香港保险专业名词超全科普,读完秒懂您的保单!

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当内地客户首次涉足香港保险市场时，他们往往会在保险手册或产品条款中遇到一系列专业名词和术语，这些专业性的表达可能会成为他们理解和选择的障碍。

鉴于此，我们进行了一项系统性的整理工作，旨在为这些客户提供一份详尽且严谨的“香港保险专业名词”解析。减少客户在查阅各类资料上的不便，帮助他们更加准确地理解保险产品的内涵与特点，从而做出更为合理的保险决策。

（不同保司可能有略微区别，仅供了解与参考，以保司为准）

基础常见名词解析

1.保险人

即保险公司；指与投保人签订保险合同，承担赔偿或给付保险金责任的保险公司，也叫做“承保人”。

2. 代理人（Agent）

即保险代理人，与某一保险公司签署劳动合同，专为这个公司服务；负责给客户介绍该公司的产品，并协助客户完成投保、缴费、保单变更以及保险理赔。

3. 经纪人（Brokers）

保险经纪人，不受雇于保险公司，有可能是独立经纪人，也有可能属于第三方保险经纪公司。

为客户服务，可以给客户介绍各个保险公司的产品，从客户需求出发，为客户制定保险计划书；有的可陪同签单，签单完成后还可提供后续保全服务、协助理赔。

4. 缮发日期（IssueDate）

指的是保单核保完成后，正式开始生效的日期。

缮发日期会在保单资料页详细列出；若保单原有条款或保障有所更改，起“生效日期”会在有关批注中注明。如果保单曾经办理过保单复效，那么“生效日期”也就是保单的复效日期。

5. 保单持有人（Policyholder）

也就是投保人；是与保险公司签订保险合约的人，也是缴纳保费的人，一般需要年满18周岁才可以充当保单持有人。

保单持有人可申请更改保单资料、退保或提取保单现金价值。简单讲：谁花钱，谁签订合同，谁就是保险投保人。

6. 受保人（Policy Insured）

也就是被保险人，是受保险保护的人。保单持有人可以和受保人是同一个人，也可以是两个不同的人。

保费会根据受保人的年龄/健康状况/生活习惯等因素来计算。现如今不少香港储蓄险推出了“无限次更改受保人”的权益，保单持有人有权更改受保人。简单讲：保的人是谁，给谁买，谁就是受保人。注意：保单持有人与受保人之间要有“可保利益关系”（见8）。

7. 受益人（Beneficiary）

是领取赔偿金的人。受益人可以是被保险人，也可以是其他人（个人、遗产、公司、非政府机构都可）。

若受益人是个人，那么一般只能是受保人的直系亲属、配偶或法定继承人。简单讲：受保人出险了，谁能领取理赔金，谁就是受益人。

不少保险公司还可接受同居伴侣（同性异性都可以）、男女朋友作为受益人。



8. 可保利益关系

投保人与以下人员之间有“可保利益关系”：

■ 本人；

■ 配偶；

■ 子女；

■ 父母；

■ 与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员或近亲属；

■ 与投保人有劳动关系的劳动者。

注意：法律上的父母、子女关系包括继父母与继子女以及养父母与养子女。

个别香港保险还支持“隔代投保”，祖父母或外祖父母可以给（外）孙子女当投保人；不过需要提供关系证明或进行关系宣誓。

9、翌年岁

就是我们常说的“虚岁”。有的保险公司产品投保年龄按周岁来算，有的按下次生日的年龄来算；下次生日年龄就是“翌年岁”。*生日年龄以身份证出生日期为准。

10、保单周年日

保单生效后满周年的日期。

11、保费豁免

即出现合同约定状态后，后续保费不用继续交，保障仍然有效。

比如重疾险中会有“重疾豁免责任”，确诊患重疾后可豁免后续保费。

“投保人豁免责任”：投保人身故或患重疾，可豁免后续未交保费。

保费豁免责任可以有效降低缴费压力，减轻投保人/被保险人的经济负担。并且豁免保费后，受保人可继续享受保单保障。

12、名义金额

名义金额用作计算计划的保费、保证现金价值、保证可支取现金、非保证终期红利和其他保单价值的金额。

名义金额并不等同保单可支付的身故赔偿金额。如更改名义金额，保险公司会调整您计划的保费、保证现金价值、保证可支取现金、非保证终期红利和其他保单价值的金额，以反映有关变动。

13、健康告知

投保时，投保人和被保人，对保险公司提出的健康询问，如实回答的过程，问什么答什么。

14、免责条款

什么情况下保险公司不理赔的情况，都写在合同里。

15、保费

定期支付给保险公司的钱，换取保险保障。

16、保额

保险公司给付保险金责任的最高限额，即客户申请保险理赔得到的。

17、分红实现率

分红实现率是协助投保人了解某产品过往表现的参考数字，但绝不是保险公司就该产品未来派发红利的唯一指标。

简单来说，分红实现率可以理解为“以所有相关保单实际派发的累积非保证利益的总数额，除以其销售时于利益说明文件所述的总数额”。

接近100%的比率表示保险公司接近达到销售时预期的非保证利益。如果比率高于100%，则表示实际派发的金额高于销售时利益说明文件所述的数额，反之亦然。

18、保证续保

部分保险产品具备“保证续保”的条款，意思是当保障期完结，不论投保人的健康状况或索偿记录如何，保险公司都会容许投保人按保单条款“续保”。

19、多重理赔

部分危疾保险产品会采用“多重理赔”的形式，即受保人于确诊某受保疾病以致索偿后，保单仍然生效。假如受保人于指定年期后旧病复发，又或患上其他受保的严重疾病，亦可按保单条款再次向保险公司索偿。

20、自杀条款

受保人在保单生效1年内自杀，不论精神正常与否，只退还已交保费（不含红利）。

21、不可争议条款

保单生效或复效两年后，除非存在欺诈及保单条款指定的情况外，保险公司不能质疑保单的有效性。

22、整付/趸交

整付，也称为趸缴，是指投保人一次性付清所有保费的方式。

23、期缴

投保人按照保险合同的约定，以年缴、季缴、月缴等方式分期支付保费。

24、预缴

投保人提前支付未来几年的保费，通常是为了获得保险公司提供的保证利息或其他优惠。

投保前您一定要知道的

内地人去香港买保险

要带哪些资料？

”

由于每个人情况有所不同，所以需要携带的证件资料也是不一样的。

1）成年人需要准备的资料

①中国居民身份证

②港澳通行证、入境小白条

③现金/香港银行卡/香港信用卡

2）儿童需要准备的资料

①户口簿或身份证，出生证明原件

②祖孙证明或保险公司授权书

（如需给孙辈投保）

3）其他资料

①孕妇：产检记录表

②如有病史：需准备病历、体检报告

③如果投保金额较大：需准备财务证明

在香港买保险为什么要保存“通关小白条”？

”

“通关小白条”作为入境记录，可以证明这份保险由本人亲自到香港投保的，合法合规。

买港险的具体流程是什么？

”

赴港投保的流程，具体来说一共有6步：

①确认签约计划

②提交预约表

③到港签单、缴纳保费

④银行开户（如有需要的话）

⑤保单核批

⑥保单生效、合同寄出⑦签收回执

去香港买保险

为什么不能立刻拿到保单？

”

因为投保后，保险公司需进行批核，一般要3-5个工作日，保单才能生效。顺利批核后，顾问才能拿到保单，并寄给我们。

买香港储蓄险

一定要体检吗？

”

如果是投保健康险，有体况的人群会视情况安排体检，而投保储蓄型保险，比如分红险、年金险，是不需要体检的。

为什么买港险要求

告知吸烟情况？

”

因为吸烟情况会影响保费定价。在相同保额、年龄、性别，吸烟者的保费比非吸烟者贵，所以这些信息需要如实披露。

买了香港储蓄险

以后的保费怎么交？

”

自动转账、香港银行网银/APP缴费是最方便、成本最低的方式，但要有香港的银行账户才能操作。所以去香港买保险，别忘了同时在银行开户。

提取金额时，保单的钱如何转回内地？常见的方法一共有7种

”

跨境汇款回内地结汇、跨内地银联POS机刷卡、国内银行ATM取现、离岸账户转账收汇、内地银行卡直接收汇、第三方支付平台PayPal、港澳持牌找换店。

要用钱时，如何从保单中提取金额？

”

个别保险公司支持使用APP提款，而传统方法是填表格申请。香港保险公司收到提款申请资料后，会从保单中扣除相应的金额，并向被保人支付保险分红。如果在香港有银行账户，保险公司会将钱直接转到银行账户上。如果没有香港账户，也可以在内地银行办理支票托收，让保险公司邮寄支票，在内地兑换。

为什么香港的保单没有公章？

”

香港的保单，不需要用公章来证明有效性。只要有保险公司运营部总经理的签名，即可证明保单有效，这是西方国家通行的做法。如果实在担心，可以通过客服热线、保险公司的官网账户等方式，来核验真假。

如果还没到回本期，又急需用钱的话怎么办？

”

可以利用香港储蓄险的[保单贷款」功能，向保险公司贷款。这种做法的好处是既不会影响保单整体价值，又能借到一笔现金。

万一不幸身故，如何申请理赔？

”

可以联系保险公司客服，或者通过经纪人、代理人填写理赔资料，交给保险公司。审核通过后，保险公司就会以支票或汇款的形式，将理赔款打给受益人。理赔只需寄送资料，不需要去香港办理。

往期回顾：
香港保险投保流程及其注意事项（赴港必看）
香港各大保险公司地址
关于我们的简单介绍
都是主打早提取的富通匠心传承和永明万年青尊享，该怎么选？
香港保险核保都核保些什么内容？
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作者：港险随笔