重疾险攻略|买重疾险,这两个天坑你可千万别踩

小雨敲窗y

hi，我是增龙

这是我的第52篇原创文章



重疾险的这两个大坑，可能99%的人都踩中了，这两个坑但凡你踩中了其中的一个，要么白花冤枉钱，要么生病根本赔不到钱，如果你不想踩坑，你可以加我微信：JadoreL090608，我把内行人整理的优秀产品对比表发你。

第一个坑只买大公司的重疾险
不少朋友找我咨询重疾险，都点名道姓只要平安、中国人寿的产品，其他小公司的不考虑，大家的理由也很简单，平安和中国人寿我听过，感觉更让人放心，其他的保险公司我都没听过，怕以后生病不给赔钱。

其实，大家的担忧我特别理解，我自己在进入保险行业之前，也是只敢买这些大公司的产品，只不过后来我自己进入保险行业工作之后，才知道原来市面上除了这些知名度很高的大公司之外，还是有很多非常靠谱的中大型保险公司。

比如工银安盛、同方全球、中英人寿、中意人寿，也有不少小保险公司，比如招商仁和人寿、君龙人寿、北京人寿等等。

在国内，光是可以卖重疾险的寿险公司就有90多家，只不过我们普通老百姓因为不在这个行业内，所以只知道那些经常花大价钱砸广告的大公司，也正是因为这样的信息壁垒，导致我们错过了很多性价比很高的重疾险。

因此，即便是很多人觉得平安、中国人寿的产品很贵，但依然会硬着头皮去买，就图个安心。

那我们没听过的这些保险公司出险后是真的不给赔钱吗？

那大家要知道，重疾险理赔它是依据保险条款来赔的，并不是说哪个公司大就赔钱，公司小就不赔钱，如果不符合条款，大公司肯定也是不会赔钱的。

不管哪家公司的重疾险，它都必须包含国家规定的28种高发重大疾病，因为是国家规定的，所以各家保险公司都必须要包含齐全，并且这28种病的条款描述、理赔标准都是一模一样的，不可能说某家公司少了几种病，或者说在文字上做手脚，这是不可能的。

那有些人就会说了，除了这28种病不是还有那么多病吗？有些重疾险保110种，有些保150种，大公司的重疾险会不会除了28种病之外保的病种更多呢？

咱们要知道，国家规定的28种高发的重大疾病已经占据了重疾理赔的95%以上，除了这28种病，其他的病保得再多，那都是罕见病，遇到的可能性非常小，而且这些罕见病一般公司越小的反而在合同里包含得越多，小公司嘛，喜欢拿罕见病来凑数。

所以，不论大公司还是小公司，出险之后都是按照条款来赔钱，跟公司大小基本没什么关系，搞清楚了这一点，咱们就不会被某些大公司的业务员忽悠，很多大公司的业务员就是利用咱们的担忧来做文章，给咱们制造小公司不赔钱的焦虑，最后让你图安心买他们家的重疾险，所以，只买大公司的重疾险，这是第一个坑。

第二个坑只买小公司的重疾险
还有一部分委托人找到我，说自己就想买小青龙、青云卫、大黄蜂这样的网红产品，因为看到网上有很多人都在推荐，而且一看条款都特别好，重疾动不动就可以赔3/4次，更重要的是价格还非常便宜。

那我也研究过这些网红重疾险，确实啊，论保障责任，毫不夸张的讲，他们基本上就是市场上最好的，价格上也基本没有对手，能够打败这些网红产品的也只有他们自己。

所以你会发现这些网红产品基本每过一段时间就会发布一个新版本，像小青龙和青云卫现在已经出到第三个版本了，大黄蜂已经出到第十一个版本了。

我特别能够理解为什么很多委托人喜欢买这类网红产品，因为他们真的太符合我们的心理预期了，保障好、价格低，性价比如此高，换我我也心动。

可是我还是要跟你说一句，买这类网红产品咱们一定要慎重。

原因是重疾险它存在一个不可能三角，那就是一款重疾险它没办法在保障、价格跟服务这三个方面同时都做得很好的，如果一款重疾险保障又好，价格又低，服务也不错，那我们大家都去买这款产品就好了，别的保险公司还有什么存在的必要吗？你说是不是这么个道理？

所以像网红重疾险它保障好，价格低，但服务这块就是最大的短板。

这就好比我们在路边摊苍蝇馆子吃饭，味道其实挺好的，价格也比很多五星级酒店便宜很多，但它的桌子可能没擦干净，地面可能到处都是油渍，环境看起来就很一般。

那我们所说的服务，到底是什么？重不重要呢？

服务一般会分为两个部分：

一个部分是理赔服务，简单来说就是理赔时效快不快，有没有专门的人对接，那网红重疾险理赔时效相比于大公司确实要慢一些，而且理赔只能打电话找客服，那电话打不打得通，客服专不专业，这些就会影响到咱们的理赔体验。

服务的第二个部分是绿通服务，绿通服务就是生病了之后能给我们安排医院和医生治病的这项服务，那这个服务很多保险公司对外宣称都是有的，但是绝大部分的人都不知道，不同公司的绿通服务用起来体验是完全不同的，具体会体现在对接的医院和专家是完全不一样的，绿通服务好的保险公司可以让咱们自己提医院和专家的要求，即使是国内最好的北京协和医院的顶级专家，咱们都可以提需求，收到咱们的需求后，保险公司会去帮忙安排，一般不超过3天就能搞定，而网红小公司的绿通服务，根据使用过的人反馈，都说很糟糕。

所以，网红重疾险不是不能买，但买之前咱们要清楚它到底存在什么问题，了解清楚再买也不迟。

说到这里，你可能会问了，照你这么说，大公司的太贵不能买，小公司的服务太差不能买，那岂不是就没有产品可以选了？

其实啊，在国内除了这些顶级大公司和网红小公司之外还是有很多保障责任也不错并且性价比也很高的中大型保险公司的产品，这些公司主要以一些中外合资的保险公司为主。

我给大家提供一个思路啊，这个思路可以让大家既能够享受到品牌服务又能够兼顾性价比。

你可以选择一个中大型保险公司的产品打底，另外搭配一个网红产品来提升保额，比如买一个30 万保额的中大型保险公司，然后再搭配一个20万保额的网红产品，这样有品牌服务好的打底可能大家可能更心安一些，同时的话也可以享受一些网红产品的高性价比。

总之，大家注意了，在选择重疾险的时候一定要抓住主要矛盾，产品主要的保障和公司的售后服务都很重要，不要一味地迷信大公司，也不要被各种网红产品牵着鼻子走。

那我也为大家整理了少儿重疾险的对比表，里面有我自己比较推荐的少儿重疾险，如果你想要进一步和我沟通或者获取对比表的话，加我微信：JadoreL090608，我是增龙，一个立志把保险干到退休的保险博主，下个视频咱们再见。

作者 | 增龙保典
个人微信 | JadoreL090608


明亚保险经纪有限公司资深合伙人提供个人或家庭保险规划咨询、定制服务“一个立志把保险干到退休的人”

作者：增龙保典