当年购买的香港保险,如今达成率到底怎么样?

因醉鞭名马幌

今天帮客户复盘当年买的香港保险保单，复盘一下红利的达成情况，以及将来领取等问题。

2017年初购买，至今七年半

友邦:充裕未来一代

20000美元年缴，5年期



友邦友联系红利展示

由图从上而下可以看到

现金价值(等同保证收益):63614.46

复归红利:7398.31

终期红利31032.47

合计总现价:102045.24美元

第三行的现金储备户口则是历年多交的保费，随时可以取出来。

那么这些数据达成预期了吗？那我们就得调出合同来看一看当时的演示收益(当年计划书并未区详细列出复归红利和终期红利，只以非保证现金价值显示，后续产品才逐步分开展示)



保单预期回报页

上图可以看出

第七个保单年度总现价为98552

第八个保单年度总现价为108713

对比现在七年半的现价来看，实现率还是非常不错的，100%还略多一点点

客户畅想了一下未来，当孩子60岁的时候，他将拥有307w美元的一笔巨款，那个时候，这位小朋友一定会感谢妈妈当年的这份投入了

好多人会担心，非保证的将来能不能一直去实现，会不会根本拿不到什么钱，那么我们先不说公司的百年历史，贯穿了多轮经济周期，拥有世界一流的投资团队和投资市场等等，就单单做一个悲观预期，在60岁的时候，实现率只有50%，那么会是什么情况？

如果实现率只有50%，60岁总现价为1534863，本金翻了15倍，iRR依然有5.495%



50%实现率下的iRR

那么同样周期同样投入的增额终身寿又是什么情况呢？选取一个已经停售的3.5%的产品来看



某停售3.5%增寿

在以50%的悲观实现率的情况下，依然比去年停售的3.5%的产品高2.6倍左右。

如果实现率达到70%，那么差距就是3.6倍

所以说，有时候选择对了，能让你少走很多弯路



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作者：港险讲