理财新动向:探索美元定存和香港保险的黄金组合

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本周，一个重大事件引起了广泛关注：央行计划进行国债借入操作。对于这一举措的含义，许多人可能尚不清楚。简而言之，这是国家为了调控国债价格并稳定金融市场所采取的措施。回顾今年上半年的情况，国债价格出现了显著的上涨，涨幅超过了8%。这一现象反映出投资者对风险的担忧加剧，他们更倾向于将资金投向既能保本又有固定收益的低风险投资产品，导致市场整体收益率持续下滑。与此同时，银行存款一直是普通民众理财的重要途径，尤其是六大国有银行，它们通常是民众首选的金融机构。对港险感兴趣的朋友，不妨趁来香港旅游时了解一下。欢迎微信咨询 wzfjj100



六大国有银行最新定期存款利率

我国的六大国有银行，即工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮政储蓄银行与交通银行，在金融服务领域扮演着举足轻重的角色。对于广大民众而言，在选择存款产品时，这六大行的定期存款（俗称“存死期”）往往是首选。

依据2024年7月工商银行、农业银行及中国银行官方发布的最新数据，普通版本的定期存款产品，其对外公布的各期限利率统一为：3个月期1.15%，6个月期1.35%，1年期1.45%，2年期1.65%，3年期1.95%，以及5年期2%。而针对升级版定期存款，这三家银行提供的最高利率则更为诱人，具体为：3个月期最高可达1.4%，6个月期1.6%，1年期1.7%，2年期1.9%，3年期攀升至2.35%，5年期则稳定在2.4%。

2024年7月，建设银行的普通版定期存款挂牌利率和工商银行是一样的；不过升级版定期存款的5年期最高利率只有2%。而邮储银行普通版定期存款挂牌利率和工商银行相比，6个月高1个基点为1.36%，1年期高3个基点为1.48%。升级版定期存款的最高利率和工商银行相比，1年期高5个基点为1.75%，5年期低15个基点为2.25%。交通银行最为保守，只提供了普通版定期存款，六个存期的利率和工商银行的一样。

2024年六大国有银行存款利率还会下降吗？

实际上，今年国内的银行存款市场面临的情况相当紧张。市场普遍预计，到2024年，银行存款利率可能会经历又一轮的下降，而且这种降息的趋势似乎并没有结束的迹象。值得注意的是，在过去的一年里，银行业已经经历了至少五六次大大小小的降息。

目前，3年期存款的利率已经降至“1%”水平，如果再次降息，恐怕连5年期定期存款的利率都会跌破2%，届时银行定存将全面步入“1%时代”。

关注点转向香港存款市场

随着全球化的持续推进，香港金融市场吸引了越来越多内地人士的目光。特别是香港的存款利率，一直备受瞩目。

为了吸引更多客户，香港多家银行纷纷推出了具有竞争力的存款利率。其中，一些中小型银行提供的美元定期存款利率甚至高达5%。



影响香港银行存款利率的因素

香港银行的定期存款利率受到全球经济形势、货币政策和市场供需等多种因素的影响。因此，尽管某些银行提供较高的利率，但这并不意味着它们就是最佳选择，因为随着时间的推移，利率的变化可能会影响最终的收益。

不同银行之间的定期存款利率也存在差异，虽然它们可能遵循相似的定价机制，但由于各自的经营策略和风险偏好的不同，其利率也会有所不同。定期存款的存期也是一个重要考量因素，一般来说，存期越长，利率也越高。这是因为长期存款能为银行提供更大的稳定性和预期收益。然而，长期存款也可能伴随更高的风险，如果利率发生变动，可能会造成损失。

加息下，美元定存有何优势？

当美国联邦储蓄系统（即美联储）加息时，香港的银行业通常也会跟随调整其美元存款利率。

1.资金稳定性

作为一种稳健的投资渠道，美元定期存款享有相应的保险制度，尽管在金融市场/银行出现波动时，您的本金也能得到充分的保护。

2.抵御货币贬值

美元的加息有助于控制通胀，其货币价值往往会得到提升，从而有助于保持货币购买力，减少货币贬值的风险。

此时，将资金投入美元定期存款中，可有效对冲通胀带来的货币贬值风险。

3.投资多样化

对于持有美元资产或计划投资美元资产的个人和企业，加息可能带来更高的投资回报。美元定期存款为投资者提供了多种投资期限和利率选择，使客户能够根据资金流动性需求、风险承受能力和投资目标来挑选最合适的存款计划。

因此，在选择美元定期存款时，投资者应根据自己的风险偏好和市场状况来确定最适合的投资策略。

三、香港银行美元定期存款利率对比

香港作为国际金融中心，其金融市场具有全球视野，香港的银行支持多大十几种货币服务，而其中，美元和港币是最受客户青睐的。





5%以上的年化利率，香不香？

如果您有超短期存款的需求，那么当前是一个极佳的时机。因为这种高利率的情况可能不会持续太久。然而，对于中长期的高利率需求，银行存款可能无法满足您的需求。

因此，建议您考虑选择香港保险作为中短期或中长期的投资工具。与美元银行定期存款相比，香港分红储蓄险能够直接锁定未来几年甚至多年的高利率美元存款，且不受降息影响，具有安全稳健的特点。

作者：港险大亨