美国保险十二时辰

勇敢的树袋熊1

时间追溯到1752年，美国国父本杰明·富兰克林成立了费城互助联盟（Philadelphia Contributorship），主要负责在殖民地建立火灾保险，故而富兰克林有时会被成为”保险之父”。







之后，他并没有局限在火灾保险领域，而是将业务范围扩展至农作物、人寿保险，以及针对寡妇与孤儿的保险。

费城互助联盟在运营的第一年就签署了143份保单。

如今，经历了近260多年的发展后，美国保险又有怎么样的优势呢？

下面我们以指数型万能寿险（以下统称IUL）为例，小编将带领大家看看2019年美国保险的十二时辰。






1夜半——历史悠久
经过200多年的发展，美国现存2000多家大小保险公司。政府监管严格，资本市场成熟，保险公司两百多年从未有过倒闭记录。
2
鸡鸣——保本

收益率保底，在股指市场下跌的时候，IUL托底收益率为0%（有的产品可以达到2%），你的保单中现金价值随着股指下跌而亏损。
3平旦——锁利
IUL年化收益以美国标普指数（S&P500）为基准，过去60年间，股指历史平均年化收益率为7%－８％，最近5年平均年华收益约12%。




4破晓——高杠杆
第一年就有现金价值，第一年的身故赔偿按照不同年龄最高能做到230倍杠杆。以总保费来看，身故赔偿10年内最高能做到20倍杠杆，并且随着时间飞速提高。
5食时——低成本
在相同保障条件下，美国的保费只有中国大陆的五分之一，香港的三分之一，台湾的二分之一。
6隅中——税务申报
美国不在CRS协议范围内，人寿保险无需申报所得税。作为中国人身故赔付金完全免税。




7日正——美元配置
买人寿保险是分散风险的一种方式。美国作为世界第一大经济体是唯一没有加入CRS（共同申报准则）的国家，与中国经济体系相互独立，对于寻求美元投资的投资者来说是最佳选择。美金第一大货币，流通率高，购买力和贬值率风险对抗。
8日跌——财产传承
非美国纳税居民无需缴纳遗产税和赠与税，美国纳税居民的遗产税免税额为1140万。
9哺时——保单傍身
美国人寿保险配合信托产品可以使保单不受任何官司，破产，婚姻等风险影响并享受司法豁免的保障。




10日入——法律保护
在美国发行的人寿保险受法律的严格保护，除两年内自杀外保险公司理赔任何身故情况。在免责条款方面，保单超过两年后，自然灾害、战乱、酒驾甚至不可抗力等情况都可获得赔付。
11黄昏——私人订制
美国人寿保险的每张保单都是定制化的，财务顾问会以客户需求为主，为客户推荐最适合的保单。
12人定——缴费灵活
美国保险的主要特点之一就是缴费和支取相对灵活，可获得任意支配的现金流。

在美国，IUL指数型万能险寿险在拥有众多优势的同时，还能达到财产隔离的效果，因为国内无法查询美国的保险保单，在财产隔离方面上了一把安全锁。

综上所述，IUL在财产隔离、增值保值，避税、传承等方面都获得了海外资产配置的高净值人群青睐，满足了大部分高净值人群的资产配置需求。

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作者：美国汇众财富管理