意外险不意外

胡37

人人都有发生意外的可能，不同于寿险和重疾险，消费型意外险的价格非常便宜，一年几百元的保费就能获得几十万保额的意外险，杠杆很高，老少皆宜。
意外险 全名叫意外伤害保险，是指以意外伤害而致身故或残疾为给付条件的人身保险。
    意外伤害按情况轻重分三种，意外身故、意外伤残以及意外医疗。意外身故直接赔付合同规定的保额；意外伤残则根据残疾等级鉴定结果，按比例赔付保额；意外医疗最为常见，简单说就是因为意外事故导致的伤害，不管严重与否，需要去医院看病治疗的情况统统算作意外医疗，可以凭医院的票据报销。换句话说，意外险就是因意外事故去世进行赔付，因意外事故致残进行赔付，因意外受伤看病给予报销，有些意外保险甚至还给付住院津贴。
如何确定意外险的保额？
      意外险主要对伤残和意外医疗提供保障，一般以年收入的5到10倍来计算意外险的保额。建议保额在50万元以上，因为伤残是按照伤残程度比例×保额去赔付的。消费型意外险的性价比很高，一份50万元保额的综合意外险一年不到200元，就算是预算比较紧张的家庭，也不会觉得负担特别重。
挑选意外险时需要注意什么?
（1）致使意外身故和伤残的条件范围够不够广。

     有的产品只限定了交通意外，也就是在乘坐的交通工具上发生意外才能获得理赔，甚至有些产品还限定了公共交通意外险，如果是自己开车或者骑自行车被撞了，是不赔的。而有的是综合意外，无论在哪里发生的意外伤害都可以获得理赔。所以大家一定要看清楚了，要选择保障范围更大的。
（2）意外医疗免赔额与赔付额度是多少。
     我们在挑选意外医疗险的时候，除了要留意它的赔付额度和免赔额，还要注意它的赔付比例。建议大家最好选择赔付比例为95%到100%的意外医疗险，同时还要关注意外医疗费用的报销，是否包含社保外的用药，如果包含的话就更好了。
（3）职业是否符合意外险的投保要求。
     意外险只保意外，所以一般对健康没有什么要求，即便已经得了重大疾病，也有很多产品可以直接投保，获得保障。但是意外险对被保人的职业是有限制的，职业风险等级越高越不好买。一般从事1~3类职业的人买意外险是轻而易举的，而从事4~6类职业的人，则要好好挑选才行。具体属于哪类职业，要根据保险公司的“职业分类表”确定，各家公司的标准不统一。一定要确定自己的职业符合意外险的保障要求再投保，避免以后发生不必要的纠纷。
（4）建议大家选择消费型意外险，一年一买就可以。因为保险承保的成本是无差异的，那种缴10年保30年最后还会返还本金的意外险，可以考虑把省下的保费拿去投资生息。
      总而言之，购买意外险相对比较简单，在确认基本信息没有问题、符合自己的需求后，在同样的保障条件下哪个便宜就买哪个。



作者：黑孩在现代