投保香港保险虽难致暴富,却能带来稳稳的幸福~

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自香港回归以来，广东省珠三角地区的部分客户开始了解到香港地区的金融产品，察觉到香港金融业的发达，于是在配置产品时便出现了购买香港保险的行为。

随着时光的流转，内地与香港针对香港保险业务的销售与购买行为展开了合规化监管，此举措为内地客户赴港购置保险营造了更为便捷与安全的环境。内地居民能够更为安心地选用香港的保险产品，无需忧虑合同纠纷或者服务质量方面的问题。正因如此，越来越多的内地客户选择在香港购买保险。

在此之后，在国家大力的推动下，香港保险市场获得了进一步的发展。香港身为国际金融中心，具备完善的金融体系与法律法规，保险市场也渐趋成熟。与此同时，内地经济的迅速发展也促使内地居民对保险产品的需求不断增加。

同时，伴随 21 世纪初赴港游的兴起，大量涌入港岛的游客在游览之际，经济发达地区的年轻人开始将香港保险视作投资和保障的新兴渠道。

可以说，港险热是从十年前逐步兴起的。



香港保险市场的发展和产品为内地客户提供了更为多元化的选择。内地客户能够依照自身的需求和风险偏好，挑选适合自己的保险产品。同时，香港的保险公司也能够依据内地客户的需求，推出更契合内地市场的保险产品，以此满足内地客户对保险的需求。

十年前的香港保险

据香港保险业监理处的数据显示，2013 年内地访客新单保费达 149 亿港元，同比增长 50.5%，占当年香港个人新单保费的 16.1%，较 2012 年增加了 3 个百分点。

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港险产品设计灵活，保障范围更广

以当时颇受欢迎的重疾类产品为例：

一、在产品保障范围方面，香港重疾险保障的疾病普遍在 50 种以上，而内地通常不超过 40 种。

二、在产品设计上，港险推出了轻症、中症的赔付，创新了加倍赔付的理念，针对多次罹患癌症的可能性加以预防，而当时的内地保险仍处于重症才赔的阶段，且无加倍保，相较于被保险人病入膏肓方可获赔的条件，港险产品的设计更具人性化。

三、在投保要求上，当时香港重疾险的投保年龄可至 65 岁，内地则大多在 55 岁以下。香港险企对 40 岁以下、50 万美元内寿险保额无须体检，而内地免体检保额不超过 50 万元人民币。

四、在赔付条件上，当时内地产品的儿童死亡保额一般限额 10 万元人民币，2015 年以后调整为 50 万元人民币，香港最高上限可达 50 万美元。

内地大多数产品限制赔付社保范围内用药，而香港不存在社保的概念，以医生开具的药品作为报销依据。

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同等投保条件，港险性价比优势明显

价格优势是香港保险最为吸引人的地方，在同等生效条件下，香港产品的费率显著低于内地。同类人群选择同一类产品，香港保险的保费大多为内地保费的 60%，且保障范围更广，对于客户而言，保额越高，价格的优势越为凸显。

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港险具备显著投资属性，红利型产品吸引力较大

作为国际金融中心，香港的保险公司能够全球化配置产品，限制较少，港险产品的市场化程度较高，而内地保险受投资范围、监管等方面的限制，产品存在较大的局限性。同时在多币种体系下，港险能够出具美元和港币保单，使其资产配置效率和投资成果优势显著。香港中长期分红储蓄险可达 6%以上的收益率，且近几年分红实现率维持了较高的水平，对比内地分红在 3%—4%的水平，优势明显。

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保险业在香港具有较高的认同度

香港保险的发展始于 1841 年，历经近 200 年的发展，已成为全球最为发达的保险市场之一。

在保险监管方面拥有严格的制度体系，各保险公司高度重视售前的风险提示工作，对误导销售有着严苛的约束。在销售体验上，客户普遍反映香港销售人员的整体素质和知识专业度高、流动性低，保险销售具有较强的职业认同感和荣誉感，内地同期销售人员的口碑与之差距较大。而且港岛在 2000 年以前尚未建立退休金制度，百姓需要依靠自己存钱来积攒养老费用，保险公司的产品是其重要的投资手段，因此在百姓心中保险公司的地位颇高。

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港险企业强调保险服务的多元化

香港保险公司注重在保险销售的同时，提供多元化的附加值服务。各大险企在重疾险销售时，附加 HPV 疫苗的注射服务，这在当时内地还未普及疫苗接种的情况下，受到宝妈们的热烈追捧。香港保险面向全球服务，高端医疗产品深受内地成功人士的认可，一些高端医疗险能够直接与全球医院结算，还能提供受限药品采购和高精尖医疗手段的前期介入。

十年后的香港保险

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高收益

香港储蓄保险的长期收益率高于我国内地的 3%终身寿险，主要原因在于香港保险公司的投资策略更为灵活，能够在全球范围内进行投资。这种优势使得香港保险公司能够捕捉各种投资机遇，进而获取较高的回报。例如，在 A 国经济形势不佳时，香港保险公司可以调整投资策略，将资金转移至 B 国，以期望获得更高的收益。相较而言，我国内地的保险公司投资范围相对有限，只能在境内进行投资，并且投资内容和地点均有明确规定。因此，香港储蓄保险从长期来看具有较高的收益潜力。

作者：阿伦港险