【重疾险误区】一次赔付,真的就够了吗?

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文章作者：李田甜

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最近和好几位年轻朋友聊到重疾险时，他们都给出了相似的反馈，认为重疾的发生本就是一个概率事件，即使发生了，能否治愈还另说，哪里还关注多次赔付的概率呀！所以，认为重疾一次赔付就够了！
再者，认为自己也没这么倒霉～ 今天，我就趁此机会，和大家共同探讨下这个话题，在这个充满不确定性的世界和生命里，一次赔付真的就够覆盖所有风险吗？

首先，我们来看什么是重疾多次赔付？


重大疾病保险多次赔付，是指在保险期间内，当被保险人被确诊患有符合保险合同约定的重大疾病时，保险公司将给予多次赔付的保险形式，为被保险人提供持续的保障。
多次赔付的概念是相较单次赔付来说的，但无论多次还是单次，都是对标重大疾病保险中的“重症”来定的。

其次，为什么会出现重疾多次赔付产品及责任？


随着我国医疗技术的迭代和升级，许多重大疾病的治愈率稳步提升，给了患者更多生的可能的同时，也因生存期的延长，让患者可能面临再次患病的风险。
在此背景下，重疾多次赔付的重疾险产品应运而生，旨在为已经获得过重疾理赔的被保险人提供长期持续的保障。同时，针对同一种病种，也衍生出多次赔付的附加可选责任。
这种设计不仅体现了保险的初衷及宗旨，即风险的长期转移与分担，还考虑到了患者治愈后的生活质量及经济压力。 所以，选择重大疾病多次赔付的产品及责任，对被保险人及家庭成员而言，其意义和价值也是巨大的。
它为保险持有人提供了更全面的风险保障，尤其是在其一生中可能面临的多次严重健康挑战时给予的财务补给。
再者，重疾多次赔付具体优势有哪些？


从风险管理的角度考虑，人们无法预测被保人在其一生中会遭遇多少次重大疾病，而多次赔付的重疾险则提供了一种持续的保护机制。
例如，客户R女士在经历一次乳腺癌治愈后，由于无法再购买新的保险，她未来若再患重疾将无法得到保险的支持。而多次赔付重疾险的意义就在于，即使被保人经历了一次重疾理赔，但他们的保障仍然可以延续，以应对可能的下一次疾病危机。
一旦确诊患有保险合同约定的重大疾病，根据保险合同的约定，可以获得相应的赔付，为被保险人提供了长期的保障。在疾病治疗、康复和后续生活中得到资金支持，就像是一把保护伞，无论风雨变幻，都能为我们提供持续的保护，走出无险可依的困境。 从疾病复发概率的角度考虑，患有高复发率疾病（如恶性肿瘤）的人群来说，带有恶性肿瘤多次赔付的附加责任尤为重要。
在首次恶性肿瘤确诊后，如果病情仍有持续、复发或新发，满足一定条件可以进行二次理赔，这为患者提供了额外的安全垫。
特别是在当前癌症生存率不断提高的背景下，传统的单次赔付重疾险在首次确诊并赔付后，保险合同即告终止，而多次赔付责任则允许在满足一定条件后，针对后续的疾病再次提供保障，从而为患者提供更全面的长期保障。


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那我们选重疾多次赔付产品时的关注点是什么？


了解保险条款：在购买多次赔付的重疾险时，需要仔细阅读保险合同中的条款和细则，了解赔付条件、等待期、除外责任等信息。这有助于避免在理赔时发生纠纷。
选择合适的产品：不同的保险公司和产品可能存在差异。在选择多次赔付的重疾险时，需要根据自身的健康状况、经济状况和需求来选择合适的产品。
重大疾病多次赔付责任的意义在于它提供了更加全面、长期且具有针对性的保障，有助于被保险人和其家庭在面对连续的健康危机时，得到更为充分的经济支持和安心。
然而，选择多次赔付产品时，消费者也应注意比较不同产品的具体条款，如间隔期、分组情况以及赔付次数等限制，以确保选购的保险产品最符合自己的实际需求。
最后，重疾单次赔付注定被淘汰吗？


答案是：一定不是的～单次赔付的重疾险算是过去一个时代的产物，我姑且叫它重疾1.0版本，即便重疾2.0甚至3.0版本面世了，也是当今市场为数不多可以并存的需求所在。
目前我接触的客户朋友中，有这样一类朋友，是我比较建议他们配置此类重疾产品的，那就是他们风险意识到位，也深谙重疾险功能和意义，但现阶段家庭预算极为有限。
我会建议他们在保额优先的情况下，根据自己的实际承受力，考虑是否逐步扩充其他的关键责任，如是否重疾多次赔付？是否保终身？是否带身故责任？及其他多次赔付责任等等。
如果已无余力，就先考虑单次的消费型重疾，未来有预算了且身体健康状况允许，再来考虑补充配置的问题。一定是先行动起来，再逐步完善的过程，而不是处于长时间的搁浅，或说等到预算充足时，再一次性买到位。
以上是我对于重大疾病保险在重症赔付次数的选择上，自己的见解和看法希望对正在关注这类细节的朋友们有所帮助也欢迎私信交流，我们一起来规划一套，属于你或你家庭的专属风险保障方案&财务规划方案～

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田甜百保箱

✔️保险科班出身 & 9年银行从业经历

????专注家庭风险管理｜家庭财务安排

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作者：田甜的百保箱