扒一扒香港八大保险公司的前世今生

寒郁轩良

这两年，香港保险实在太火了！我自己也配置了一些，但是很多人不了解香港保险，一通乱买，很容易掉坑。

要知道在香港弹丸之地，截至2023年2月31日，香港共有164间获授权保险公司，而保险公司的成立门槛只要1000万港币的注册资金，比内地宽松很多。在配置香港保险的时候，我一般都建议消费者优先从头部的香港八大保险公司做选择，今天就给大家来扒一扒这八大保险公司。

今天介绍这8大保险公司，是希望消费者可以去从更大的的框架，更宽的地域，更长的历史去了解它们，而不是简单的看这些保险公司的股东情况和分红数据。

首先给大家看看这八大保险公司是谁？去年的业绩和市场排名，如下图：



1

友邦



香港八大公司中，可能最为国内消费者知晓的就是友邦了。在香港，除了中资保险公司外，友邦常年都可以霸占市场份额很靠前的排名。香港稳定服务的历史也很长，香港历史保单最多的公司，口碑挺不错。

不过很多人以为AIA是美国公司，其实不然，之所以有这个误解其实是2009年以前，友邦确实是AIG（美国国际集团）的子公司。但现在已经完全脱离了AIG的关系。

这一过程始于2009年，当时金融危机后，AIG进行了重组，将友邦保险的法律结构独立出来，使其成为一个独立的运营机构。随后，AIG逐步出售了其在友邦保险的股份，最终在2012年完成了所有股份的出售，标志着两家公司彻底结束了它们的历史联系。现在的友邦保险控股有限公司是一家在香港联合交易所上市的公司，专注于亚太区的保险业务，而AIG则不再持有任何股份。

友邦官网宣称它自己是“是专注于亚洲的独立上市人寿保险集团,覆盖18个市场。”，它在香港联合交易所有限公司主板上市（股份代号为“1299”）。2019年7月，友邦保险位列《财富》世界500强榜单第388位。2020年3月，友邦保险入选2020年全球品牌价值500强第95位。2021年《财富》世界500强榜单中，友邦保险以503.59亿美元营业收入排名第213位，排名较上年提升37位。

总结就是，友邦是源自于美国的，但现在和美国没有关系的一家香港本地保险公司，主要业务就是在香港和亚洲。

2

宏利



宏利人寿保险是宏利金融集团属下的成员公司，是一家加拿大公司。其股东宏利金融集团（Manulife Financial）是加拿大主要的财经服务企业，业务遍布全球19个国家和地区，也是500强企业。

宏利主要业务在北美+亚洲（主要香港），不仅有保险，还有挺大的银行业务，算是更标准的国际化金融集团。内地知名度不如友邦，和中化集团合资有保险公司中宏保险。宏利香港于1897年开业，在香港口碑一直很好，经营一直非常稳定，负面新闻非常少。宏利在香港人心目中口碑一直很好，还因为它是香港强积金（类似内地社保）的最大供应商，而且连续多年是“香港最满意保险品牌”。

3

保诚



诚是一家英国公司，也是英国最大人寿保险公司。1848年创立，可以说是随着19世纪英国的扩张，快速发展，极有历史感，赔付过大量的一战二战，还有泰坦尼克号、戴安娜王妃（赔付5000万英镑）等历史重大事件。保诚是亚洲最具规模的欧资寿险公司，在香港的销售队伍建设得不错。甚至在1999年4月，保诚成功获中国颁发寿险经营牌照，与中信国际信托投资有限公司，在广州开办信诚人寿保险，但保诚在国内的业务一直做的不理想，有很多历史原因和合作方的原因，但08年金融危机也经受住了重大考验，中国央行当时还抄底了1%保诚的股权。

4

安盛



法国企业，算是全球最大的保险公司之一了，但在香港好像一直被竞争对手打压，市场占有率对不起它的全球地位。这家公司在国内消费者中知晓度比较高，是因为和宇宙第一大行在国内组建了“工银安盛保险”（前金盛人寿）。懂保险历史的消费者，可能知道安盛当年有段“黑历史”，就是2019年投连险暴雷事件。

那次事件，原则上来讲不是AXA的主要原因，但也反映在管理和运营方面不够谨慎，这件事也给安盛加了个黑历史。但是这段历史中最神奇的是当时警方介入，最后定性为投资基金诈骗案，涉及被骗款项4亿7500万元，警方行动迅速，马上冻结的资金达4.2亿，也就是说基本上可以覆盖投资人的损失，这在我看来是很神奇的，不过也侧面反应了香港保险和司法行业的严肃性和安全行。

5

富通



彻底的香港本地公司，成立于1985年，周大福旗下的新世界旗下的保险公司，比较年轻的公司，但发展迅猛。周大福的郑家（香港四大家族，只是相对李家更加低调）不仅是卖珠宝的，其实地产、酒店、外贸、飞机租赁、健康、教育都有涉猎，整体经营得都挺不错。但富通其实也是2019年郑家并购而来的。在这之前，几经换手，最早同样是李泽楷从新加坡买过来的，改名盈科保险，后卖给美国富通，15年卖给中国私募九鼎，最终才是2019年周大福旗下新创建接手，结果又遇到疫情3年，总体经营如何，也需要时间验证。

但是有个数据很厉害，2023年12月31日，富通保险的偿付能力充足率为314%，要知道，香港监管要求的最低偿付能力充足率为不低于150%，富通的表现远远超出了这一要求。

6

富卫



富通是香港四大家族中郑家的，那么富卫则是四大家族中李家的，为李嘉诚儿子李泽楷收购的而来，最早是荷兰ING在亚洲的业务，2012年卖给李泽楷。

不知道为什么四大家族做保险业务，公司都喜欢用“富”开头。后来李泽楷又连续并购了印尼、泰国、越南的一些保险业务，包括香港的大都会，构成了现在的富卫。

最近几年富卫一直在做香港上市申请，因此也披露了详细的财务报表，但一直被延期，不知道是看不上香港股市还是因为目前熊市估值太低？但富卫最近几年有点猛，包括 连续四年位居MDRT五大香港保险公司之列；此外在全球市场，富卫集团于MDRT十大跨国公司中稳占第六位；新业务首年保费全港第三；网上及直销平台新业务保单数目全港第一。这个风格，很像李泽楷。

7

永明



永明算是香港的第一家保险公司，131年了，非常低调的一家加拿大公司，香港永明金融是加拿大永明人寿保险公司的全资附属香港保险公司，也是全球500强企业，不要因为名字熟悉怀疑它的实力。

我对加拿大永明印象深刻的就是二战期间，公司因为战火把保单丢了，但是还是坚持赔付了，这个好像一直是个教学案例。相比于香港本地公司，永明股东简单，经营也算稳健。

8

万通



简单来说这个公司就是马云系的。2017年，云锋金融（马云的云）公布联合另外7家投资者以总代价131亿港元收购美国万通国际公司（万通国际）旗下万通亚洲全部股权，其中云锋占60%股，现在名叫万通保险。

云峰金融背后的大老板是马云，云锋金融是其在港的金融平台。美国的万通虽然名字保留万通，公司宣传也将美国万通和云峰并列在一起。但实际绝对控制人还是云峰，后来继续增持到69.8%。





总结：

总体来说，上述香港八大保险公司都非常不错，我们今天扒一扒也是让大家有更多了解。因为有些挖掘这些保险公司的历史，你也能理解其中的巨大差异和它们可能的投资习惯。但是哪家保险公司适合你？我觉得还是看产品和方案吧。

作者简介 - 杨婧



计算机本科+香港文科硕士

明亚保险经纪 资深合伙人 资深销售经理

明亚睿诚菁英团队创始人

五年国资风投公司经验

14年从业经验的资深保险经纪人

多年美国百万圆桌超级会员TOT

熟悉国内和香港各保险公司运营体系



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