购买香港保险,超过5万美元怎么办?钱怎么回来?一文帮你搞定!

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大家好，这里是楠风海外，在跟大家沟通的过程中，很多读者朋友都在担心自己的投资香港保险的钱如何转到香港。

亦或者在打算通过香港保险进行财富的保值、增值、传承时！如果没有出国留学、永居的打算，钱该如何回到内地？

今天楠风海外就帮大家解决投资香港的钱如何出去和如何回来的这个问题



1、投资香港保险的钱如何到香港？


我们都知道，境内个人每年只有5万美元的换汇额度。很多人在购买香港保险的过程中可能都遇到过一个问题，那就是自己的美元额度不够用！

那么问题来了，超过5万美元额度之后，我们该怎么办呢？

5万美元换汇额度是怎么回事？咱先了解一下，5万美金外汇管制到底是什么？



它是限制我国大陆地区的公民每年结售汇不得超过5万美元。

简单的说，在1月1日-12月31日整整一年的时间内，咱们能换汇的最多额度只有5万美元！！重点是这5万美元，不需要我们提供任何的证明材料，在银行就能办理。

那超出5万美元的部分怎么办呢？



那就必须提供一个合法合理的理由并有相关的证明材料提交给银行，大部分理由通常是孩子留学的学费、生活费、国外旅游、和境外就医这些。证明材料也简单，入学证明、就医证明等就可以了。



但你若是以海外投资、境外购房、炒美股等投资项目那是统统不接受的，全部驳回。

那我们想要超出5万美元应该如何解决呢？4种解决办法

1）可以借用家人的外汇额度

自己的外汇额度不够用，原则上来说，可以借用直系三代的5万美元外汇额度；“本人、配偶、子女和自己父母的外汇额度”。可以每人换5万美元，然后统一汇入自己的海外账户。

一般需要去银行提供关系证明、还需要合理的理由，不过每个城市对换汇的管制要求都不同，有些宽松有些则要严格许多。

2）可以携带外币现钞

有些人说，去香港投保时，可以把钱多带点过去！

这个做法当然可以，但是出境最多可以携带2万人民币现钞或者5000美元现钞。

如果需要5000-1万美元，则需要到银行申领携带证；超出1万美元的需要向当地的外汇局申领携带证。



3）使用master、visa卡

对于金额不大的缴费，可以直接通过Master，Visa卡或者现金三种途径一起用，几张卡同时用也是可以的。比如说我们看看香港友邦AIA的缴费：



每次刷卡一般能达到35000-36000港币，建议同时使用几张信用卡，当然，刷卡次数及金额还要根据银行及客户本身的刷卡限制。

如果是现金，一般每张保单的上限为30000美金或者等值港币。

4）境外银联ATM机取现

在境外扫微信、支付宝、银行卡取现都是不占用我们的外汇额度。

但是在境外通过有银联字样的ATM机取现金使用限制的，本人名下的银行卡一年内境外取现的总和不得超过10万人民币等值

好了，这四种方法就是大家最常用到的换汇啦，下面大家介绍下香港保险的分红如何回到内地！

大家应该已经知道，香港保险的收益非常高，最新的产品，例如，永明、万通、宏利一般能达到7%以上了。且提领方式众多：例如555、566、51120等，这部分收益的钱如何回到内地呢？


2、香港保险的钱如何到内地？


1）跨境汇款是最常用、也是最方便的方式

跨境汇款可以直接登陆香港银行网上银行或手机银行APP进行操作，简单又快捷。在开设个人香港银行账户后，可以直接让保险公司将钱汇入个人香港银行账户；再汇款到内地。

跨境汇款可以直接登录香港银行网上银行或手机银行APP进行操作。

以香港招商卡为例：登录手机银行，找到“兑换内地人民币”选项；



注意结汇是按照实时利率结算的，每人每年5万美元的额度，超过5万美元需要进行备案；根据页面提示将结汇信息补充完整即可。



如果外币金额较大无法一次性结汇，可以在第二年、第三年再分别结汇，或者直接用于境外消费

如果每年回款金额不超过5万美金，以下内容可直接忽略，完全不用担心结汇的问题。

2）跨内地银联pos机刷卡



不占用外汇额度，实时结汇。境内刷卡的pos机通常都是银联支付，因此办理境外银行卡的时候，可以优先考虑带银联标识的储蓄卡。这样在境内刷卡时会很方便，即便小商超也可以刷。买房买车，医院，商超，便利店等等，都可以刷卡。

PS：需要注意的是，因为两地的币种不同，在内地进行消费时，可能会收取一定的货币兑换费用，在使用前，建议提前了解好相关的费用和汇率。



3）微信绑定银行卡

微信可以绑定香港银行卡，目前支持以下5个香港银行绑定：中国银行、中信国际、工商亚洲、大新银行、招商永隆。

香港钱包在内地与香港都可以使用，在大陆有上百家商户支持，吃喝住行全包含，可以说是非常方便了。

使用微信香港钱包时，系统会自动把用户消费的人民币换算成港币，并扣除香港银行账户里的港币余额。

支付的时候，是按照实时汇率计算，而且没有手续费。只需要一部手机就可以直接扫码消费，非常便利。

注意：对于未认证用户，日限额是1万港币，年限额是2.5万港币。

认证后（仅完成银行转账）年限额是10万港币。

以下是绑定流程：



4）国内银行ATM取现

香港银行卡可以在国内银行ATM机上进行取现，也不占用外汇额度，但是会有限额和手续费用。

ATM取现之前一定要注意自己的银行卡在当地是否有可用的提取网络，比如银联；同时要提前开通海外提款服务功能才能顺利使用。

PS：海外提款服务功能可以致电银行客户申请开通，也可以直接在银行官网或官方App上在线开通。



5）支票托收

支票托收是香港保险公司支付理赔款最常用的一种方式，也是各家公司都具有的一种支付手段。收款人在收到香港保险公司签发的境外银行支票后，可在内地的银行办理“支票托收”业务，将外币转入自己的外币账户

当您收到香港保险公司理赔的港币/美元现金支票时，可以选择在内地四大银行做托收，然后结汇转换成人民币，换成现金，前提是在托收的银行有账户。

这种方式手续简便，安全靠谱，缺点是到账时间比较长，大概需要45天左右。

当然，与电汇收款、汇票收款一样，将外币账户的美元或港币转换为人民币需要结汇，每人每年有五万美元的限额。

总结来说，以上如此多的方式可以把分红款转回到国内，安心投资港险吧！



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作者：楠风海外