认准强者!香港保险公司偿付能力大揭秘!

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香港众多保险公司历史悠久，实力和信誉对老牌保险公司尤为重要。这也使得香港保险公司整体在信用评级、偿付能力、产品设计、分红收益实现率等方面表现优异。

偿付能力是评估一家保险公司财务稳定性的关键指标，指的是其偿还债务的能力。

根据香港特区政府保险业监理处的定义，"保险公司"必须确保其资产超过负债的金额，并且保持在不低于法规规定的偿付准备金水平。



来源：香港保险业监管局

与“偿付能力”经常一起提及的另一个术语是“偿付能力充足率”，它是指公司可用资本总额与最低监管资本的比率。

我们经常听到有人说某家保险公司的偿付能力是200%，另一家的是300%，这个数字实际上就是指“偿付能力充足率”。

3月8日，香港保险业监管局公布2023年香港保险业的临时统计数字，香港一般保险业务的毛保费及净保费分别为673亿港元（同比上升4.1%）和433亿港元（上升2.7%），已偿付申索毛额321亿港元，整体承保利润由42亿港元下跌至8亿港元。

直接业务的整体承保利润降至1亿港元，同比大降95.4%，已承付申索净额比率从58.1%上升至64.1%。

偿付能力充足率=实际资本÷最低资本要求。

从以上计算公式可以看出，保险公司的可用资本总额越大，其偿付能力充足率越高，公司的财务实力就越稳健。

这篇文章给大家梳理香港各大保险公司最新披露的偿付能力数据！一起来看看吧！

友邦


图片截取自友邦2023年中期报告

保诚


图片截取自保诚2023年中期报告

富通



图片截取自富通保险官网简介

万通


图片截取自云锋金融集团有限公司2022年度业度公告

富卫



图片截取自富卫 2023 年中期报告

安盛



图片截取自安盛 2022 年年度报告

宏利



图片截取自宏利2023年第三季度报告

永明



图片截取自永明2022年年度报告
      需要注意的是，不是所有的香港保险公司都用的同一套体系计算的偿付能力充足率的。像友邦、富通、万通、富卫等目前采用的是香港相对简化的偿付能力充足率计算的。
       而安盛，则用的是欧盟保险公司所采用的Solvency II监管体系，其更为复杂与完备。Solvency II不只订定了单一个别公司的监理内容，也制订了对保险集团的监理，这大大扩张了保险业清偿资本要求的监理范畴。
       另外，宏利和永明是用的加拿大金融机构监管(OSFI) 的监管。OSFI类似于我们的银监会，会对保险公司的安全和稳健性会进行风险性的评估，确保保险公司有足够的资本和能力确保未来的运营。



        香港保险市场的保险渗透率排名全球第一位，保险密度排名亚洲第一位，全球20大保险公司中，有13家在香港获授权经营保险业务。
      一直以来，香港保险都以其独特的优势吸引了众多内地客户。但是很多人对于香港保险或香港保险公司的了解，还存在着许多疑问，尤其是在偿付能力方面。
根据香港保监要求，香港保险公司的偿付能力不能低于150%。然而实际情况是，大多数香港保险公司的偿付能力都在300%以上，有些甚至超过600%，显示出这些公司的财务状况非常稳健。
那么有些朋友可能会问：偿付能力越高是不是越好呢？其实未必，如果偿付能力过高，可能意味着：1、保险公司很多钱被闲置了，反映出的其实是保司的投资效率低；2、 保险公司销量少，对最低资本要求低。
看完这篇文章，相信大家对香港保险公司的偿付能力会有一定的了解。当然，在选择产品的时候，公司的偿付能力是一方面，但重点还是要放在产品条款和保障内容上哦~

如果对香港保险有兴趣或有其他需求欢迎扫码加V交流沟通。



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作者：港盈港险