重疾险测评|大黄蜂11号,少儿重疾险新王?

知足常乐77

hi，我是增龙

这是我的第50篇原创文章



最近，北京人寿发布了他们的新款少儿重疾险，大黄蜂11号，那作为大黄蜂10号的升级版，大黄蜂11号到底怎么样呢？



相比于小青龙3号和青云卫3号，有没有竞争力呢？值不值得买？适合谁来买？要买的话应该怎么买？这期内容我来给大家做个详细的测评。相比于大黄蜂10号，大黄蜂11号主要有三个方面的调整：

升级一重疾保障更加灵活

大黄蜂10号必选责任里，重疾可以理赔4次，分别赔付100%、120%、120%、150%保额，而大黄蜂11号的必选责任里，重疾只赔1次，另外3次调整成了可选责任，这样的调整有什么意义吗？



我觉得这样的调整能够反映出来大黄蜂11号这类产品的定位，这一类的产品它主打的就是对保费比较敏感的，并且也不太在乎重疾多次赔的人群，这样拆分之后，保费会便宜一些。

以0岁男宝30万保额保终身为例，大黄蜂10号的保费是1284元，大黄蜂11号保费是1202元，每年保费降低了82块钱，这就能吸引更多的人来买。

升级二轻中症理赔更宽松

大黄蜂10号跟大黄蜂11号都是重疾赔了之后轻中症继续有效，不过理赔规则有些不同，大黄蜂10号是重疾理赔后，间隔90天，相邻的两次轻症和相邻的两次中症间隔期须大于等于1年，也就是说中症与中症之间，轻症与轻症之间，理赔至少需要间隔1年时间，而大黄蜂11号取消了这个限制，很明显是更宽松了。

有很多粉丝都在问我，重疾理赔后轻中症继续有效这个责任怎么样？粉丝说网红重疾险小青龙、青云卫、大黄蜂都是重疾理赔后轻中症继续有效，线下的产品好像都是重疾赔了轻中症就失效了，其实这个责任有肯定是好的，但是我不觉得它有什么大的作用。

我分析一下你就明白了，首先人得了重疾，有40%左右的概率会挂，如果挂掉了，轻中症继续有效就无法发挥作用，如果没有挂，轻中症继续有效才有可能发挥作用，为什么说是有可能呢？

因为后续也不一定会得轻中症了，得了才有用，不得肯定就用不上，也就是一个摆设，所以轻中症继续有效它只会在一来就得了重疾并且没有挂，之后又得了轻中症的情况下才能发挥作用，你看是不是要用到还挺难的，而且轻中症一般是重疾的早期形态，大概率是在重疾发生之前得，而不是出现在重疾发生之后，这么讲你是不是就明白了？

还是那句话，这个责任有肯定是好的，但真的不至于说要因为这个责任就决定要不要选择某款重疾险，它没到那么重要的程度。

升级三对白血病保障进行了升级

大黄蜂11号和大黄蜂10号都有白血病骨髓移植保障，不过他们赔付的比例有所不同，大黄蜂11号提高了赔付比例，从50%的保额提升到80%保额，赔付的比例更高了，同时，大黄蜂11号还新增了白血病医疗费用保障，如果在18岁前，确诊白血病并且接受治疗，治疗费用经社保报销的，剩余费用按照100%全部报销，最高可以报销20万，在白血病的保障上，大黄蜂11号确实是做了明显的升级。



以上，就是大黄蜂11号相比于10号的调整，调整后，重疾多次赔付调整为可选，重疾理赔后，轻中症理赔也更宽松了，白血病的保障也更加充足，总体来说，保障更灵活了，保费也更便宜了。

那它跟小青龙3号、青云卫3号相比怎么样呢？不管是大黄蜂11号、小青龙3号还是青云卫3号，这些产品主打的人群就是追求极致性价比的人群，这一类的产品论保障属于市场一流，论价格也几乎是市场最低，但论理赔服务，那就比较一言难尽。

如果你的预算在3000以内，那建议优先考虑这一类的产品，如果预算在3000以上，那还是会有很多公司更大、服务更好的线下产品可以选择，你可以加我微信：JadoreL090608，我发你我整理好的线下重疾险对比表。

最后再来说说这类产品要买的话应该怎么买，小青龙、青云卫、大黄蜂这类产品我们都称之为线上产品，线上产品和线下产品的区别线上产品背后的保险公司，它是没有自己的代理人团队的，而线下像我们熟悉的X安、某寿这类的保险公司他们是有自己的代理人团队的。

线上产品因为没有自己的销售团队，所以这些产品都是放给各个保险经代渠道来销售的，也就是我们所说的保险经纪公司，消费者可以通过任意一家保险经纪公司来购买这些线上产品。

不过，我还是建议大家投保这类的线上产品的时候一定要找个大点的保险经纪公司投保，最好是找那种全国连锁的头部的大型保险经纪公司，大的保险经纪公司会跟你签署终身服务协议，后续能够给你提供长期的售后服务。

一些小的经纪公司未来咱们理赔的时候这家公司还在不在都不好说，如果到时候需要他们服务，就完全指望不上，如果你不知道大型的保险经纪公司有哪些，你可以加我微信：JadoreL090608，我来告诉你。

关于大黄蜂11号如果你想要继续了解，想了解其他公司大一些、服务更好一些的线下重疾险，你可以加我微信：JadoreL090608，可以领取相关的对比表和中肯的建议。

我是增龙，一个立志把保险干到退休的保险博主，下个视频咱们再见。

作者 | 增龙保典
个人微信 | JadoreL090608


明亚保险经纪有限公司资深合伙人提供个人或家庭保险规划咨询、定制服务“一个立志把保险干到退休的人”

作者：增龙保典