香港保险分红实现率大盘点,当年画的饼,如今都兑现了吗?

愿为素心人

2023年香港保险分红情况已经全面揭晓。

香港储蓄分红险的长期预期收益率可高达7%+。

实际收益由“保证收益”和“非保证预期收益”两部分构成。其中，履行比率，即分红实现率，是评估“非保证收益”投资表现的重要指标。



根据香港保监局最新的GN16指引，所有保险公司需在每年6月30日之前在其官网公布分红产品过去5年的红利实现率，帮助客户了解各保险公司的实际红利派发情况与最初保险计划书的差异。



下面，我们来看下各大保司公布的2023年分红实现率。
顺序：宏利/安达/安盛/永明/保诚/友邦/富通/万通‍看看当年画的饼，如今都兑现了吗？
｜宏利


分红实现率查询网址：

https://www.manulife.com.hk/zh-hk/individual/products/understanding-your-participating-policy/fulfillment-ratio.html

宏利公布了「分红实现率」和「总价值比率」两个指标。

根据宏利2023年最新公布数据，曾经的旗舰储蓄险「宏达储蓄保障计划」总现金价值比率连续3年100%达成；

「活耀人生危疾保」和「心爱一家保」终期红利之分红实现率连续3年100%达成，最高达125%！很稳健。‍

下面我们将从「分红实现率」和「总价值比率」两个指标，剖析宏利旗下的热销产品。

1、总价值比率

「总价值比率」：实际到手的现金价值和计划书上演示预期现金价值的比值，总现金价值=保证现金价值+非保证现金价值（保额增值/周年红利+终期红利）。

（1）「赤霞珠终身寿险计划」

2018年投保的「赤霞珠终身寿险计划2（美元）」，2023年总现金价值比率为97%；

2019年投保的「赤霞珠终身寿险计划2（美元）」，2023年的总现金价值比率98%；

2020年投保的「赤霞珠终身寿险计划2（美元）」，2023年的总现金价值比率99%。


（2）「创富传承保障计划」2019年投保的「创富传承保障计划」，2023年总现金价值比率为97%；2020年投保的「创富传承保障计划」，2023年的总现金价值比率94%。

（3）「丰誉传承保障计划」2019年投保的「丰誉传承保障计划」，2023年总现金价值比率为98%；2020年投保的「丰誉传承保障计划」，2023年的总现金价值比率99%。


（4）「宏达储蓄保障计划」2016年投保的「宏达储蓄保障计划」，2023年总现金价值比率为101%；2017年投保的「宏达储蓄保障计划」，2023年的总现金价值比率101%；2018年投保的「宏达储蓄保障计划」，2023年的总现金价值比率100%。


｜安盛‍



分红实现率查询网址：https://www.axa.com.hk/zh/article/fulfilment-ratios-and-total-value-ratios

AXA安盛在官网公布了旗下30款产品的2023年最新分红数据，最高分红达成率为114%！
其中主力旗舰储蓄险「丰进」、「安进储蓄系列-跃进」的总价值比率都超100%，「安进」总价值比率在97%-105%之间。
分红保单利益有保证和非保证两部分，安盛公布了「分红实现率」和「总价值比率」两个指标，下面港险大叔从以上这两个指标来剖析下安盛旗下的热销产品。
1、总价值比率
「总价值比率」：实际到手的现金价值和计划书上演示预期现金价值的比值，总现金价值=保证现金价值+非保证现金价值（保额增值/周年红利+终期红利）。
（1）储蓄险「安进储蓄系列-跃进」2018年投保的「安进储蓄系列-跃进」，2023年总现金价值比率为100%；2019年投保的「安进储蓄系列-跃进」，2023年的总现金价值比率102%;2020年投保的「安进储蓄系列-跃进」，2023年的总现金价值比率103%。连续3年总价值比率超100%达成！


（2）储蓄险「丰进」

2020年、2021年投保的「丰进」，2023年的总现金价值比率均为100%。



（3）储蓄险「安进」

2016年-2019年投保的港元保单货币「安进」，2023年的总现金价值比率为99%-105%；

2016年-2019年投保的非港元保单货币「安进」，2023年的总现金价值比率为97%-104%。



2、分红实现率

「分红实现率」：实际派发的非保证分红和计划书演示预期分红的比值。

（1）储蓄险「安进储蓄系列-跃进」2018、2019年、2020年投保的「安进储蓄系列-跃进」，2023年的保额增值红利实现率均为100%；2019年、2020年投保的「安进储蓄系列-跃进」，终期红利实现率分别为113%和112%。





（2）储蓄险「丰进」

2020年、2021年投保的「丰进」，2023年的保额增值红利实现率和终期红利实现率均为100%。



（3）储蓄险「安进」

2016年-2019年投保的港元保单货币「安进」，2023年的保额增值红利实现率为93%-97%；

2023年的终期红利实现率为105%-113%；

2016年-2019年投保的非港元保单货币「安进」，2023年的保额增值红利实现率为81%-97%；

2023年的终期红利实现率为111%-114%。



｜永明



分红实现率查询网址：

https://www.sunlife.com.hk/zh-hant/insurance/savings-and-life/fulfillment-ratios-of-respective-products/?vgnLocale=zh_TW

香港永明2023年分红实现率在89%～102%之间。

其中人寿及储蓄险总现金价值比率均超94%，最高102%，均值为97%+。

「优月储蓄计划」及「卓裕人寿系列」更是连续4年100%实现，很稳。‍

1、人寿及储蓄
人寿及储蓄保险总共28款，公布实现率的有17款，另外11款还没到第一次分红时间，无数据。









｜保诚



分红实现率查询网址：

https://www.prudential.com.hk/performance/fulfillment-ratio/tc/index.html

综合考虑保诚最新公布的分红实现率与总现金价值比率，各类产品之间确实存在显著波动。然而，保诚的王牌旗舰产品表现稳健，其平均总现金价值比率均在85%以上，长期实际平均总内部回报率更是令人瞩目。
1、隽升系列老牌旗舰产品。2010年推出，目前已升级至「特级隽升2」。每款产品总现金价值均在90%以上。

（1）隽升
2010年推出，2019年停售。总现金价值高达109%！以分期美元为例，2013年前~2018年总现金价值在79%~94%之间。



（2）特级隽升

2017年推出，2019年停售。总现金价值高达103%！

以分期美元为例，2017~2018年投保「特级隽升」，2023年总现金价值为82%和91%



（3）特级隽升2

2018年推出，目前美元和港元保单仍在售。以分期美元为例，2018~2020投保「特级隽升2」，2023年总现金价值为92%、95%和97%。



2、美好人生系列

（1）美好人生

2015年推出，2020年停售。总现金价值比率高达112%！以分期美元为例，2015年~2019年投保「美好人生」，总现金价值在82%~97%之间。



（2）美好人生2

2017年推出，2020年停售。以分期美元为例，2018年~2020年投保「美好人生2」总现金价值在86%~91%之间。



3、更美好系列

（1）更美好

初代产品于2010年推出，2013年停售。

（2）更美好2

2008年推出，美元保单于2014年停售。2013年及之前投保的「更美好2」，总现金价值为83%和93%。



（3）更美好3

2013年推出，美元保单于2017年停售。总现金价值高达107%！2013年~2016年投保「更美好3」，2023年总现金价值为85%~77%。



｜友邦



分红实现率查询网址：

https://www.aia.com.hk/zh-hk/our-products/further-product-information/participating-products/fulfillment-ratio.html

保险现已公布旗下2023年产品的分红数据。其中盈御多元货币计划总现金价值比率再次100%达成，连续2年100%达成。

小编挑选了客户买的多的主流产品，以及跨越了较长周期的产品，来看看它们的总现金价值实现率，因为这个是在退保保单时可以真正与计划书进行比较的，其中包括了保证部分。
1、「盈御多元货币计划」系列2021年推出，是友邦第一款多元货币产品，目前已升级为盈御3。2021和2022投保的「盈御多元货币计划」，2023年的总现金价值比率均为100%，完美达成！





2、「充裕未来」系列

（1）充裕未来.盈尚

2020年推出，至今在售。2020年、2021年、2022年投保的「充裕未来盈尚」，2023年的总现金价值比率为100%，完美达成。



（2）充裕未来3

2018年推出，2020年停售。2018年、2019年、2020年投保的「充裕未来3」，2022年的总现金价值比率分别为105%、100%、98%。



（3）充裕未来2

2016年推出。2016-2018年投保的「充裕未来2」，2023年总现金价值比率分别为104%、106%、105%。



4、充裕未来

2015年推出，也是友邦第一款储蓄分红险。2015-2017年投保的「充裕未来」，2023年总现金价值比率分别为97%、101%、102%。



｜富通‍‍‍‍



分红实现率查询网址：https://www.ftlife.com.hk/tc/support/disclosures/fulfillment-ratios-dividends.html
富通旗下「传家宝」、「爱丰盛」、「168系列」3款皇牌系列连续8年100%达成，部分产品表现更是高达135%，稳健表现引人瞩目！
1、「传家宝」系列富通「传家宝」系列是香港市场认知度很高的储蓄分红险。初代产品自2017年5月推出，「盛世 · 传家宝」、「享富/创世传家宝」相继问世，目前更新至二代系列，分红实现率皆在100%及以上。即便已停售的「盛世」初代系列，2016年投保，2023年的周年红利仍高达135%，实力可见一斑！



2、「爱丰盛」系列2021、2022年投保的「爱丰盛」3，2023年终期红利皆为100%！周年红利及新品「小龙88」分红实现率将于2027年公布。



3、「守护168」系列

1、2代产品皆于2020、2022年停售，终期红利连续5年达100%！2022年推出的「守护168」（加强版）尚未至红利派发时间。

｜万通‍‍



分红实现率查询网址：

https://www.yflife.com/tc/Hong-Kong/Individual/Services/Useful-Information/Investment-Strategy/

万通保险旗舰产品「富饶」系列，分红实现率不仅高标准达成，更是超出了市场的预期！

「富饶传承」分红实现率高达92%-107%，「富饶传承2」也紧随其后，分红实现率达到93%-100%。

1、富饶系列

（1）富饶传承

2019年推出，最新分红实现率92%~107%，同时，「富饶传承」2022年分红实现率103%，2023年上升至107%，再次表明万通产品的无限潜力！



2、富饶传承2

2020年推出，2023年年终红利100%，终期红利为93%。



2、年金系列

（1）万通终身年金

2018年推出的真·年金王，高达11种年金转换权益，尽享人生之选，保障与灵活兼备，保证活到老领到老！到2023年，4%的高稳定息率已连续派发6年之久！



（2）万通延期年金

2019年推出，目前已停售。2019~2023年分红实现率皆100%达成！



（3）万通多元终身年金回本更快、货币更多元、选项更多！2023年，「万通多元终身年金」一经推出，便受到国际瞩目！



香港产品众多，如果大家不知道如何选择，可以扫码添加微信咨询～

也可以在下方留言【港险】我会把香港保险与内地保险区别的资料分享给大家，供大家参考。

往期文章精选参考：

香港保险６月优惠汇总！预缴优惠持续，保费折扣卷到第三年

案例解读丨经济下行周期，香港储蓄险助你“逆风翻盘”

为什么香港保险是美元保单，适合哪些人呢？

如何通过香港保险保护婚姻中的“个人资产”？

港险｜安盛这产品是要卷死谁？

30岁年存2万美金存5年，退休后月领2万，这款王牌香港储蓄险让你体面养老

为什么暑期第一件事就是带孩子去香港买保险











作者：爱吃花生酱的豆豆