香港保险VS个人投资,哪个更具长远性价比?

侬去斯

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有很多朋友纠结：我自身去投资股票、基金，是有可能博取到更高回报率的，那还有必要购买香港保险吗？直接说结论，当前投资风险增大，确定性变得稀缺，如果是一般人（非专业投资者）追求收益的话，香港分红险着实要比自己去投资更佳，既省心，又减少了许多情绪波动。从以下几个层面来阐释：
NO1

大部分个人投资者都无法战胜市场
在过去的一年里，A 股市场屡屡遭受重创。可即便在这样的情形之下，依旧有许多人秉持着对股市的信念与期待。甚至还有一些朋友看到美股、日股市场的强劲走势，心生艳羡，跃跃欲试，打算投身进去。但不管是国内市场还是海外市场，股票、基金等投资方式均蕴含较高风险。事实证明，绝大多数的个人投资者在长时间内难以击败市场，实现盈利。在过去的五年时间里，标普500指数的涨幅达到了82%，年化收益率高达12.70%；纳斯达克100指数的涨幅更是惊人，达到了152.98%，年化收益率高达20.31%。然而，在这样的大环境之下，诸多普通的投资者却未能如愿盈利，反而出现了亏损的情况。

倘若对海外市场的政策变动和发展趋势了解，不够全面且深入，那么就极有可能出现判断失误，从而致使投资亏损。选择香港保险则给我们提供了一种更为稳健的投资途径。当我们决定选择香港保险时，其实就是将资金交由了保险公司里专业的资产管理团队来管理，他们借助丰富的经验和专业的知识，为我们在全球范围内进行资产配置。这种投资方式不但有稳健的保底（长期持有能够确保不亏损），还有着 6%至 7%的预期收益，为我们提供了相对较高的回报。
NO2

港险公司的资管能力强劲
在香港的保险公司中，存在不少拥有几十年、上百年悠久历史的，它们历经了全球市场的起落，穿越了多个经济周期发展到现在。
NO3

港险公司投资品类丰富多样
我们个人去进行投资，股票、基金是主要的手段，而香港保险公司可投资的资产品类更加多元，这意味着能够在更大程度上分散风险，也有更多的机会获得回报，这跟“不要把鸡蛋放在一个篮子里”是同样的道理。以香港某家保险公司为例，其采用谨慎的固定收入投资组合策略，截止到2023年6月份，总投资组合资产价值为682.64亿港元，相比去年增长了125.9亿港元，其中债券投资（包含债券基金）占比最高，占据总投资组合资产价值的73%，上市股票（包括股票基金）占比为12%。


NO4

长期持有港险,不存在亏损风险
当我们踏足股票与基金市场时，就必须要明白亏损的风险是显著存在的。然而，选择投保香港保险，尤其是分红储蓄险，能够极大地降低这种风险。在长期持有的情况下，这类保险实际上并不存在亏损的风险，因为保单的保证利益是明确写入合同之中的。更让人安心的是，香港保险公司所采用的平滑机制。此种机制能够在投资不利的年份里，借助保险公司原有的盈余对保单进行补偿，以确保消费者能够获得更为稳定、更为可靠的收益。
NO5

港险或是当下投资中,最省心的一种资产
投资股票、基金等对专业性要求较高，就算是专业投资者也得耗费大量时间和精力去分析、打理并长期跟进。而投入一份香港保单的优势在于，保险公司的专业投资管理团队，能够全天 24 小时帮我们进行投资管理。其实，我们也无需将保险从投资中割裂出来考虑，相反，保险应当是资产配置的重要一环，是所有投资理财配置的基石。当然，保险和投资理财不能混为一谈。理财的目标在于收益率，在于风险与投资回报比，在于实现资产增值，达成“创富”。而保险，是转移风险损失的金融工具，是实现“守财”，是控制家庭总体风险的有效手段。保险具有其他金融产品所不具备的功能——经济杠杆。从资本配置的角度来看，保险的杠杆作用在于：支付少量保费，保障了其他资产的收益性。特别是对于高净值人士而言，仅进行投资，并不能解决所有问题。例如掌控权的财富传承、不受冻结的现金、保障家庭在危机时刻的生活、避免姻亲分割的资产、避免繁杂的继承程序、文明和谐的财富传承，这些复杂的问题，唯有通过保险的规划才能得以实现。总的来说，选择香港保险不仅是选择了投资全球，更是选择了全球顶尖的资产管理公司来帮你打理资产，间接极大地提升了我们的投资能力。因此，对于个人来说，选择香港保险的性价比是相当高的。

编辑：江晓风

校对：盛夏 张弛

排版：曹时宜

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作者：吉港达