产品篇丨便宜又大碗的意外险---中华联合大护法意外险2024(互联网版)

我是的十八簿

【Carol的第47篇原创文章】

生活中的意外防不胜防，正所谓人生无常，大肠包小肠~

小到猫抓狗咬、意外受伤、跌打损伤、运动受伤、骨折，交通事故等造成的健康损伤；大到意外医疗、身故、伤残等。

意外难以预料，我国每年因为受到意外伤害的人数超过两千万，意外伤害已经成为我们国家人口死亡原因第五名。

如果不幸发生了意外伤残，那高昂的治疗费以及后续的修养、康复、理疗费用都是一笔不小的开支。

今天来说说这款意外险：中华联合大护法2024，保障责任比较全面，覆盖范围广，各类生活场景都有覆盖。例如交通事故、高空坠物、烧伤烫伤、滑倒摔伤、意外溺水、甲乙类法定传染病等。

是便宜又大碗的成人意外险选择之一，近期还升级了2024版本，保障和保费方面虽然没有太大的变化，但我认为这是不错的。因为在稳定升级，证明这款产品至少没有赔穿，有可持续性。



投保年龄：出生28天-65岁

保障期间：1年

缴费期间：1年

生效日：最早T+5生效，最晚T+30

承保职业：1-3类

保障责任

该产品有4档计划，以最高档的计划4为例，

1.意外身故/伤残，最高赔付100万

2.航空意外身故/伤残，最高赔付500万

3.火车意外身故/伤残，最高赔付100万

4.轮船意外身故/伤残，最高赔付100万

5.因为意外导致的门急诊/住院医疗费用，0元免赔，不限社保范围·报销，经过社保报销后按100%，否则按照80%，最高可报10万元/年

6.意外住院津贴：因为意外接受手术住院，按照3天免赔、100元/天补贴，最高给付10天，最高180天；非手术住院依旧3天免赔、最高补贴3天。

7.猝死保险金：0-50岁赔15万；51-65岁赔5万

8.预防接种意外身故/伤残（仅限新冠肺炎疫苗），最高赔20万

9.法定传染病身故（甲乙类，30天等待期），赔20万

10.乘坐营运汽车意外身故或伤残，最高赔30万（此项保障不含驾驶网约车期间）

11.骑行意外保障：5万

12.意外救护车费用：最高2000元

保费为309元/年，不到1元/天。

投保该款意外险需要注意哪些问题呢？

1.有健康告知，需要注意是否符合要求

例如曾经患过癌症，就不能投保。



2.就诊的是否属于意外医疗费用、住院津贴免责的地区和医院

虽然条款内写明医院范围是：二级或二级以上的公立医院，但在投保须知中也规定了不适用于以下医院↓，投保前需认真看清楚。



需要特别注意的是，河南省全省都在免责范围内。可以看出，保险公司对河南是真头疼。

比如常居在免责的城市，就不建议投保这款意外险了，因为在免责城市的医院治疗，保险公司是不赔付医疗费用的。

如果你是在免责城市，可以来找我聊聊，给你推荐其他产品。                  

3、承保职业类别

仅承保职业类别为1-3类的被保险人，如果不确定职业类别的，应该找到经纪人，查一下《中华保险职业分类表》，例如，瓦工、机械工等是不符合该产品的承保要求的。                                             

出险了，理赔需要注意哪些问题？

就诊第一时间考虑去二级或以上公立医院普通部，同时尽快通知你的专属经纪人/保险公司

理赔需要哪些资料：

意外医疗理赔：门急/住院诊发票、门诊/住院病历、用药清单、CT检查报告出院小结等等。

意外身故/伤残等理赔：这个涉及的资料、时效性会较长了，需要配合保险公司来提供就好。

产品亮点

1、意外医疗0免赔，不限社保

大部分意外险是限制了报销社保外用药，但中华联合大护法不止做到0免赔，不限社保，还做到经社保后报销比例100%，非常实惠。

2、含猝死保障

猝死，是指外表健康或非预期死亡的人在内因或无外因的作用下，突然和意外的发生非暴力性死亡。是不符合意外险的赔付条件，很多意外险会将猝死在除外责任中单独列出，但在这款产品中，猝死保额有15万，比较友好。

3、交通意外保障全面

除了意外险最基本责任以外，中华联合大护法意外险还增加了多项交通意外保障责任，如：飞机、轮船、汽车、火车。
4、保费低

这个保费是有目共睹的，老年人意外险一般在400RMB以上，但这款产品，100万保额才309元/年。

5、住院津贴

计划二三四，住院津贴最高100元/天，但是免赔天数是3天，也就是说，住院5天，需扣除3天的免赔天数，可以拿到住院津贴合计200元。因手术住 院每次事故最高给付 10 天住院津贴，因非手术住院每次事故最高给付 3 天住院津贴，保单累计给付以 180 天为限。

6、新增意外救护车责任

因为意外事故，24小时内呼叫救护车的费用，限额内报销，0免赔。

7、新增骑行意外身故伤残保障

骑行自行车或者合规的两轮电动车导致身故或者伤残，除主险赔付外，有这个额外的额度。身故赔付保额，伤残按照比例赔付。

另外就是，一直以来网约车司机的意外风险是非常高，因此造成了网约车司机的投保难题，而这款产品是可以保障网约车司机。

需要注意的是，如果在其他地方购买的身故保额超过100万，则不能购买，包括寿险和带身故重疾险的保额也算的。

最后来了解一下中华财险这家公司。

中华财险，全称为中华联合财产保险股份有限公司。

公司始创于1986年7月15日，2002年，经国务院批复同意，冠名“中华”，成为全国唯一一家以“中华”冠名的国有控股保险公司。

截至2022年12月底，中华财险注册资本金为146.4亿元。2022年，中华财险实现保费收入603.19亿元，保费规模位居财险市场第五，农险业务规模稳居全国第二,政策性健康险业务位居财险市场第三。连续七年授予公司“A-”财务实力评级。

2024年一季度公司综合偿付能力充足率为188.48%。

经营区域基本覆盖全国，营业网点超过2900个员工4万人。

集团公司旗下设有中华联合财产保险股份有限公司、中华联合人寿保险股份有限公司、万联电子商务股份有限公司、农联中鑫科技股份有限公司。

中华财险的业务经营范围涵盖非寿险业务的各个领域，财险公司保费规模位居国内财险市场第五，农险保费规模位居国内第二。目前公司经营的保险产品达6000多个，包括机动车辆保险、企业财产保险、家庭财产保险、特殊风险保险、工程保险、船舶保险、货物运输保险、责任保险、信用保证保险、农业保险以及短期健康保险和意外伤害保险等。

目前，中华保险主要股东有中国东方资产管理股份有限公司、辽宁成大股份有限公司、中国中车股份有限公司、富邦人寿保险股份有限公司等。中华保险连续七年入选“中国企业500强”“中国服务业企业500强”，历获“亚洲品牌500强”“中国500最具价值品牌”“金融科技发展奖”“人民匠心品牌奖”“社会责任优秀案例”等重要奖项。

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END

保险，是一项复杂的金融工具，如果您不懂，没关系。

我懂~让我来为您解答吧！

我是一名客观中立、有情怀和初心的保险经纪人，与上百家保险公司合作。不隶属于任何一家保险公司，不为任何一家保险公司站台，只代表您的利益，从您的需求角度出发，为您匹配最适合的保险保障。

没有完美的产品，但有最好的搭配！

投保不是结束，而是服务的开始!

希望我的每一个客户都平安健康不出险，但出险的话，我将全程陪跑，服务到老！



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作者：料事如沈Carol