香港保险公司最新分红实现率汇总!当年画的饼是否兑现?

什么大师特

2023年香港保险各家主流公司的分红情况已全部出炉！让我们来看看实际情况把

香港储蓄分红险的长期预期收益率可高达7%+，其实际收益部分由“保证收益”+“非保证预期收益”组成。


履行比率也称为分红实现率，是衡量“非保证收益”投资表现的重要指标。根据最新GN16指引，所有保险公司需在每年6月30日之前在其官网公布其分红产品过往5年内的红利实现率，以便客户了解各大保险公司的真实派发红利与当初保险计划书上所列的差距。

富T富T旗下「传家B」、「爱丰S」、「168系列」3款皇牌系列连续8年100%达成，部分产品表现更是高达135%，稳健表现引人瞩目！01「传家B」系列富T「传家B」系列是香港市场认知度很高的储蓄分红险。初代产品自2017年5月推出，目前更新至二代系列，分红实现率皆在100%及以上，实力可见一斑！

02「爱丰S」系列2019年推出的中短期旗舰品，保证回本时间短至6年，如今已升级到三代。2021、2022年投保的「爱丰S」3，2023年终期红利皆为100%！

03 其他寿险富T除了皇牌产品的分红实现率表现亮眼外，其他寿险的分红实现率同样发挥很稳定。

宏L宏L公布了「分红实现率」和「总价值比率」两个指标。根据宏L2023年最新公布数据，曾经的旗舰储蓄险「宏D储蓄保障计划」总现金价值比率连续3年100%达成；「活Y人生危疾保」和「心A一家保」终期红利之分红实现率连续3年100%达成，最高达125%！很是稳健！01 总价值比率「总价值比率」：实际到手的现金价值和计划书上演示预期现金价值的比值，总现金价值=保证现金价值+非保证现金价值（保额增值/周年红利+终期红利）。（1）「赤X珠终身寿险计划（美元/港元）」2018年投保的「赤X珠终身寿险计划（美元）」，2023年总现金价值比率为97%；2019年投保的「赤X珠终身寿险计划（美元）」，2023年的总现金价值比率98%;2020年投保的「赤X珠终身寿险计划（美元）」，2023年的总现金价值比率99%。

2018年投保的「赤X珠终身寿险计划（港元）」，2023年总现金价值比率为97%；2019年投保的「赤X珠终身寿险计划（港元）」，2023年的总现金价值比率97%;2020年投保的「赤X珠终身寿险计划（港元）」，2023年的总现金价值比率98%。

（2）「创F传承保障计划」2019年投保的「创F传承保障计划」，2023年总现金价值比率为97%；2020年投保的「创F传承保障计划」，2023年的总现金价值比率94%。

（3）「丰Y传承保障计划」2019年投保的「丰Y传承保障计划」，2023年总现金价值比率为98%；2020年投保的「丰Y传承保障计划」，2023年的总现金价值比率99%。

（4）「宏D储蓄保障计划」2016年投保的「宏D储蓄保障计划」，2023年总现金价值比率为101%；2017年投保的「宏D储蓄保障计划」，2023年的总现金价值比率101%；2018年投保的「宏D储蓄保障计划」，2023年的总现金价值比率100%。

02 分红实现率「分红实现率」：实际派发的非保证分红和计划书演示预期分红的比值。（1）「赤X珠终身寿险计划2（美元/港元）」2020年、2021年投保的「赤X珠终身寿险计划2（美元）」，终期红利实现率分别为95%和92%。

2020年、2021年投保的「赤X珠终身寿险计划2（港元）」，终期红利实现率分别为93%和84%。

（2）「创F传承保障计划」2019年、2020年投保的「创F传承保障计划」，每年红利实现率分别为89%和88%。


（3）「丰Y传承保障计划」2019年、2020年、2021年投保的「丰Y传承保障计划」，每年红利实现率分别为83%、81%、88%。

（4）「宏D储蓄保障计划」2016年、2017年、2018年、2019年投保的「宏D储蓄保障计划」，每年红利实现率分别为98%、98%、96%、100%。

（5）「活Y人生危疾保（美元/港元）」2018年、2019年、2020年投保的「活Y人生危疾保（美元）」，终期红利实现率分别为103%、107%、103%。

2018年、2019年、2020年投保的「活Y人生危疾保（港元）」，终期红利实现率分别为110%、118%、123%。

（6）「心A一家保（美元/港元）」2018年、2019年、2020年投保的「心爱一家保（美元）」，终期红利实现率分别为108%、106%、105%。

2018年、2019年、2020年投保的「心爱一家保（港元）」，终期红利实现率分别为123%、117%、125%。


友B友B保险现已公布旗下2023年产品的分红数据。其中盈Y多元货币计划总现金价值比率再次100%达成，连续2年100%达成。我们挑选了客户买的多的主流产品，以及跨越了较长周期的产品，来看看它们的总现金价值实现率，因为这个是在退保保单时可以真正与计划书进行比较的，其中包括了保证部分。01「盈Y多元货币计划」系列2021年推出，是友B第一款多元货币产品，目前已升级为盈Y3。2021和2022投保的「盈Y多元货币计划」，2023年的总现金价值比率均为100%，完美达成！

02「充Y未来」系列1、充Y未来盈尚2020年推出，至今在售。2020年、2021年、2022年投保的「充Y未来盈尚」，2023年的总现金价值比率为100%，完美达成。

2、充Y未来32018年推出，2020年停售。2018年、2019年、2020年投保的「充Y未来3」，2022年的总现金价值比率分别为105%、100%、98%。

3、充Y未来22016年推出。2016-2018年投保的「充Y未来2」，2023年总现金价值比率分别为104%、106%、105%。

4、充Y未来2015年推出，也是友邦第一款储蓄分红险。2015-2017年投保的「充Y未来」，2023年总现金价值比率分别为97%、101%、102%。

03「简A延续」系列1、「简A延续2」2013-2020年投保的「简A延续2」，2023年总现金价值比率为全部为100%，完美达成，无敌稳！

2、「简A延续3」2020年推出。2019年、2020年、2021年、投保的「简A延续3」，2023年总现金价值比率为100%。

3、「简A延续5」2021年投保的「简A延续5」，2023年复归红利实现率为100%，终期红利实现率为100%。



04「爱W忧」系列1、「爱W忧2」2013及之前投保的「爱W忧2」，2023年总现金价值比率为98%，96%。

2、「爱W忧3」2013-2019投保的「爱W忧3」，2023年总现金价值比率全部为99%。

05「裕M人生2」2013-2022投保的「裕M人生2」，2023年总现金价值比率为99%，100%。

06「加Y倍安保加强版」2015-2018年投保的「加Y倍安保加强版」，终期分红实现率为105%，超目标达成！

07「加Y智倍保」系列1、「加Y智倍保」2017-2019年投保的「加Y智倍保」，2023年总现金价值比率分别为101%、101%、97%。

2、「加Y智倍保2」2018-2020年投保的「加Y智倍保2」，2023年总现金价值比率分别是102%、100%、100%。

3、「加Y智倍保3」2020年投保的「加Y智倍保3」，2023年总现金价值比率100%。


万T万T旗舰产品「富R」系列，分红实现率不仅高标准达成，更是超出了市场的预期！「富R传承」分红实现率高达92%-107%，「富R传承2」也紧随其后，分红实现率达到93%-100%。01 富R系列1、富R传承2019年推出，最新分红实现率92%~107%，同时，「富R传承」2022年分红实现率103%，2023年上升至107%，再次表明万通产品的无限潜力！

2、富R传承22020年推出，2023年年终红利100%，终期红利为93%。

02 年金系列1、万T终身年金2018年推出的真·年金王，高达11种年金转换权益，尽享人生之选，保障与灵活兼备，保证活到老领到老！到2023年，4%的高稳定息率已连续派发6年之久！

2、万T延期年金2019年推出，目前已停售。2019~2023年分红实现率皆100%达成！

3、万T多元终身年金回本更快、货币更多元、选项更多！2023年，「万T多元终身年金」一经推出，便受到国际瞩目！

03 首S健康宝1000通常重疾险的红利派发期在保单第5年，目前万通「首S健康宝1000」公布了分红实现率，于2018年投保此款产品，2022及2023年的分红实现率皆100%达成！


安S安S在官网公布了旗下30款产品的2023年最新分红数据，最高分红达成率为114%！其中主力旗舰储蓄险「丰J」、「安J储蓄系列-跃J」的总价值比率都超100%，「安J」总价值比率在97%-105%之间。分红保单利益有保证和非保证两部分，安S公布了「分红实现率」和「总价值比率」两个指标，下面从以上这两个指标来剖析下安S旗下的热销产品。01 总价值比率「总价值比率」：实际到手的现金价值和计划书上演示预期现金价值的比值，总现金价值=保证现金价值+非保证现金价值（保额增值/周年红利+终期红利）。1、储蓄险「安J储蓄系列-跃J」2018年投保的「安J储蓄系列-跃J」，2023年总现金价值比率为100%；2019年投保的「安J储蓄系列-跃J」，2023年的总现金价值比率102%;2020年投保的「安J储蓄系列-跃J」，2023年的总现金价值比率103%。连续3年总价值比率超100%达成！

2、储蓄险「丰J」2020年、2021年投保的「丰J」，2023年的总现金价值比率均为100%。

3、储蓄险「安J」2016年-2019年投保的港元保单货币「安J」，2023年的总现金价值比率为99%-105%；2016年-2019年投保的非港元保单货币「安J」，2023年的总现金价值比率为97%-104%。

02 分红实现率「分红实现率」：实际派发的非保证分红和计划书演示预期分红的比值。1、储蓄险「安J储蓄系列-跃J」2018、2019年、2020年投保的「安J储蓄系列-跃J」，2023年的保额增值红利实现率均为100%；2019年、2020年投保的「安J储蓄系列-跃J」，终期红利实现率分别为113%和112%。

2、储蓄险「丰J」2020年、2021年投保的「丰J」，2023年的保额增值红利实现率和终期红利实现率均为100%。

3、储蓄险「安J」2016年-2019年投保的港元保单货币「安J」，2023年的保额增值红利实现率为93%-97%，2023年的终期红利实现率为105%-113%；2016年-2019年投保的非港元保单货币「安J」，2023年的保额增值红利实现率为81%-97%，2023年的终期红利实现率为111%-114%。


保C综合考虑保C最新公布的分红实现率与总现金价值比率，各类产品之间确实存在显著波动。然而，保C的王牌旗舰产品表现稳健，其平均总现金价值比率均在85%以上，长期实际平均总内部回报率更是令人瞩目！01 「隽S」系列产品分红实现率通常低于总现金价值比率。因此隽S系列分红实现率波动较高。归原红利为45%~87%，特别红利在62~134%之间。



而特级隽S分红实现率34%~100%。然而，升级后的特级隽S2产品具备显著的提升，其分红实现率不仅优于总现金价值比率，表现也相当卓越。2018年，投保人民币整付保单，归原红利已连续3年实现100%达成！而在2021年，投保港元整付保单，2023年特别红利竟高达139%，超预期目标！







02 「美H人生」系列全系列产品表现非常稳！初代产品分红实现率高达116%，更连续5年在110%及以上，超超超目标达成！2代虽有明显波动，但也有连续3年100%达成的佳绩！



03「更M好」系列



永M香港永M2023年分红实现率在89%～102%之间！其中人寿及储蓄险总现金价值比率均超94%，最高102%，均值为97%+，「优Y储蓄计划」及「卓Y人寿系列」更是连续4年100%实现!很稳！01 人寿及储蓄人寿及储蓄保险总共28款，公布实现率的有17款，另外11款还没到第一次分红时间，无数据。

































02 健康保险健康保险总共5款，有公布实现率的有3款，另外2款还没到第一次分红时间，无数据。





03 退休保险退休保险总共4款产品都已公布数据。








富W按保单生效年份从2010年开始计算，2023年富W保险分红实现率现已公布，产品种类包括储蓄、年金、重疾等产品，分红类型包括周年红利和终期红利。此次富W共公布65款在售和停售的分红产品，下面在储蓄和重疾中分别挑选了几款热销产品，观测其分红收益表现。01「盈J」系列1、盈J未来储蓄计划2015年-2017年保单周年红利实现率均达95%以上；2015年-2017年特别红利表现有所波动，但2017年特别红利实现率超100%。

2、盈J未来寿险计划（卓越版）2017年-2019年周年红利及特别红利实现率均超96%，最高实现率103%。

3、盈J未来寿险计划（优越版）2017年-2019年周年红利及特别红利实现率均超98%，最高实现率104%。

02「危疾全守W」系列1、危疾全守W2016年特别红利实现率超100%；
2017年-2018年特别红利实现率也在90%以上，分别为94%和92%。

2、危疾全守W（精装版）2018年特别红利实现率为115%！！！

3、危疾全守W（优越版）2017年-2018年特别红利实现率均超100%！

03「寰Y致富」2019年-2022年特别红利实现率均超100%，2022年更高达190%！


各保险公司履行比率查询网址：

1、友B：

https://www.aia.com.hk/zh-hk/our-products/further-product-information/participating-products/fulfillment-ratio.html

2、保C ：

https://www.prudential.com.hk/performance/fulfillment-ratio/tc/index.html

3、宏L：

https://www.manulife.com.hk/zh-hk/individual/products/understanding-your-participating-policy/fulfillment-ratio.html

4、安S：

https://www.axa.com.hk/zh/article/fulfilment-ratios-and-total-value-ratios

5、富W：

https://www.fwd.com.hk/tc/regulatory-disclosures/fulfilment-ratios/

6、富T：

https://www.ftlife.com.hk/tc/support/disclosures/fulfillment-ratios-dividends.html

7、万T：

https://www.yflife.com/tc/Hong-Kong/Individual/Services/Useful-Information/Investment-Strategy/

8、永M ：

https://www.sunlife.com.hk/zh-hant/insurance/savings-and-life/fulfillment-ratios-of-respective-products/?vgnLocale=zh_TW

作者：港险勤谈