健康重大疾病保险(测评)

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今天给大家深度测评一款爆款重疾险--富德生命的臻享健康，注意不是臻享健康A款啊！

它来自于一个你可能没听过的保险公司——富德生命人寿，但它却在全国30个省市自治区设立了分公司。

臻享健康重大疾病险，是在原有臻享健康A款的基础上，升级了的产品：

缴费期最长可选30年（A款最多选19年缴费，每年保费还挺高的）重疾险额外赔付的年龄，从55岁/65岁，缩短到了50岁/60岁。

下面我将从以下3点带您深度测评这款性价不超高的重疾险产品--富德生命臻享健康重大疾病保险。

01保障责任
02产品点评
03公司背景
04增值服务

                                          

1

保障责任

1等待期90天

市面上大部分重疾险产品的等待期都大于90天，所以等待期90天也是这个产品一大优点。

2轻症责任

40种轻症，不分组最多赔付6次，每次30%保额

3中症责任

20种疾病，赔付2次，每次60%保额

4重疾责任

重大疾病121种疾病，分为6组：恶性肿瘤组、重大器官衰竭组、心血管疾病组、神经系统疾病组、呼吸系统疾病组及其他综合疾病组。分组相对合理。赔付6次，每次赔付100%保额（每组赔付1次，间隔期180天）（间隔期相对较短）

5重大疾病特别关爱金

首次重疾在特定年龄段（成年人投保的在60岁后，未成年人投保的在18岁前，50岁后），额外再赔付1倍保额（分6组，额外赔付6次，每组赔付1次）；重大疾病保险金+重大疾病特别关爱金=基本保险金额的200%

6特定重疾责任

恶性肿瘤二/三次给付保险金，每次赔付间隔三年，（新发，复发，转移，扩散，持续存在）；

脑中风后遗症二/三次给付保险金，无首患要求，同组即可；

急性心肌梗死二/三次给付保险金，无首患要求，同组即可；

7特定疾病二三次特别关爱金

恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗死，这三种特定疾病在特定年龄段（成年人投保的在60岁后，未成年人投保的在18岁前，50岁后）再额外各赔付2次1倍保额；

恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗死二次/三次给付保险金+特定疾病二三次特别关爱金=基本保险金额的200%

8疾病终末期保险金

疾病终末期，赔付100%保额。

9身故或全残保险金

18岁前赔付300%保费，18岁后赔付100%保额；

10可附加两全险

这款重疾险还可以附加两全险，无论是否发生重疾理赔，都可以把所交的保费全部拿回来。

在两全险满期后，保险公司会一次性把重疾险+两全险总保费之和的钱全部转入到你的银行卡里，即可以拿回所交全部总保费的钱。

可以理解为这份保单不但没有花一分钱，还能拥有终身的重疾保障。

只有真两全才可以实现把全部保费拿回来，臻享健康属于真两全。

假两全不可以，因为假两全在条款中有约定，如果两全险满期前发生重疾理赔的话，就不再给付满期金，也就是所交的保费拿不回来了。而市场上多数的两全险属于假两全。



                                          

2

产品点评

1、重疾分组多次赔付，分6组（恶性肿瘤组、重大器官衰竭组、心血管疾病组、神经系统疾病组、呼吸系统疾病组及其他综合疾病组），设计上来说，略逊于分组多次赔付的产品。

2、轻/中症疾病，有三同条款；重疾的赔付没有三同条款，重疾的关联疾病概率更高。

3、少儿高发重疾额外赔付的责任，由首次重大疾病额外赔付体现投保时，被保险人未满18周岁。18周岁前，首次发生重疾，赔付200%保额。疾病种类为121种重大疾病，比其他限制了疾病种类的少儿高发重疾责任，范围更广，因此更优秀。

4、首次发生重疾赔付200%保额，但与投保年龄、发生重疾年龄有关。投保时，被保险人未满18周岁，18周岁前或50周岁后，首次重疾。投保时，被保险人已满18周岁，60周岁后，首次重疾。这个责任较之前的臻享健康A款来说，能双倍赔付的年龄范围更宽泛了，称得上是责任升级。原来对应的是55周岁和65周岁。

5、18周岁前，身故，赔付300%已缴保费，比较优秀的条款。

6、恶性肿瘤、严重脑中风后遗症、较重急性心肌梗死二三次赔付，都要求与前一次发生间隔满3年，赔付100%保额。癌症包括新发、复发、转移、持续，脑中风及心梗需要是新的异常引发（与前一次无关），对于有心脑血管家族史的人来说，是一个很不错的保障责任。

7、对于二三次发生的癌症、脑中风、急性心梗，有额外100%保额的关爱赔付，同样也限制了年龄。投保时，被保险人未满18周岁，18周岁前或50周岁后，第二三次发生特定疾病，可赔付100%保额。投保时，被保险人已满18周岁，55周岁后，第二三次发生特定疾病，可赔付100%保额。总共赔付6次，每项责任赔1次，癌症二次算一次，脑中风二次算一次，以此类推。

8、可以附加返还保费的臻爱两全险，是可选责任，有一定的保费。可以选择在30年或40年后，返还已交的重疾险保费和附加两全险保费。期间发生轻症/中症/重疾，均不影响两全返还。


其他条款细节：1、等待期内发生轻中重症，合同终止，相对严格。2、相较于臻享健康A款（最长缴费期限19年），本产品多了25年/30年缴费期，缴费压力小一点，前期保单的杠杆较大。

总体来说，重疾赔付的责任虽然分组了，但高发的疾病（癌症、急性心梗、脑中风）都各自在不同的组别，赔付概率上升。

首次重疾赔付200%保额的责任实在是非常有吸引力，成人投保55岁以后发生重疾就可以赔两倍。

少儿高发重疾的额外赔的责任，面向重疾121种疾病，可赔付范围扩大，很有诚意。从价格上来说，也是相对有竞争力的，适合预算有限的成年客户。

3

公司背景



富德生命人寿保险股份有限公司是一家全国性的专业寿险公司，成立于2002年，总部位于深圳，注册资本117.52亿元，比太平人寿、太平洋人寿还要高，总资产超5100亿元。


目前在全国拥有35家分公司、1000多个分支机构及其服务网点。保费规模持续站稳千亿平台，市场排名稳定在行业前十。
公司致力于为社会不同人群提供包括人寿保险、年金保险、意外保险和健康保险在内的全方位风险保障解决方案，十二度入选“亚洲品牌500强”，2021年入选“深圳500强企业”，位居保险行业前三。

4

增值服务

富德生命人寿对重疾险保额达到20万的被保险人，提供重疾绿色通道服务，包括电话医生、门诊预约（指定医院或专家）、住院协调、手术协调、国内专家二次诊疗。

对所有注册富德生命APP的用户（包括投保人、被保险人），提供线上健康管理服务，包括在线问诊、预约挂号（不指定医院和医生）、健康资讯、健康档案等服务。

同时，也对投保人所有名下保单的累计，提供相应的VIP服务。
总结

产品优势：

公司大，保费低，保障责任全，保费低，重疾间隔期短，等待期短，特定年龄或特定疾病双倍保额，可附加真两全。

产品不足：

核保严格（保证责任太好了，核保相对严格）；未成年人免体检额度相对较低；虽然产品有不足但是优势更大，性价比天花板，所不管什么大人孩子值得配置。

END

保险咨询，请添加微信1135079731，请备注来意！





作者：莉静的百宝箱