(明星保单)香港保险|引领|财富传承与资产管理

寒郁轩良

近期，有一名神秘富豪购买了一份价值 1 亿元的保单，并一次性付清了所有保费。据知晓，除了每年能够领取 300 万的保险收益外，这 1 亿元的保费最终也基本上能够返还给被保险人，用于财富传承。香港保险能够助力家庭达成财产传承、资金周转以及外币理财投资等多方面的需求，故而成为众多富豪投资者的首要选择之一。

豪圈越发流行购入亿元保单

近日，一位神秘富豪为 0 岁宝宝购置了一份 1 亿元的保单，且是一次性缴纳全部保费。据悉该宝宝从 5 岁开始，一次性领取 1000 万元，6 岁起每年领取 300 万元直至终身，如果到 100 岁，这位宝宝总共能够领取 2.95 亿元。可谓是“含着金汤匙出生”。

除却每年领取的 300 万收益外，这 1 亿元的保费最后也大体能够返还给被保险人，用于财富传承。





这并非今年的首张亿元保单，在 2 月 29 日，汇丰人寿于香港开具了一张价值 2.5 亿美元（大约折合人民币 18 亿元）的人寿保单，突破了吉尼斯世界纪录中最高价值人寿保单的纪录。据了解，签单者是一位源于亚洲的超高净值客户，具有多国国籍。

汇丰人寿香港与澳门的首席执行官爱德华・蒙克瑞夫在接受访问时指出：“这类保单的销售呈现出香港已然成为了亚洲以及全球领先的超高净值保险市场。”



以前富豪热衷买天价豪宅，现在富豪爱上了买亿元保单。





虽说高净值人群多数年收入较高且稳定，然而怎样把财富毫无风险地传承至下一代，却是极为困难的。财富的管理与传承充斥着不确定性，财富传承的方式也就显得极其重要，传承方式决定了能否将财富安全地传承下去。

香港大富豪李嘉诚言道：“他人皆言我甚为富有，坐拥诸多财富。实则真正属于我个人的财富乃是为自己和亲人购置了充足的保险。”李嘉诚如此阐释：“我们李家每诞下一个孩子，我便会为其购买一亿元的人寿保险。如此可确保我们李家代代相传，自出生起便是亿万富翁。人寿保险乃是企业遭遇财务危机时，留给自己与家人的最终那根救命绳索。”



挣钱凭能力，守财凭智慧，富过三代乃是所有富人的心愿，许多富豪乐意给家人购置大额保单，不单单是为了获取一份保障，而是由于保险在财富传承方面的优势极为显著，能够助力家庭达成财产传承、资金周转、外币理财投资等多方面的目标，其中，香港的「多元货币计划」更是备受青睐。

香港「多元货币计划」的七大长处

01 高潜在回报：18 年预期收益 5%、长期可提升至 7%+

多数客户购置储蓄型保险都是为了追求收益，所以高回报的产品更受喜爱。在保险监管严苛的当下，内地 3.5%预定利率的产品已然成为稀缺品了，而香港保险的预期 IRR 高达 7%+，纵览全球市场，这也是收益颇为丰厚的理财手段。



拿香港某热门的多元货币计划来举例，按照计划书的演示，其预期总现金价值大概每 10 年就会翻倍，时间越久，滚存效应就越大。在复利的助力之下，100 年总共翻了 820 倍，收益令人惊叹。

02 分红收益可锁定，红利能灵活支取

「多元货币计划」具有活取活用的产品性能，可以提供稳定且持续的现金流，也能依据实际需要，灵活地提取现金。

而且设置有红利锁定选择权，使投保人在无需退保的情况下，进行锁定来提高保单的保证成分，以用于随时支取现金。



03 多币种灵活变换，契合人生需求

多元货币保单给予了多达 9 种货币的选择，除了美元以及港元之外，还包括人民币、英镑、欧元、澳元、加元等热门货币。



自第 3 个保单周年日开始，每年拥有一次转换保单货币的时机，终身能够进行无限次转换，适宜规划子女本地/海外的教育、本地/海外的退休、出国就业、全球旅居、财富传承等。

04 无限次变更受保人，财富代代相传

往昔的香港保单不但保单货币无法变更，连被保人也不能变换，如此一来，若被保人一旦身故，那么这份保单便就此终结，后续的潜在收益也随之结束。

而当下的香港多元货币保单能无限次变更被保人，非直系亲属也能够指定，使得保单可以一直延续下去，想要传承几代就传承几代，可以说是无限传承。



此功能与信托的财富传承功能相仿，达成财富的代际传承和延续，并于财产传承中进行节税。一份保单，亦能够实现三代人甚至五代人的传承，只要保单中尚且存在现金价值，伴随时间的积聚，保单的复利作用便会让这笔财富不停增值。

05 可预先指定保单后备受保人通过「多元货币计划」，能够无限次指定、变换抑或移除后备受保人。倘若原被保人不幸辞世，后备受保人将成为新的被保人，以此继承保单。有别于传统保单领取身故赔偿及终止保单的形式，继承保单的方式能够继续维系保单价值以及高达 7%的复利收益。这就相当于提前依照投保人的意愿对保单中的这笔资产实施了指定传承的安排，防范投保人发生意外而没来得及设定新的被保险人。

06 保单可拆分，灵活调度保单价值

「多元货币计划」功能丰富多样，支持将保单拆分为 N 份，提供别样的选择，将财富分配给多位家人，而无需强制将保单退保或部分退保，避免了退保带来的金钱损失。

保单拆分之后，结合货币转换功能，还能够把财富分配至多种货币，如此就算环游各国，子女海外教育也都能够从容不迫。



07 简易信托相结合，身故赔偿金能依意愿分配 香港多元货币保单拥有身故赔偿支付选项，可打造个性化的财富传承分配规划，并且无门槛、不收费，能够最大限度遵照保单持有人的生前意愿，分阶段、分额度发放保险理赔金，例如父母或许担心一次性给予子女的赔偿金会被挥霍抑或受到外界迷惑，分期领取能够更为有效地确保财富传承。



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作者：青说倾听