港险知识|揭秘:香港保险公司如何深入挖掘你的医疗历史?

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在香港，保险公司在核保和理赔阶段对投保人的医疗历史进行深入挖掘是一项常规且必要的工作。投保人必须诚实报告自己的生活习惯和健康状况，这些信息对保险公司决定是否批准保单至关重要。本文将详细揭秘香港保险公司如何进行医疗历史调查，以及投保人应如何配合。




保险调查的重要性

保险调查是保险公司为了防范风险、确保理赔公正性的一种手段。保险调查员的主要职责是调查存在理赔疑问的保单，他们的工作不仅需要深入了解各种情况，还要确保事件的真实性，维护公平正义。


调查渠道详述

香港保险公司主要通过以下四种途径来获知投保人的既往病史：

社保和农村合作医疗就诊记录：这些记录为保险公司提供了投保人的医疗历史信息。医院就诊记录、体检机构体检记录：保险公司可以通过这些记录了解投保人的健康状况。同业公司理赔记录：通过同业交流，保险公司可以获取投保人在其他公司的理赔记录。委托专业的第三方调查公司：在必要时，保险公司会委托第三方进行深入调查。

医保卡的专属性与风险

医保卡具有专属性、唯一性，储存记载着个人详细的医疗资料信息。滥用医保卡可能导致无法购买保险或生病时不获赔偿。外借医保卡会使相关药品的购买记录被记到持卡人身上，影响保险申请。




电子病历管理规范

自2017年4月1日起，我国实施《电子病历应用管理规范（试行）》，要求对患者的病历进行严格储存。门诊病历记录保存不少于15年，住院病例保存不少于30年，为保险公司提供了长期可查的医疗记录。




体检报告的作用

体检报告是保险公司了解投保人健康状况的重要依据。体检数据的异常可能会影响保险申请的结果。




同业信息共享与第三方调查

保险公司之间通常互通信息，建立资源共享或同业交流群，提高调查效率。此外，保险公司可能还会面访与理赔案件有关的人员，或外包给第三方调查人员。


投保建议

不要转借医保卡：避免因他人使用造成自己保险申请的障碍。全面申报过往病史：在投保时，如实填写“健康告知”问卷，避免因隐瞒病情而影响保险申请。理解询问告知主义：在自身知晓的范围内如实回答，避免不实告知。正确的体检时机：不建议为投保专门去做体检，以免制造不必要的麻烦。

保险公司对投保人医疗历史的深入挖掘，既是对自身风险控制的需要，也是对所有投保人公平性的保障。投保人应充分理解并配合保险公司的调查工作，如实提供相关信息。同时，保险公司也应保护投保人的隐私，合理使用调查结果。





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作者：湾光MIRACLE