小孩意外险的选购指南来咯

无人岛屿颈

暑假到了，神兽出笼～

养过孩子的都知道，小孩子天性活泼好动，有释放不完的精力，喜欢追逐打闹，只要大人一不留神，就有可能有意外发生～

最近，我合伙人的客户家的小孩户外踢球，意外骨折，现在厦门中山医院住院目前住院费用已经超过4万～





虽然意外总是无法预测，但是一份几十块钱的儿童意外险，多少能让我们一整年都有安全感，那小朋友的意外险要怎么选，有以下几个挑选的原则：

第一：重点关注意外医疗

从我们过往的理赔经验看，儿童意外险使用频率最高的就是#意外医疗，尤其是猫抓狗咬、磕碰缝针、摔倒受伤、意外脱臼骨折、烧烫伤……去医院看门诊或者住院的最多～

那意外医疗主要看3个方面

1.意外医疗额度要够

额度不能太低，几千块钱不够用，至少1万起

2.要0免赔

0免赔，就意味着没有报销的门槛。就算花个几十块钱也可以报销

3.要能报销社保外用药

符合合同约定的社保内外的费用都可以全部报销。

比如没有进医保的进口狂犬疫苗，都可以报销，还有缝合面部伤口的美容针，也要能报销.







（伤口使用美容针线????，减少留疤，美容针线是社保外用药，意外医疗选不限社保才可使用～）

第二：意外身故保额不用太高

为了保护孩子，规避道德风险，监管部门对不同年龄段儿童意外身故有理赔额的限制：

0-9岁的儿童身故保险金不得超过20万

10-17岁的儿童身故保险金不得超过50万

所以即使买了100万保额的儿童意外险，对于不满10岁的儿童，意外身故理赔也只有20万。

第三：️意外伤残保额

虽然儿童意外险的身故有限额，但是意外伤残却没有限额

意外伤残这样赔：伤残程度根据行业标准《人身保险伤残评定标准（行业标准）》来判定。

人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级。第一级给付比例为100%，第十级给付比例为10%，每级相差10%

第四：️其他附加责任

附加责任：未成年人第三者责任、意外住院津贴、骨折关节脱位津贴等～

这里重点介绍一下未成年人第三者责任

我们都知道孩子有时不知轻重，疯玩起来，有可能会刮到别人的车，打破别人的东西，或者伤害到其他孩子，那这个责任险就很有用了。





第五：关注投保须知

意外险的投保须知非常重要，有些意外险会限制投保的区域，比如某些地区的人群，不让投保或者限制额度；

有些会限制意外医疗的就医医院，比如如果在某些地区的医院就医，就报不了哦～





以上两张图就是一些关于投保须知里面的一些限制，不同产品可能不太一样，大家要特别关注的。

最后：分享下学平险和意外险区别

很多家长比较疑惑，有了学平险，要不要买意外险？

我们看下面这张图，就很清晰了。



它们最主要的区别有两点：

✅保障责任

学平险除了有意外险责任，还比意外险多了疾病医疗责任，意外险没有疾病住院相关保障。

✅报销范围

学平险大多限医保内+一定比例的自费药报销；意外险不限医保内外，都可以报，报销额度更高。

最后总结一下，两个险种各有特点：

学平险保障内容多，疾病意外都有，但是报销比例和范围有限制，上学的孩子都可以买上；意外险是专门保意外的，在保障意外这个事情上保障更全面。

作者：月迷的碎碎念