全面测评100款意外险,选出2020年夏季推荐榜单

小雨敲窗y

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淡黄的长裤，蓬松的头发。

我是猫社长，一个讲真话被保险行业拉黑的男人。
上周刚刚测评过100款重疾险，给大家推荐了排行榜单，本周2020年夏季最新意外险推荐榜单也来了！



这次猫社长同样通过测评100款意外险，面向儿童、成人、老年人和高风险职业人群，分别推荐意外险产品。

意外险责任简单，保费便宜，但变动比较频繁，猫社长每个季度都会及时更新推荐榜单，欢迎大家多多关注~

话不多说，进入正题：
1. 买意外险前要知道的注意事项2. 2020年夏季意外险推荐榜单3. 总结
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买意外险前要知道的注意事项

老规矩，在测评之前，猫社长要告诉大家买意外险要注意的事项有哪些，授人予鱼不如授人予渔。

万一有猫社长没有测评到的产品，大家也可以参照这些注意事项来判断是否值得买：

意外险主要包括3方面保障：

意外身故意外伤残意外医疗

首先，我们应该重点关注意外医疗的保障，因为意外医疗是经常能用的到的。

建议大家重点要看意外医疗中的：报销范围、报销比例。

报销范围：优先考虑不限社保用药。

报销比例：100%报销的比部分报销要好。

含有猝死责任和住院津贴是加分项。

其次，意外身故的保额也不能忽略。



如果给老人和孩子买意外险，虽然他们这样的群体不是家庭的经济支柱，不需要身故的保障，但意外残疾是按伤残等级赔付的，比如：

鉴定属于10级伤残(残疾等级分为10级，10级最轻，1级全残最严重)，那么可以获得保额 * 10% 的赔付。也就是说，如果投保 50 万可以获得 5 万的伤残赔付。

意外伤残的赔付是与身故保额挂钩的，意外险的身故保额不买够，就无法发挥意外残疾保障的作用，所以意外险的身故保额依然要买高。

挑选意外险时，要注意以下几个误区：

(1)不买长期型意外险

意外险不建议买长期的，长期意外险比一年期意外险贵很多，价格多出十几倍。

况且意外险健康告知宽松，未来不存在不能续保的问题，所以买长期意外险的意义何在?

(2)不买返还型意外险

猫社长不建议购买返还型意外险，同样，价格也是相较消费型意外险高，高出了几十倍。实际上，把多交的那部分钱放进余额宝，都比返还的多。



说了这么多，相信大家已经基本了解了买意外险时的注意事项，那我们现在就开始正式的测评推荐吧！

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2020年夏季意外险推荐榜单

猫社长分别根据成人、老年人、儿童、高风险人群的特点，分别推荐不同产品：

成人

中青年是一家之主，中流砥柱，一旦身故或伤残对家里影响非常大。身故虽然可以用寿险保障，但是伤残只能靠意外险了。所以要尽量把意外险的身故保额做大，以免不幸伤残后拖累家庭、影响生活。



基于此，我推荐3款成人值得买的意外险：



推荐一：大护法至尊版

这款产品价格虽然是三款产品中最高的，但它的基本保额也是最高的，猝死保障也十分充足。最主要的意外医疗还是0免赔，不限社保，100%赔付，住院津贴每天150元。整体保费每年不到300元，性价比在线。

推荐二：小蜜蜂超越尊享版

小蜜蜂虽然有100元的免赔额，报销比例按社保情况区别对待，没经过社保报销的按80%报销，但它包含航空意外保障和交通意外保障，保额充足，也是非常不错的。

推荐三：大保镖尊享版

大保镖尊享版包含猝死保障，意外医疗的报销额是这三款种最高的，不足之处是意外医疗报销比例非100%，但住院津贴和附加保障是非常好的，保费也相当便宜，推荐~

老人

长辈与年轻人相反，已经退休，基本不用在外奔波，也不再是家庭的挣钱主力。所以给老年人买意外险，关注意外医疗更重要，尤其是骨折方面的保障。



基于此，我推荐以下3款老年人值得买的意外险：



推荐一：护身符中老年安享版

虽然这款是三款中最贵的，但意外医疗不限制社保范围。

举个例子：

如果老人不小心骨折了，如果不限制社保范围，可以免费使用进口的钢钉。

不限社保，可以在治疗时提高治疗手段，使用更好的医疗器械，是非常给力的。

推荐二：安享老年升级版

人保安享老年的医疗报销额度更高，遗憾的是没有住院津贴，但多了救护车费和骨折、脱臼的保障，价格也十分合适。

推荐三：父母综合意外尊贵版

国寿父母综合意外险的价格最低，投保年龄可高达85岁，但报销额少，有100元免赔额，限社保范围。推荐买不了前面两款的朋友们给父母购买这款。

儿童

孩子稍微复杂点，最实用的当然是意外医疗，小孩的自我保护意识弱，容易小擦小碰。另外，意外伤残也是对家庭和孩子产生重大影响的风险，所以身故保额尽量多加一些。

需要注意的是，儿童身故有最高保额限制，超出的部分虽然交钱了，也赔不了，

基于未成年人保护原则，国家对儿童有最高身故保额限制：10岁以下不超过20万;10岁以上但未成年，不能超过50万。

在限制内尽量把身故保额做高即可。



基于此，我推荐以下3款值得给儿童买的意外险：



推荐一：萌宝保安心款

萌宝保安心款的报销额及住院津贴虽然不是最高的，但比其他两款产品多了3万元的监护人责任险，如果孩子很淘气很熊，可以优先选择这款。

推荐二：大保镖少儿版

大保镖少儿版的保额额度和住院津贴是最高的，保费却是最低的，非常不错。而且还还有疫苗意外伤害和疫苗意外医疗2个可选责任，也是非常不错的选择。

推荐三：小顽童2019基础款

在理赔方面，小顽童最方便，1万以内可以直接在网上申请，赔付便捷快速。其他方面，小顽童可以增加烧烫伤的报销额，值得购买。

高风险人群

不同的意外险产品，会对被保险人投保时的职业类别进行限制，职业类别越高，职业风险越大。

比如1-3类是办公室文员这类的工作；

4类像刑警、消防员、大货车司机等；

5-6类高危职业人群比如汽油油罐车驾驶员、高空作业者、塔吊行车操作员、隧道工作人员等。

整体来说，4-6类人群的意外风险要比普通工作者高出70%左右，的相关意外险产品，这类人群的意外风险要比普通工作者高出70%左右，所以可选保障较低，限制较多，费用也会更贵一些。



基于此，我推荐以下3款高风险人群值得买的意外险：



推荐一：安康综合意外险30万版

这款产品的性价比最高，意外医疗保障也好，报销虽然分有社保和无社保的区别，但报销无上限，住院津贴属中等范畴，保费是三款种最便宜的一款。猫社长建议4类职业之内的朋友们有限选择这款。

推荐二：5-6类意外险计划一

这款产品虽然是三款中最贵的一款，但职业限制放宽到6类职业都可以购买。其实大家可以看到，这款产品保障还没有多充足，不过这也从侧面印证了5-6类职业的意外风险确实很大，是最需要一份意外险的群体。

推荐三：人保百万综合意外险（50万版）

人保百万综合意外险最高保额达到50万，住院津贴也高，但意外门诊每次有报销上限，包含各类交通意外保障，适合经常出差的朋友。



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总结

看完猫社长本篇近3000字的文章和100多款意外险中精心挑选出来的产品，相信大家已经知道买哪款了吧？！

意外险的价格很低，是保险公司获客的大招。因此意外险产品调整频繁，随时都有停售的风险，新产品也层出不穷。

如果不知道怎么买，可以多多关注猫社长，今后猫社长还会在每个月份和季度，给大家测评当前不同险种的热销产品，并汇总成一份推荐榜单，希望可以帮助到大家。

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作者：猫社长探险笔记