投保百万医疗被拒保了,怎么办?

今早我梦醒了坎

不少朋友在投保医疗险的过程中会遇到这样的情况，我身体挺好的呀，医生都说没问题的，怎么投个医疗险，就被拒保了？先来了解一下，临床医学与核保医学的区别。医生关注的是对患者疾病的诊断与治疗，找出病因，进行相应处理与治疗。但是核保关注的当前健康状态对于未来患病的风险概率，注重长期性。比如查出一个疾病，当下并没有带来太大痛苦，也没有需要进一步处理或者手术的指征。那医生可能给出的建议，问题不大，随访就好。但是核保看到的是，这个疾病的人群，未来罹患重大疾病的概率比健康人群高出多少，如果超过一定的界限，那可能会加费或者除外，再超过，就会拒保。那如果因为一些健康状况，被百万医疗拒保了，怎么办？提供3个备选方案，供参考。


曾曾再出发的第54篇文章，希望我的分享对你有价值
文章：曾萍（johnson97）

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保障方案丨教育养老丨中高端医疗丨财富传承一、平安e惠保

首先来看产品的保障责任

有两个计划可选，计划二报销比例100%，责任配置与普通百万医疗基本相同。

健康告知宽松

这款产品的健康告知相对宽松，但是不支持核保，就是不像普通百万医疗，有“除外”的结论，这款产品只有“承保”与“拒保”的结果。

3条健康告知，像常见的结节没有问询到，过往疾病问询的是5年内，所以有些重大疾病患者，治愈5年后，也是可以投保的。

保费比普通百万医疗贵

很正常，健康告知宽松，责任配置与百万医疗相同，同样1万的免赔额，一个非标体池子的保费，肯定是要比一个标体池子的保费高的。

约定既往症免赔

可以带病投保，但是对于约定的五大类既往症的免责的，就是如果在投保前患有这些疾病，在承保期间发生相关的治疗费用，是不理赔的。
二、众安众民保·百万医疗险e惠保虽然健康告知宽松，但是还是有健康告知，如果体况复杂，免健康告知的众民保是一种选择。众民保是一款介于百万医疗与各地惠民保之间的产品。投保条件宽松，免健康告知，但是要求有医保。有细分免赔额，免赔额介于百万医疗与惠民保之间，保费也介于二者之间。

还是先来看产品责任

众民保最近刚升级完，升级后的责任还是比较全面的，相比百万医疗，缺失了住院前后门急诊，不算大问题。免赔额规则，类似惠民保，医保内外分别计算，各1万，相当于是2万的免赔额。也是两个计划可选，甄选版报销比例是100%。

看一下保费

相比普通百万医疗，保费略高，但是差别不大。尤其对于老年人，这个费率还是比较友好的。

同样免责5类既往症

三、各地惠民保接着就是各地的惠民保了，普惠性质，投保门槛低、保费便宜，不过理赔门槛就比较高了。因为每个地方都有自己的产品，部分地区还不止一款，产品差异就很大了。一般的，如果包含社保内外责任，社保内外会分别计算1-2万免赔额，赔付比例一般在60%-80%。对于既往症，有的会包含一般既往症，但是赔付比例会做进一步限制。保费呢，大部分在100上下，通常在200元以内。以上只是大致情况，由于差异很大，具体的还是看产品条款。另外，惠民保投保每年有特定开放时间，超过时间就错过当年的保障了。具体的可以搜索关键字“省市+惠民保”，查询投保时间以及具体投保要求与保障责任。
以上几类产品，是无法投保普通百万医疗，退而求其次的选择。不过，即使同样普通百万医疗，核保标准也有不同，A产品拒保，可能投保B产品也会有惊喜的结论。如果是临界体况，可以咨询曾曾，看看有没有更好结论的选择。
对于医疗险，总有点“被偏爱的总是有恃无恐，得不到才知道有多珍贵”的意味。朋友们，趁健康，是标体，早投保，真的。另外，医疗险的保障如果有缺陷，就更需要配置一份保障终身的重疾险，重疾险在稳定性上的安全感，是医疗险无法比拟的。


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