重疾险为什么要选带身故的

伊索谗言

大家好，这是我的10篇原创，阅读大约10分钟。重疾险作为基础保障的四大金刚之一，已经卷到第六代了。产品形式各异，今天我主要和大家分享的一个点：买重疾险到底要不要带身故保障？一、带身故保障的重疾险定义简单理解就是这份重疾险，既可以保障重疾责任、也可以保障身故责任。举例说明：小王买了一份带身故保障100万的重疾险，小王没有达到重疾的理赔标准就身故了，这份重疾险赔100万。如果他买的重疾险不带身故赔付，那就没得赔。以30岁男性为例，100万重疾险保额，20年缴费。如果带身故保障，一年保费2.4W左右；如果是不带身故保障，一年保费1.7W左右；在保费上便宜30%，你会如何选择？接着往下看二、带不带身故保障的重疾险区别1、重疾条款外疾病身故如果一个人不幸罹患重疾险条款之外的重大疾病，抢救无效而去世，不带身故保障的重疾险无法赔付，带身故保障的重疾险赔付100万。举例说明：非典、新冠一般都不在重疾险保障的病种范围内，但它们都带走了不少人的生命，不带身故保障的重疾险是无法赔付的。现在重疾险保障的重疾有100多种，虽然囊括了一个人一生可能罹患的大部分重大疾病，但是因为100多种疾病之外还有大量的其他疾病可能会夺走一个人的生命。如果一个人的重疾险带有身故赔付，那么不管什么疾病导致这个人身故，保险公司必须赔付。


2、重疾条款内疾病申请前身故重疾险条款内的重疾申请理赔前就身故了的话，不带身故保障的重疾险不赔，带身故保障的重疾险赔付100万。举例说明：急性心肌梗死，这个疾病非常凶险，抢救不及时随时会死亡。心肌梗死的抢救黄金时间就是发病后的短短1-2小时，如果没有把握这黄金抢救时间，病人可能无法救回。这时候不带身故保障的重疾险不能赔，带身故保障的重疾险赔100万。所以重疾险不带身故的话，急性心肌梗死有很大概率无法赔付。可是它却是非常高发的重疾，仅次于恶性肿瘤（癌症）。


3、重疾险条款内的疾病，未达申请天数条件身故罹患重疾险条款内的重疾，但未达到符合条款规定的时间要求而去世，不带身故保障的重疾险不赔，带身故保障的重疾险赔100万。举例说明：脑中风后遗症和严重慢性肾衰竭（尿毒症），可以看看他们的重疾条款规定。




但一个人如果得了严重脑中风后遗症没有挺过180天或得了尿毒症没坚持90天透析就去世了。这时候不带身故就不能赔。4、重疾险条款内的疾病，未手术实施前身故重疾对于重大器官移植术或造血干细胞移植术的规定如下：




如果被保险人在等到合适的供体前就去世。不带身故保障的重疾险就不能赔。带身故保障的重疾险就能赔100万。5、健康体自然身故人的寿命有限，终归有一日最后会去世，即使一辈子平平安安，最后自然去世，带身故保障的重疾也会赔。从这个来看，不带身故的重疾险保险公司是有可能不赔付（人健康未得相应疾病）。6、浅谈性价比最后说一个性价比：买东西性价比是咱们大部分人所追求的，但便宜的一定是性价比高的么？一款重疾险必须包含6种常见重疾（）我们所熟知6大重疾（恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症、重大器官移植术/造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、严重慢性肾衰竭）的理赔占整个重疾理赔的90%左右。从上面举例来看，换句话说，如果一款重疾险不带身故的话会大大降低保险公司的赔付概率的。所以即便便宜30%，也不一定是性价比高的。一个人投保重疾险，选择不带身故节省30%的保费，他本人在投保的时候是知道的。但万一发生上述情况，申请理赔的往往是家人，他的家人知道吗？同时家人能接受吗？最终回归到上面的选择，20年，每年多7000元的选择，累计14万，换一个必赔的100万，仅就这一点来看，您觉得是否值得？所以我的建议是，只要不是预算非常非常有限，一定要选择带身故责任的重疾。                                   感谢您的阅读！


作者：大方说险