想要购买香港保险,外汇管理额度超过5万美金怎么办?

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每个国家为了维护金融市场的稳定和外汇储备的安全，都会设定一定的外汇交易限制。根据中国人民银行在2018年修订的《关于非银行支付机构开展大額交易报告工作有关要求的通知》，我们外汇管制的具体限额如下所示：



人民币出境限制



1、每人每次携带现金的限额是人民币20,000元，外币5,000美元。

2、若携带5,000至10,000美元等值的外币出境，需要向指定银行申请《携带外汇出境许可证》。

3、若使用内地银行卡在外地提款，每日提款上限为1万元人民币，每年上限为10万元人民币。

4、中国禁止邮寄人民币出入境。



个人外汇管制限额



目前，中国居民每年可享有等值5万美元的个人外汇便利化额度，这一额度允许个人在不需要提供额外证明材料的情况下，直接持有有效身份证件到银行办理购汇或结汇，或者通过手机银行、网银自行购汇或者结汇。

但其实除了结购外汇，日常生活还有不少涉及外币的活动，下表列出了最常见的交易活动及其限额：



01

5万美元额度用完了怎么办？  

尽管年度便利化额度为5W美元，但这并不意味着个人每年只能购汇这个限额。如果在5W美元的额度已用完，个人仍然可以进行购汇，但需要提供合法合规的超过5W美元的额度证明材料。



不占便利化额度的购汇及需要提供合法有效的证明材料：

◆ 出境留学费用证明

需要提供的证明材料：留学生因私护照及有效签证/签注、境外学校录取通知书、学费支付通知、生活费预算、住宿安排证明、留学合同或协议、银行购汇申请表、合规性声明。

◆ 海外医疗费证明

需要提供的证明材料：就医人的因私护照及有效签证/签注、境外医院的邀请函或预约确认、医疗费用预算或报价单、医疗合同或协议、付款通知书或发票、公司或单位的担保函或资助函、财务报销制度及流程文件、银行购汇申请表、合规性声明。

◆ 商务旅行费用证明

需要提供的证明材料：申请人的身份证、护照及有效签证/签注、机票和酒店预订证明、商务活动证明、出差预算或费用预算表、公司或单位的介绍信或派遣函、财务报销制度及流程文件、以往类似费用的报销记录、银行购汇申请表、合规性声明。

◆ 境外培训费用证明

需要提供的证明材料：申请人的身份证、护照及有效签证/签注、培训邀请函或通知、培训合同或协议、费用预算或报价单、付款通知书或发票、财务报销制度及流程文件、银行购汇申请表、合规性声明。



温馨提示：这种不占便利化额度购汇，均需本人带齐资料去银行网点购汇。

另外，便利化额度购汇不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险、投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。不得参与洗钱、赌博、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。

02

家人的5万美元额度可以使用吗？

目前中国外汇管制主要涉及三个方面：个人、额度、用途。

就是购汇时需要出示本人身份证，转账的账户也只能转给自己的同名账户或者直系亲属的海外账户（如夫妻、子女等）。

所以直系亲属的额度原则上可以使用。

03

出境可以携带多少外币现钞？

购汇后提取外币现钞，当日累计等值 1 万美元以下（含）的，可以在银行直接办理，超过部分需要向银行所在地外汇局事前报备。

所以为避免程序繁琐，建议有需要的可以提前分多天取现。

一个人携带外币现钞出境也有一定的限制，出境最多可以携带2万人民币现钞或者5000美元现钞。5000-1万美元可以到银行申领携带证；超过1万美元需向外汇局申领携带证（条件比较严格）。



04

支付宝、微信、刷卡的钱算额度内吗？

不算。

境外使用支付宝、微信、银行卡（信用卡、储蓄卡）刷卡花的钱均不在额度范围内。但是在境外通过有银联字样的ATM机取现金使用限制的，本人名下的银行卡一年内境外取现的总和不得超过10万人民币等值，而且有手续费还不低！

对于金额不大的香港保险缴费，可以直接通过Master，Visa卡或者现金三种途径一起用，几张卡同时用也是可以的。比如说我们看看香港Y邦AIA的缴费：



如果是现金，一般每张保单的上限为30000美金或者等值港币。

每次刷卡一般能达到35000-36000港币，建议同时使用几张信用卡，当然，刷卡次数及金额还要根据银行及客户本身的刷卡限制。

而香港银行账户没有这个限制。

所以一般情况下，可以准备一个香港银行账户，平时可以先购汇，然后汇到香港银行账户中，存美金定期等等。有需要的时候，可以用来投保、买房等等。当然，也可以用来接收港险的理赔款。

建议对外币需求大，建议开个香港账户作为外币储蓄口袋，结汇购汇不受外汇限制，取现刷卡不受限制，且香港作为亚洲金融中心，账户面向全球，多币种账户，也是资产配置首选。另外平时可以备点外币，在每年12月31日前提前购汇。

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作者：锦鸿国际集团