重疾险测评 | 海港人寿恒家保臻享版重疾险优劣势分析,无三同,60岁额外赔付,保费性价比高!

David902

半夏很少给大家带来重疾险测评，而重疾险有很多产品，优缺点都可以客观的看下。

今天给大家带来的产品是海港人寿恒家保臻享版重疾险，很多人选择，这款产品核心优势是一款重疾/中症60岁前额外赔付+轻/中/重症无三同+高发疾病额外赔付的性价比之王，缺点，投保区域限制（分别为重庆、四川、陕西、湖北、湖南、河南、江苏及广东分公司），保司倾向大品牌的伙伴，这个保司目前也是国资背景，中大型保司，可以对比选择。

优劣势分析

一、核心优势：

1、重疾/轻症/中症无三同条款

三同条款是指啥？



这个产品轻中重症都是无三同条款，二次理赔概率大大增加，大部分重疾险都是有三同条款的。这个细节很多人会忽略。

举个例子：小李因为主动脉夹层住院治疗30天，因病情发展及并发症前后共进行3次手术，同时符合轻症的理赔条件。

如果有三同条款，只能赔一次；无三同条款，可获赔3次。

2、60前额外赔付60%

60岁前首次重疾可以额外赔付60%，所以在60岁前，前3次，赔付比例分别是160%，120%，140%。
如果基本保额是50万，前3次赔付金额依次是80万、60万、70万。

3、少儿特疾保障杠杆高

针对少儿的保障，恒家保臻享版设置了少儿特定重疾关爱金，涵盖有20种少儿特定重疾，18岁前患有，可以额外赔付200%。

常规的只是额外赔100%保额，而恒家保臻享版直接是200%保额，这个额外赔付比例是很高的。



叠加上主险跟重疾关爱金，在18岁前患少儿特定重疾（比如白血病），可以直接赔360%保额，比如基础保额是50万，那可以直接赔180万。

4、高发重疾多次赔付

举例：小明26岁时，投保了恒家保臻享版，50万保额，40岁时不慎有肝癌，赔付80万（主险50万+重疾关爱金30万），隔了4年，肝癌复发，可以直接赔65万（癌症二次赔50万+癌症二次关爱金赔15万）。

5、ECMO人工肺关爱金

只要入住ICU，并且用了ECMO人工肺，就可以直接赔60%保额，如果基础保额是50万，就可以直接赔30万。

ECMO人工肺主要用于重症心肺功能衰竭、心跳呼吸骤停、以及各种严重威胁呼吸循环功能的疾患。



二、不足之处：

1、部分疾病限制赔付年龄

部分疾病在设定赔付条件的，同时也会设置保障的年龄，超过保障年龄，出险则不赔。

比如严重哮喘，如果条款限制只保障到25岁，那么如果确诊年龄是26岁，则不能赔。

恒家保臻享版涉及到年龄限制的病种有以下13种：



2、部分疾病理赔稍严格一些
（1）【原位癌】确诊并且经过手术治疗之后才赔，并且除外了部分临界情况。

（2）【川崎病】必须要求手术后才能赔。

（3）【慢性肾功能障碍】指标要求严格。

3、投保区域的限制：分别为重庆、四川、陕西、湖北、湖南、河南、江苏及广东分公司。



提到性价比就得提到价格。按30万保额测算：

0岁女性：29年交，保费3600元/年

0岁男性：29年交，保费3750元/年

30岁女性：29年交，保费7470元/年

30岁男性，29年交，保费7980元/年

这款产品各类杠杆加身，30万保额，重疾额外赔60%，也能赔到48万，相比其他同类型重疾险，30岁50万保额，动辄上万的保费，性价比还是ok的。

公司背景

我们再来看看公司背景，海港人寿保险股份有限公司(以下简称“海港人寿”)是经国家金融监督管理总局批准成立的一家全国性的国有保险公司，公司由深圳市鹏联投资有限公司、中国保险保障基金有限责任公司、太平人寿保险有限公司、广东粤财投资控股有限公司、重庆市渝新投资有限公司联合发起成立，注册资本150亿元。

注册地为深圳市前海深港合作区。公司的经营范围为:人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务;上述业务的再保险业务;国家法律、法规允许的保险资金运用业务;经国务院保险监督管理机构批准的其他业务。



主要股东是2家大国企+3家大央企，注册资金雄厚，业务范围广，妥妥的大国企！





增值服务

恒家保臻享版的增值服务，比较丰富，但是门槛也比较高，最低2万起最高200万及以上，具体服务内容如下：



写到最后

恒家保臻享版，是一款性价比比较高的线下渠道销售的重疾险，重疾分组多次赔付+60岁前重疾关爱金，扩展了高发重疾多次赔付，保障比较全面，作为一款线下的重疾险，在保障在比较丰富的情况下依然能保持目前相对较低的费率，还是相当不错。

如果你对此还有疑问，可以留言“海港”，获取相关的分析资料。

如果有规划需求的话，也可以添加我的vx：banxiaguihua（半夏规划的拼音），加的时候做一下备注哦，不备注来意的话，我可能不会通过。

相关阅读：

热门话题:

人口负增长，延迟退休趋势明显！

2024年，家庭资产如何配置？

中植系申请破产，面临兑付困局！

延迟退休后社保可以领多少钱？

延迟退休大势所趋！90后何时退休？

我是谁：

我的转型思考

给客户的一封信

我做得怎么样？

健康保险配置：

30岁职场人必考虑的5大险种

如何给父母买保险？

小孩如何配置保险？

不要轻易选择重疾险

10大高端医疗品牌

意外险没你想得那么简单

定期寿险，家庭支柱必配

保司十大安全机制

保险公司倒闭了怎么办？

灵活存钱增额寿：

增额寿读懂合同

增额寿减保的四种规定

储蓄篇 | 万能账户怎么选？

如何给孩子存下百万教育金

大额终身寿对接信托的四大优势

养老存钱：

为什么女人比男人更需要补充养老金

个人养老金时代已开启

如何给自己准备百万退休金

算下社保养老金能领多少钱？

用养老年金规划养老的七大理由

转型|加入：
明亚数据深度分析！
明亚和大童的区别？
明亚的核心优势
保险代理人转型
我的转型之路



分享↓收藏↓在看↓点赞↓

更多了解，更多感悟

作者：半夏的财富观