香港保险分红大比拼:揭秘8家顶尖公司的真实回报率!

侬去斯

2023年香港保险的分红情况已全部出炉！

香港储蓄分红险的长期预期收益率有望达到7%以上，其实际收益由“保证收益”和“非保证预期收益”两部分构成。对港险感兴趣的朋友，不妨趁来香港旅游时了解一下。欢迎微信咨询 wzfjj100



履行比率，也被称为分红实现率，是评估“非保证收益”投资表现的关键指标。

按照最新的GN16指导方针，所有保险公司必须在每年的6月30日之前，在其官方网站上公布其分红产品在过去5年内的红利实现情况，以便客户能够清楚地了解到各大保险公司实际分发的红利与最初在保险计划书中所列出的预期红利之间的差距。



下面，我们来看下各大保司公布的2023年分红实现率（友邦/保诚/宏利/富通/万通/富卫/安盛/永明），看看哪些产品最稳健！



友邦





友邦保险已经公布了其2023年产品的分红数据。值得注意的是，盈御多元货币计划的总现金价值比率再次达到了100%，这已经是连续第二年实现这一目标。

为了更全面地了解产品的表现，小编特别选取了客户购买较多的主流产品，以及那些经历了较长时间周期的产品，来分析它们的总现金价值实现率。这个指标在退保时尤为重要，因为它可以与计划书中的预期进行直接比较，其中也包括了保证部分。

01

「盈御多元货币计划」系列

2021年推出，是友邦第一款多元货币产品，目前已升级为盈御3。2021和2022投保的「盈御多元货币计划」，2023年的总现金价值比率均为100%，完美达成！



02

「充裕未来」系列

1、充裕未来盈尚

2020年推出，至今在售。2020年、2021年、2022年投保的「充裕未来盈尚」，2023年的总现金价值比率为100%，完美达成。



2、充裕未来3

2018年推出，2020年停售。2018年、2019年、2020年投保的「充裕未来3」，2022年的总现金价值比率分别为105%、100%、98%。



3、充裕未来2

2016年推出。2016-2018年投保的「充裕未来2」，2023年总现金价值比率分别为104%、106%、105%。



4、充裕未来

2015年推出，也是友邦第一款储蓄分红险。2015-2017年投保的「充裕未来」，2023年总现金价值比率分别为97%、101%、102%。



03

「简爱延续」系列

1、「简爱延续2」

2013-2020年投保的「简爱延续2」，2023年总现金价值比率为全部为100%，完美达成，无敌稳！



2、「简爱延续3」

2020年推出。2019年、2020年、2021年、投保的「简爱延续3」，2023年总现金价值比率为100%。



3、「简爱延续5」

2021年投保的「简爱延续5」，2023年复归红利实现率为100%，终期红利实现率为100%。





04

「爱无忧」系列

1、「爱无忧2」

2013及之前投保的「爱无忧2」，2023年总现金价值比率为98%，96%。



2、「爱无忧3」

2013-2019投保的「爱无忧3」，2023年总现金价值比率全部为99%。



05

「裕满人生2」

2013-2022投保的「裕满人生2」，2023年总现金价值比率为99%，100%。



06

「加裕倍安保加强版」

2015-2018年投保的「加裕倍安保加强版」，终期分红实现率为105%，超目标达成！



07

「加裕智倍保」系列

1、「加裕智倍保」

2017-2019年投保的「加裕智倍保」，2023年总现金价值比率分别为101%、101%、97%。



2、「加裕智倍保2」

2018-2020年投保的「加裕智倍保2」，2023年总现金价值比率分别是102%、100%、100%。



3、「加裕智倍保3」

2020年投保的「加裕智倍保3」，2023年总现金价值比率100%。





保诚





在审视保诚最近发布的分红实现率和总现金价值比率之后，可以明显观察到不同产品之间存在显著的波动。尽管如此，保诚的核心旗舰产品表现出了稳定的性能，其平均总现金价值比率均保持在85%以上，而且长期实际平均总内部回报率也相当引人注目。

01
「隽升」系列

产品分红实现率通常低于总现金价值比率。因此隽升系列分红实现率波动较高。归原红利为45%~87%，特别红利在62~134%之间。





而特级隽升分红实现率34%~100%。

升级后的特级隽升2产品展现出显著的改进，其分红实现率不仅超越了总现金价值比率，而且表现也非常出色。具体来说，在2018年投保的人民币整付保单中，归原红利已经连续三年实现了100%的达成率。而对于那些在2021年投保的港元整付保单，到了2023年，特别红利竟然高达139%，远超预期目标。









02
「美好人生」系列

全系列产品表现非常稳！初代产品分红实现率高达116%，更连续5年在110%及以上，超超超目标达成！2代虽有明显波动，但也有连续3年100%达成的佳绩！



03
「更美好」系列







宏利





宏利公司最近公开了两项关键指标：「分红实现率」和「总价值比率」。根据宏利2023年的最新数据，其标志性储蓄产品「宏达储蓄保障计划」的总现金价值比率已经连续三年完全达成目标；同时，「活耀人生危疾保」和「心爱一家保」的终期红利分红实现率也连续三年达到了100%，其中最高值甚至达到125%。

这些数据显示了宏利产品的稳健性。接下来，将深入分析宏利旗下热销产品在「分红实现率」和「总价值比率」这两个指标上的表现。

01

总价值比率

「总价值比率」：实际到手的现金价值和计划书上演示预期现金价值的比值，总现金价值=保证现金价值+非保证现金价值（保额增值/周年红利+终期红利）。

（1）「赤霞珠终身寿险计划2（美元/港元）」

2018年投保的「赤霞珠终身寿险计划2（美元）」，2023年总现金价值比率为97%；2019年投保的「赤霞珠终身寿险计划2（美元）」，2023年的总现金价值比率98%;2020年投保的「赤霞珠终身寿险计划2（美元）」，2023年的总现金价值比率99%。



2018年投保的「赤霞珠终身寿险计划2（港元）」，2023年总现金价值比率为97%；2019年投保的「赤霞珠终身寿险计划2（港元）」，2023年的总现金价值比率97%;2020年投保的「赤霞珠终身寿险计划2（港元）」，2023年的总现金价值比率98%。



（2）「创富传承保障计划」

2019年投保的「创富传承保障计划」，2023年总现金价值比率为97%；2020年投保的「创富传承保障计划」，2023年的总现金价值比率94%。



（3）「丰誉传承保障计划」

2019年投保的「丰誉传承保障计划」，2023年总现金价值比率为98%；2020年投保的「丰誉传承保障计划」，2023年的总现金价值比率99%。



（4）「宏达储蓄保障计划」

2016年投保的「宏达储蓄保障计划」，2023年总现金价值比率为101%；2017年投保的「宏达储蓄保障计划」，2023年的总现金价值比率101%；2018年投保的「宏达储蓄保障计划」，2023年的总现金价值比率100%。



02

分红实现率

「分红实现率」：实际派发的非保证分红和计划书演示预期分红的比值。

（1）「赤霞珠终身寿险计划2（美元/港元）」

2020年、2021年投保的「赤霞珠终身寿险计划2（美元）」，终期红利实现率分别为95%和92%。



2020年、2021年投保的「赤霞珠终身寿险计划2（港元）」，终期红利实现率分别为93%和84%。



（2）「创富传承保障计划」

2019年、2020年投保的「创富传承保障计划」，每年红利实现率分别为89%和88%。



（3）「丰誉传承保障计划」

2019年、2020年、2021年投保的「丰誉传承保障计划」，每年红利实现率分别为83%、81%、88%。



（4）「宏达储蓄保障计划」

2016年、2017年、2018年、2019年投保的「宏达储蓄保障计划」，每年红利实现率分别为98%、98%、96%、100%。



（5）「活耀人生危疾保（美元/港元）」

2018年、2019年、2020年投保的「活耀人生危疾保（美元）」，终期红利实现率分别为103%、107%、103%。



2018年、2019年、2020年投保的「活耀人生危疾保（港元）」，终期红利实现率分别为110%、118%、123%。



（6）「心爱一家保（美元/港元）」

2018年、2019年、2020年投保的「心爱一家保（美元）」，终期红利实现率分别为108%、106%、105%。



2018年、2019年、2020年投保的「心爱一家保（港元）」，终期红利实现率分别为123%、117%、125%。





富通





富通旗下「传家宝」、「爱丰盛」、「168系列」3款皇牌系列连续8年100%达成，部分产品表现更是高达135%，稳健表现引人瞩目！

01

「传家宝」系列

富通「传家宝」系列是香港市场认知度很高的储蓄分红险。

初代产品自2017年5月推出，目前更新至二代系列，分红实现率皆在100%及以上，实力可见一斑！



02

「爱丰盛」系列

2019年推出的中短期旗舰品，保证回本时间短至6年，如今已升级到三代。

2021、2022年投保的「爱丰盛」3，2023年终期红利皆为100%！



03

其他寿险

富通除了皇牌产品的分红实现率表现亮眼外，其他寿险的分红实现率同样发挥很稳定。





万通





万通保险旗舰产品「富饶」系列，分红实现率不仅高标准达成，更是超出了市场的预期！

「富饶传承」分红实现率高达92%-107%，「富饶传承2」也紧随其后，分红实现率达到93%-100%。

01

富饶系列

1、富饶传承

2019年推出，最新分红实现率92%~107%，同时，「富饶传承」2022年分红实现率103%，2023年上升至107%，再次表明万通产品的无限潜力！



2、富饶传承2

2020年推出，2023年年终红利100%，终期红利为93%。



02

年金系列

1、万通终身年金

2018年推出的真·年金王，高达11种年金转换权益，尽享人生之选，保障与灵活兼备，保证活到老领到老！到2023年，4%的高稳定息率已连续派发6年之久！



2、万通延期年金

2019年推出，目前已停售。2019~2023年分红实现率皆100%达成！



3、万通多元终身年金

回本更快、货币更多元、选项更多！2023年，「万通多元终身年金」一经推出，便受到国际瞩目！



03

首选健康保1000

通常重疾险的红利派发期在保单第5年，目前万通「首选健康保1000」公布了分红实现率，于2018年投保此款产品，2022及2023年的分红实现率皆100%达成！





富卫





从2010年起计算保单生效年份，富卫保险在2023年的分红实现率已经公布。其产品种类涵盖了储蓄、年金、重疾等，分红类型则包括周年红利和终期红利。

此次，富卫共公布了65款在售和已停售的分红产品。接下来，小编将从储蓄和重疾类产品中挑选了几款热销产品，以观察它们的分红收益表现。

01

「盈聚」系列

1、盈聚未来储蓄计划

2015年-2017年保单周年红利实现率均达95%以上；

2015年-2017年特别红利表现有所波动，但2017年特别红利实现率超100%。



2、盈聚未来寿险计划（卓越版）

2017年-2019年周年红利及特别红利实现率均超96%，最高实现率103%。



3、盈聚未来寿险计划（优越版）

2017年-2019年周年红利及特别红利实现率均超98%，最高实现率104%。



02

「危疾全守卫」系列

1、危疾全守卫

2016年特别红利实现率超100%；

2017年-2018年特别红利实现率也在90%以上，分别为94%和92%。



2、危疾全守卫（精装版）

2018年特别红利实现率为115%！！！



3、危疾全守卫（优越版）

2017年-2018年特别红利实现率均超100%！



03

「寰悦致富」

2019年-2022年特别红利实现率均超100%，2022年更高达190%！





安盛





AXA安盛在其官方网站上发布了2023年旗下30款产品的分红数据，其中最高的分红达成率高达114%。特别是其主力旗舰储蓄险产品「丰进」和「安进储蓄系列-跃进」，它们的总价值比率均超过了100%，而「安进」的总价值比率则位于97%至105%之间。

分红保单的利益分为保证部分和非保证部分两种，安盛公布了「分红实现率」和「总价值比率」两个关键指标。接下来，将基于这两个指标对安盛旗下的热销产品进行详细分析。

01

总价值比率

「总价值比率」：实际到手的现金价值和计划书上演示预期现金价值的比值，总现金价值=保证现金价值+非保证现金价值（保额增值/周年红利+终期红利）。

1、储蓄险「安进储蓄系列-跃进」

2018年投保的「安进储蓄系列-跃进」，2023年总现金价值比率为100%；2019年投保的「安进储蓄系列-跃进」，2023年的总现金价值比率102%;

2020年投保的「安进储蓄系列-跃进」，2023年的总现金价值比率103%。

连续3年总价值比率超100%达成！



2、储蓄险「丰进」

2020年、2021年投保的「丰进」，2023年的总现金价值比率均为100%。



3、储蓄险「安进」

2016年-2019年投保的港元保单货币「安进」，2023年的总现金价值比率为99%-105%；

2016年-2019年投保的非港元保单货币「安进」，2023年的总现金价值比率为97%-104%。



02

分红实现率

「分红实现率」：实际派发的非保证分红和计划书演示预期分红的比值。

1、储蓄险「安进储蓄系列-跃进」

2018、2019年、2020年投保的「安进储蓄系列-跃进」，2023年的保额增值红利实现率均为100%；

2019年、2020年投保的「安进储蓄系列-跃进」，终期红利实现率分别为113%和112%。



2、储蓄险「丰进」

2020年、2021年投保的「丰进」，2023年的保额增值红利实现率和终期红利实现率均为100%。



3、储蓄险「安进」

2016年-2019年投保的港元保单货币「安进」，2023年的保额增值红利实现率为93%-97%，2023年的终期红利实现率为105%-113%；2016年-2019年投保的非港元保单货币「安进」，2023年的保额增值红利实现率为81%-97%，2023年的终期红利实现率为111%-114%。





永明





香港永明2023年分红实现率在89%～102%之间！其中人寿及储蓄险总现金价值比率均超94%，最高102%，均值为97%+，「优月储蓄计划」及「卓裕人寿系列」更是连续4年100%实现!很稳！

01

人寿及储蓄

人寿及储蓄保险总共28款，公布实现率的有17款，另外11款还没到第一次分红时间，无数据。



































02

健康保险

健康保险总共5款，有公布实现率的有3款，另外2款还没到第一次分红时间，无数据。







03

退休保险

退休保险总共4款产品都已公布数据。








、

各保险公司履行比率查询网址：

1、友邦：

https://www.aia.com.hk/zh-hk/our-products/further-product-information/participating-products/fulfillment-ratio.html

2、保诚 ：

https://www.prudential.com.hk/performance/fulfillment-ratio/tc/index.html

3、宏利：

https://www.manulife.com.hk/zh-hk/individual/products/understanding-your-participating-policy/fulfillment-ratio.html

4、安盛：

https://www.axa.com.hk/zh/article/fulfilment-ratios-and-total-value-ratios

5、富卫：

https://www.fwd.com.hk/tc/regulatory-disclosures/fulfilment-ratios/

6、富通：

https://www.ftlife.com.hk/tc/support/disclosures/fulfillment-ratios-dividends.html

7、萬通：

https://www.yflife.com/tc/Hong-Kong/Individual/Services/Useful-Information/Investment-Strategy/

8、永明 ：

https://www.sunlife.com.hk/zh-hant/insurance/savings-and-life/fulfillment-ratios-of-respective-products/?vgnLocale=zh_TW

END-
以上就是今日分享，希望对您有所帮助~香港保险虽好，但不建议大家盲目跟风。
保险是种复杂的金融工具，每个人情况不一样，适合产品也不同。如果想找到适合自己的港险产品，可以扫描下方二维码联系。▼


作者：港险大亨