重疾险别乱买,想好这几件事再下手

jimmy肖明

聊聊过好这一生最重要的事：安全感

重疾科普角度：

✅一场大病，究竟要花多少钱？

人的安全感往往来自于对未来的笃定、对不确定性的掌控，在困难的低谷时有重启人生的底气，这就需要对人生可能发生或必然发生的重大事项有预案、有储备。

对我们的人生来说什么算是重大事项呢？

我觉得健康应该是排在第一位的，

其他都是次要的。



????所以对我们来说未来最重要的预案之一就是健康预案：

比如：我可以通过健康的饮食、运动????‍♀️和作息让自己拥有一个好的身体，少生病。

比如：我还可以通过定期做身体检查，及时发现问题，早做治疗。

？但你有没有想过，如果真的通过上面的方式真的可以完全杜绝发生疾病吗？

相信大家心中都有一个答案

❌那就是不可以！

因为人都是吃五谷杂粮的，不会不生病，保持健康的生活习惯只能让我们少生病。

所以，我们还缺少一个最重要的预案，万一生病了，我怎么办，小毛病我们就不说了，一般家庭都能承担得起，但是重大疾病呢，你有考虑过吗？

一旦不幸确诊重大疾病，首先带来的是健康恶化，其次早晚都会引起病人家庭不可避免的财务恶化。

经济问题对健康恢复也是个巨大的威胁，会成为一个恶性循环。

！这也是我们最不愿意面对的问题！

相信大家在前些年在微信群、朋友圈应该见过很多的众筹，都是因为未知的健康问题突然打乱了生活的节奏带来了严重的经济问题。







这些年虽然还有，但是少了很多，有很大的原因也是国民的保险意识在不断的增强，大家都有了未雨绸缪的意识，因有风险意识让我们在这个群里相遇。

????今天我带大家了解一下《一次重大疾病发生会带来的困难与问题》

虽然我们总是听到或者看到有人说大病要花很多钱，可是一场大病如果真的来临，我们到底会面临到哪些困难和问题呢？

????哪些地方会用到钱，又大概需要花费多少呢？

只有了解了这些，咱们才能真正知道该买什么保险、不需要买什么类型的保险，以及保额达到多少就可以了，把钱花在刀刃上。

我们先来看一个案例：

????‍????张先生今年37岁，年收入30万，有房贷100万，有一个儿子在上小学，是家庭主要经济来源，无其他被动收入，无其他负债，父母健在。

如果他不幸罹患了重疾，接下来他都将会面临什么？

????他会面临两个方面的问题：

1、就医困境

2、经济困境

怎么说呢？发现疾病第一反应肯定都是要找最好的医生、最好的医院治疗，那哪些医生和医院在这方面比较牛呢？

如果我们多方打听知道了治疗该疾病的好医院和好大夫，可是怎么才能挂到号、能住上院就是接下来的又一道门槛。

这部分风险怎么解决呢？

我这里不得不提一下我们大童的就医规划服务和挂号陪诊服务，帮客户安排指定医院医生的专家号源，还可以提供一对一的全程陪诊服务，很大程度可以节约时间，毕竟早一天接受治疗更好。

想要了解大童就医规划服务和挂号陪诊服务的朋友，可以私聊我给您发送服务介绍看一下。

这些如果解决了，那接下来才会是经济方面的困境，都会面临哪些经济支出呢？

医疗费用支出+本人收入损失+看护费用+康护费用

????是不是有点出乎意料？有人是不是想看病嘛不就是治疗费，大病的医疗费用贵我知道，但从来没深想过除了医疗费支出还有其他的隐形损失，咱们一个一个来看：

????首先第一个比较好理解的：医疗费支出

重大疾病的治疗费用一般都在12万-80万不等，还有一些疾病是按年为单位就算的，比如：慢性肾衰竭、脑中风后遗症、老年痴呆等。

我们就以重疾里面最高发的癌症来说，治疗费用取平均水平也需要40万，包含了国内公立医院的住院费、手术费、放化疗、药费、耗材、仪器使用费、ICU等。

如果想要更好的治疗环境、治疗手段，可能还需要覆盖特需部甚至去海外就医，那支出就会更多。

????第二个：收入损失

生病了肯定就没办法继续工作，那就没有了收入，除了治疗期没有收入之外，一般大病康复期需要五年，严重的就完全没有办法工作，也就意味着家庭失去了主要的经济来源

如果恢复的还不错能继续工作，但一场大病让身体虚弱，肯定没办法像健康时那么拼，所以收入也会跟着打折扣。

按照30万年收入，休息康复3年，直接损失90万，5年损失150万。

????第三个：康复费

大病对身体的损耗非常大，俗话说3分靠治，7分靠养，医疗费用只是解决治病的问题，它并没有解决身体恢复的问题，所以出院后很多大病需要持续的药物维持或定期的治疗，另外，想要把身体养好，也需要多出一笔营养费的支出。

重疾每年康复费用大概要6万，5年康复期就是30万左右。

????第四个是看护费

重疾一般需要一长段时间的治疗，在治疗期间和出院后的康复期，肯定需要有家人的照顾，那照顾的家人可能就需要暂停工作，这又是一笔收入损失；如果家人外出工作赚钱，也就需要请看护人员，这也是一笔开支。

看护人员的支出每年大概需要3-6万。

以上是一次大病发生带来的直接损失，医疗费用支出+本人收入损失+看护费用+康护费用

????除此之外，家庭的日常开支还要继续，孩子要上学、父母要赡养，负债要偿还，张先生是家庭的主要经济来源，即使生病了，但是月供还需要还。

总结一下：



！真是不深想不知道，一梳理吓一跳啊！光经济损失就有117万，再加上负债的话更多。

既然知道了如果一场重大疾病发生会带来的困难和风险，那咱们就要提前预防，也就是我的专业领域，咱们分别来看这些风险都可以怎么解决掉：

✅如果张先生有医疗险，可以用医保+医疗险报销第一项医疗费的支出，但后面的三项支出用医疗险就无法解决，统统需要家庭来承担。

????如果张先生配置了重疾险，确诊就能获得一笔赔付，用来覆盖收入损失+康复费用+看护费用这三项的支出，只要配合好医生治疗、养好身体，不用为钱发愁。

所以重疾险，它不仅是一份保险，更是让个人和家庭在面临大病大灾的时候，能获得一份救命钱和一份临危不乱的底气。

[哇]说到这里，相信大家也都知道重疾险对我们安全感来说有多么重要，接下来咱们来看看重疾险应该怎么选？

这里给大家提供一个优选标准：基本项都有、加分项更多、赔付额更高、约束更少、保费相对更便宜。

????我们可以看下必备项有5个，分别是：是否多次赔、轻中症赔付规则、带不带身故、是否有豁免、是否有保障终身



????加分项有4个：



我们在选择的时候可以参考以上标准进行对比，但没有最好的，只有适合自己的。



不同的人群，成年人、孩子的重疾险也会不同，为了便于大家理解，我挑选出三款产品，给大家展示下部分保障责任。

????想看详细版责任的，可以点击下方图片扫码链接查看





没有配置好保险的朋友，不确定怎么选，可以给我留言，

[呲牙]已经买了保险，我也可以帮你看一下你的保障责任，帮忙看看买的适不适合你的实际情况；



作者：大童小玉