追踪标普500的香港保险来啦,最高派息率11.7%!

hecgdge4

股神巴菲特在巴郡历年年会上多次强调：“对大多数人来说，最好的办法就是投资标普500指数。



2019年-2024年，5年间标普500上涨了80%+，跑赢绝大部分资产。

但对于大部份厌恶风险的朋友来说，既想要标普500的涨幅，又不想要标普500的跌幅，香港万用寿险（指数型万能险）或许是一个更好的选择。

这类产品不用看分红实现率，因为保单底层投资透明、清晰，表现如何，都可以通过公开的地方看到。且保单收费清晰，保底收益，客户保底不亏，收益封顶。有望成为继储蓄分红险后，香港又一爆款类型的产品。



最近，香港苏黎世保险推出了一款这样的一款产品——瑞骏万用寿险，追踪标普500，现时假设派息率6.9%，保底0%上限11.7%。



看点

01

瑞骏万用寿险简介

给大家简单描述下这类产品的逻辑，投保人购入保单后，保险公司会把保费先购买债券，获得稳定的收益，保证本金不亏损。然后用债券的票息去买进标普500的期权，所以标普涨，就可以获得超额收益，标普跌，也不会亏到本金，所以根据标普，保单会得到0-11.7%的回报。



瑞骏万用寿险计划是苏黎世近十年来首个储蓄型万用寿险计划。参照IUL产品架构设计，但没有保额，所以费用可控。

同时该计划具备灵活的供款方式、每月派息以及长期客户红利，同时还设有帮助客户实现财富传承的产品特点。



看点

03

瑞骏万用寿险6大亮点

1、保底锁利，最高派息率11.7%

首年优惠派息率8%，无论标普表现如何，首年都会派息8%。

从第二年开始提供非保证派息，保底派息率0%（不会为负），上限派息率为11.7%，现时假设派息率为6.9%。



当市场收益是5%的时候，瑞骏派息率5%；当市场大跌10%，瑞骏派息率0%；当市场大涨16%，瑞骏派息率11.7%；所以瑞骏派息率会一直再0%-11.7%之间。

当市场下行时，有0%的最低派息率，保障您的保单；当市场上行时，保单派息率将会超越市场表现，灵活应对经济周期的波动影响。



2、定期派息，落袋为安

瑞骏提供派息和长期客户红利，实现财富增值。

A、派息

从第一个保单年度开始，每月派息到您的户口价值账户，而户口价值将按照派息率累积。



万一将来作部份提款或完退保的时遇到经济周期下行，过去所累积的收益也不会受当时投资环境影响而波动，相比以终期红利为主要收益的分红保单较为稳定。

B、长期客户红利

同时享有长期客户红利，第10（5年缴费）、15（10年缴费）个保单周年日及以后，每5年派发2%长期客户红利。



3、灵活保费缴付

提供5年、10年两种缴费期，保单生效3年后可申请保费假期，也可以调低保费，保费假期后可选择继续供款或补回保费假期前的保费金额。



4、灵活提取

缴费期过后，可申请全部提取或者部分定期提取保单价值，以满足个人理财目标。



这个功能就相当于我们有了一个活期的账户，有需要的话随时提取，不提取就可以放在里面生息。

5、保单拆分，财富传承

第5个保单周年日起，可行使保单拆分选项，把保单拆分成N份，每份分配给指定人士。



6、长达150年保费年期，完成财富继承

瑞骏可通过无限更改受保人和设置后备受保人选项，让财富得以长久的继承。



最后，除了享受派息外，保单需要支付一定的费用，瑞骏万用寿险的费用包括行政费用、保费费用、管理年费、部分提取费用及退保费用。

看点

04

百年苏黎世

苏黎世保险集团成立于1872年，总部位于瑞士苏黎世，是一家有着150多年历史的全球性保险公司，业务覆盖210个国家和地区。



全球十大保险公司之一，福布斯2023全球2000强企业，在全球保险业中排名靠前。



1961年开始服务香港，为个人、商业及企业客户提供全面又灵活的一般保险及人寿保险服务。其中寿险产品，包括投资相连寿险、万用寿险、危疾保险等。



看点

05

最高达80%的保费回赠优惠

即日起-9月30日，瑞骏万用寿险推出三项活动优惠，如果三项加起来最高可享约等于首年保费的80%的保费回赠。

1、高达27%的保费回赠

根据保费金额不同，可获得最高达27%的首年保费回赠。



2、预缴享保费每年5%的利率优惠

选择一次性预缴保费，预缴的保费可享每年5%的利率优惠，约等于45%的首年保费。



3、首年派息8%的特别优惠

于推广期内，可享受8%的首年派息。



——END——
免责声明：所载内容来源互联网，微信公众号等公开渠道，由小编汇集整理，仅供参考、交流之目的。本公司对这些信息的准确性及完整性不作任何保证。文章版权归原作者，如有侵权请联系删除。

作者：FD说