买香港保险前,这3个风险你能接受吗?

什么大师特

大家好，我是吃瓜群众~

最近，有些粉丝向小冯妮儿团队反映：自己其实很想买香港保险，但始终害怕香港保险有风险、怕收益不保证。

那今天小瓜总结了一下几点，买香港保险前你需要知道的风险！

能接受你就可以安心投保，如果看完觉得接受不了，那其实你不适合买香港保险，哪怕买了也会整日“胡思乱想”，不如不买。

风险一：保单持有时间
买香港保险，一定要长达10年甚至更久的持有！这个风险相信了解过香港保险的朋友应该都清楚；
毕竟，香港保险就是“拿时间去换高收益”。我们看个例子：


总保费15万，年交3万，交5年；

保单第5年，总收益10万，还没回本呢；保单第10年，总收益18万，净赚了3万！保单第15年，总收益25万，净赚10万！保单第20年，总收益37万，净赚22万！
保单第30年，总收益74.4万，净赚49.4万，翻了近5倍。

可以看到，香港保单前5年还处于回本期，当我们持有10年以上时，香港保险才能带给我们超高回报。

所以，买香港保险前，一定要考虑到：这笔闲置资金我能10年甚至更久不碰吗？

当然，你想要提前领取也可以，现在香港保险都有领取方案，但领取的代价就是总收益不如人家没领取的这么多了，毕竟你先享受了但别人愿意等。

风险二：香港保险收益风险

所有人在买香港保险前，应该听过一句话：香港保险的收益高，但收益是不保证的。

很多人都在这里犹豫了，毕竟香港保险6%-7%的复利收益确实诱惑力十足，谁能不心动!!

还是这个例子：



总投入15万，

保单第10年，15万变18万；

保单第20年，15万变37万，翻了2.4倍！

保单第30年，15万变74.4万，翻了近5倍！这是香港保司给你展示的收益演示表，意思是要是投资没问题，这以后就是你能拿到的收益了！但总有人会悲观的想：万一香港保司的投资回报不佳，我的保单根本达不到建议书上的怎么办保险公司也给了我们回答：


在悲观情况下（年度投资回报率较现时的假设投资回报每年下跌约 2.60%）；
总投入15万；保单第10年，总收益15万，刚回本；
保单第20年，15万变23.4万，净赚8.4万；保单第25年，15万变28.8万，净赚13.8万；

保单第30年，15万变34.9万，净赚19.9万，平均年化收益4.4%！！

即使是保险公司往后每年投资回报都不佳，我们依旧能获得不俗的回报，毕竟现在内地存款利率太低，房地产太危险，香港保险是目前闲置资金的最佳去处

不过，除了悲观预期，我们也可以从香港保司历年的分红实现率来分辨“哪家好哪家坏”。

我之前对香港主流8家保司的分红实现率做了汇总分析，结果是友邦、富通的历年分红实现率基本都在100%以上，可以说计划书上多少，你就能拿多少！

链接放在下方了：

香港8大主流保司最新分红实现率，谁最不靠谱？

风险三：汇率波动
目前，香港保险的主流保单都是以美元保单成交的，所以，汇率风险一定是存在的。有人听我说存在汇率风险后，就更加担心了，但先别急！事实上，汇率风险只会在最终退保使用和取款时才会产生影响，因为什么呢？当你选择退保和提取现金后，想要在内地或非美国使用时，就必须要将美元兑换成其它货币，在一定程度上会受到当时汇率的影响。不过，现在香港保险有了多元货币保单，可以根据本人未来的规实现转换货币，也可以在一定程度上规避汇率风险。



所以，汇率风险仅能对我们退保后兑换其他非美元货币使用产生影响。

最后汇率风险对我们最后退保的影响只有3种;

1.美元持续升值，美元保单退保时盈利，兑换的人民币更多；

2.美元持续贬值，美元保单退保时亏损，兑换的人民币减少；

3.汇率波动相对稳定，不会产生额外的亏损和盈利。

总的来说；

买香港保险前，一定要问自己：能接受多久不用这笔钱、能否接受香港保险的收益波动。

如果接受不了，说明香港储蓄分红险并不适合你，你可以选择香港保证收益高没有分红的产品，例如万通——【保证回报储蓄计划】。





我花了一周时间整理了【2024香港保险排行榜】，帮你挑选保障更全服务更好的产品，避免踩坑，感兴趣的朋友可以扫码找我要表格了解：



我是小冯妮儿，保险科技公司创始人，资深保险经纪人，熟悉大陆保险，香港保险，深耕保险行业 5 年，团队为 10000+ 家庭做过境内外保险规划，研究过市场上上千款产品，希望可以帮到你～

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作者：小冯妮儿聊港险