投资避险:超短期看美元定存,中长期看香港保险

我放心你带套猛

本周发生了一件重大事情：央妈要借入国债。
很多人可能不知道是什么意思，简单点说，就是国家要打压一下国债价格，意在稳定市场。今年上半年国债价格上涨比较大，涨了超8%，这意味着投资者的避险情绪强烈，更倾向于把钱放在保本保息和低风险的理财产品，市场整体收益不断走低。而银行存款向来是普通老百姓存钱理财的重要方式，比如六大国有银行，就是普通老百姓的首选银行梯队。


六大国有银行最新定期存款利率

我国的六大国有银行，即工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮政储蓄银行与交通银行，在金融服务领域扮演着举足轻重的角色。对于广大民众而言，在选择存款产品时，这六大行的定期存款（俗称“存死期”）往往是首选。

依据2024年7月工商银行、农业银行及中国银行官方发布的最新数据，普通版本的定期存款产品，其对外公布的各期限利率统一为：3个月期1.15%，6个月期1.35%，1年期1.45%，2年期1.65%，3年期1.95%，以及5年期2%。而针对升级版定期存款，这三家银行提供的最高利率则更为诱人，具体为：3个月期最高可达1.4%，6个月期1.6%，1年期1.7%，2年期1.9%，3年期攀升至2.35%，5年期则稳定在2.4%。
2024年7月，建设银行的普通版定期存款挂牌利率和工商银行是一样的；不过升级版定期存款的5年期最高利率只有2%。而邮储银行普通版定期存款挂牌利率和工商银行相比，6个月高1个基点为1.36%，1年期高3个基点为1.48%。升级版定期存款的最高利率和工商银行相比，1年期高5个基点为1.75%，5年期低15个基点为2.25%。交通银行最为保守，只提供了普通版定期存款，六个存期的利率和工商银行的一样。

2024年六大国有银行存款利率还会下降吗？


其实对于今年国内的银行存款市场来说，形势是比较严峻的。市场一直预测2024年银行存款利率会迎来新一轮的下调，继续降息的脚步并不会停下！要知道，过去一年内，银行业已经至少连续有过大小五六轮降息了！

3年期存款已是“1%”当头，如果再降一次，可能连5年定存利率都会击穿2%，银行定存将全面进入“1%时代”。

关注点转向香港存款市场


随着全球化的不断发展，越来越多的内地人士关注香港的金融市场，其中，香港的存款利率一直备受关注。

而香港多家银行为了吸引更多客户，都推出了具有竞争力的存款利率，部分中小型银行提供的美元定期存款利率甚至高达5%。



影响香港银行存款利率的因素

香港银行的定期存款利率受到全球经济形势、货币政策和市场供需等多种因素的影响。因此，尽管某些银行提供较高的利率，但这并不意味着它们就是最佳选择，因为随着时间的推移，利率的变化可能会影响最终的收益。

不同银行之间的定期存款利率也存在差异，虽然它们可能遵循相似的定价机制，但由于各自的经营策略和风险偏好的不同，其利率也会有所不同。

定期存款的存期也是一个重要考量因素，一般来说，存期越长，利率也越高。这是因为长期存款能为银行提供更大的稳定性和预期收益。然而，长期存款也可能伴随更高的风险，如果利率发生变动，可能会造成损失。

加息下，美元定存有何优势？

当美国联邦储蓄系统（即美联储）加息时，香港的银行业通常也会跟随调整其美元存款利率。

1.资金稳定性

作为一种稳健的投资渠道，美元定期存款享有相应的保险制度，尽管在金融市场/银行出现波动时，您的本金也能得到充分的保护。

2.抵御货币贬值

美元的加息有助于控制通胀，其货币价值往往会得到提升，从而有助于保持货币购买力，减少货币贬值的风险。

此时，将资金投入美元定期存款中，可有效对冲通胀带来的货币贬值风险。

3.投资多样化

对于持有美元资产或计划投资美元资产的个人和企业，加息可能带来更高的投资回报。美元定期存款为投资者提供了多种投资期限和利率选择，使客户能够根据资金流动性需求、风险承受能力和投资目标来挑选最合适的存款计划。

因此，在选择美元定期存款时，投资者应根据自己的风险偏好和市场状况来确定最适合的投资策略。

三、香港银行美元定期存款利率对比

香港作为国际金融中心，其金融市场具有全球视野，香港的银行支持多大十几种货币服务，而其中，美元和港币是最受客户青睐的。





5%以上的年化利率，香不香？

如果有超短期存款的需求，这段时间是非常好的时机，这种高息的情况，恐怕不会维持太久。

但中长期高息，银行存款就满足不了了，如果想要锁定高息，建议选择香港保险，中短期以及中长期持有。相比美元银行定期存款，香港分红储蓄险可以直接锁定未来几年甚至多年的高息美元存款，不受降息影响，安全稳健。

2024.7.4

大湾通—峰火燎源





作者：大湾通一峰火燎源