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1，香港保险适合购买人群分类
A：有外企和海外经验的人群 B：有留学移民规划的人群
C:家庭背景较复杂的人群 D；企业主
E:懂投资的人群 F:有境外就医需求的人群
2,内地客户到香港主要购买的三类保险产品
A,储蓄险，与内地的“增额寿”类似美元分红保单，高预期收益可提取，应用场景广泛,有小信托的功能
B，重疾险，保额分红抗通胀储蓄功能，兼顾养老或传承，全球理赔，复议简单。
C，医疗险，境外理赔更方便，保证续保写进合同，终身理赔上限，内地直付有点慢。
3，听说，香港储蓄险很复杂？
。香港各家保险公司的储蓄金非常类似，目前卖的最火的叫做“多元货币”，可以更换9种货币，具有更改被保人、分拆保单等特点，更好地适应未来、规避风险和安全传承
。简单来说，“多元货币”与内地的“增额终身寿”非常类似，只是回本期较晚，15-20年以后长期复利更高，预期收益最高可以到6-7%，是内地的二倍。
。作用广泛，可以做教育金、养老金，也可以做财富传承。
。香港储蓄金独有的“小信托” 功能，可以按照持有人的意愿，安全有序地传给后代。
4，香港储蓄金的提取
• 一般来说，香港储蓄金缴费完成后，即可开始提取，没有每年提取上限。
• 香港储蓄金暂时没有内地的加保功能。
• 但一般建议15年以后才开始提取，这样才不会损失本金，也可以获得较高收益：
• 提取举例1：投保10万×5年，15年以后每年可以预计提取3-4万一直到身故；25年以后每年可以预计提取8万一直到身故。
• 提取举例2：新生儿投保10万×5年，大学四年每年预计提取8万，30岁结婚提取约30万，60岁开始每年提取养老金约10万，可以一直到终身，百年后还有预计几百万留给后代。
5，香港其他类型的储蓄险
• 杠杆终身寿：首15-20年杠杆＜内地同类产品，15-20年以后的杠杆会逐渐＞内地。
• 快返年金：有缴费第二年就开始派发的年金，总收益＞内地同类产品。
• 养老年金：60岁开始每个月派发的养老金，有的可以对接内地养老社区，总收益＞内地同类产品。
• 3-5年短期储蓄：类似银行定存，保证收益。
• 保费融资：从银行借钱买保单，保单收益＞银行贷款利率，因此赚利差。
• 税延年金：HKID客户可以用来税前抵扣，每年最高6万港币。
6，听说，香港重疾险很不好？
• 3%时代，凭心而论，如果看重综合保障，内地重疾险更佳。
• 内地重疾险有轻症理赔30%，中症理赔50-60%，重疾理赔100%，而且针对少儿疾病和某些特定疾病，还可以2-3倍保额理赔。更好的是，无论理赔哪种疾病，都可以豁免后续所有保费。
• 香港主流重疾险可以多次赔付，但主要聚焦于癌症和心脑血管多次赔付，与内地分组多次赔付重疾险有差异。
• 香港重疾险大多只有轻症和重疾，轻症一般理赔20%保额，并不可以豁免后续保费。而且轻症理赔20%后理赔重疾，大部分主流产品，只会理赔剩余的80%+分红。
• 价格相差如何？0岁，15万美金保额，20年缴费，保费1750美金左右。
作者：李华振 |
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发表于 2024-7-8 18:18:04