完蛋了!百万医疗要续不上了

塞翁364

最近好多粉丝朋友都和我说，前几年买的百万医疗险都无法续保了！

要么就是产品停售，要么就是过不了健康告知。

当年买的产品，怎么续保这么困难？！

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第一批百万医疗险，很难续上了?

最早的百万医疗险，通常只有1年的续保期，买一年，保障一年。

停售看产品的命，保障看自己的运气。

直到2018年开始，市场开始有头部产品将保证续保期延长到5～6年。

在这个期间，无论产品是否在售，身体有没有问题，都不影响续保，保障更稳定。

百万医疗险，也就此火爆了起来。

转眼几年过去了，当初第一批长期的百万医疗险，正陆续面临到期。

所以，大家还能顺利续保吗？当你火速打开保单看一眼具体条款，

惊现“届满停售，不接受续保申请”，心瞬间凉了一半。



关于第一批到期的医疗险，我特意统计了几款主流产品的续保状况：



可以看到，当初很多热卖的产品都已经停售了。

等时间到期了，好点的，还能投保同公司其他产品。

而很多是产品直接没了，也没有转保相关的条款。

这也导致很多人很多没办法直接续保，很多人没办法续保原产品，只能重新做健康告知买其他医疗险。

最主要的是：如果之前身体检查出什么异常，甚至直接出过险。那现在还能买到百万医疗险吗？续保的问题到底该怎么解决？

02

保障到期该怎么办？

主要考虑两个方面:身体健康情况和产品续保条款。

我简单做了个思维导图，大家可以根据实际情况看看具体方案：



如果产品还未停售，需要看产品具体条款。

比如好医保，再次续保时，健康状况不影响后续续保，基本没要求。



所以，在保证续保期满以后，大家也不必过分担心未来续保问题。



但像是仁医保，则仍需要重新审核健康状况，和重新投保差别不大。

这时完全可以考虑重新更换一款保证续保期间更长的医疗险。

而如果产品已经停售，且保证续保也到期，那之后也没办法再续保原产品了，只能重新做健康告知买，再买其他的产品。

这里的重点在于，身体健康有异常或者出过险，可能会被健康告知卡住。

如此一来，之后能不能买到新产品，具体保障如何，都存在很大的不确定性。

所以，身体的健康情况也是影响续保的关键。

如果你身体比较健康，重新投保/转保简单轻松，选产品完全没压力，尽管挑好产品就是了。

建议赶紧买一份能保证续保 20 年的产品，稳定才是王道。

如果身体健康有异常的朋友们，可能会麻烦点。

有点小毛病的，比如结节、乙肝等等，可能得费点时间去对比不同产品的健康告知。

就拿常见的甲状腺结节举例，有些产品除外，有些却能正常承保。耗点时间去拿到最优的核保结论和保障，完全不亏！

但如果异常比较严重，比如糖尿病、癌症等等，其实百万医疗已经很难买了。

那就不用太纠结，多看看自己还能买啥，尽可能地去降低风险。比如无门槛的惠民保，或者只保癌症的防癌医疗险，都很合适。

一般情况下，大家参考上面的图就能找到适合自己的解决方案。

对大部分保障到期续保的人群来说，目前市场上还有几款产品比较适合转保/重新投。

03

如何选择好的医疗险？

从购买原则上来说，不管健康状况如何，总体上还是建议大家优先买续保期更长的产品，现在主流的也就是20年的。

因为保证续保期越长，产品相对来说越稳定，这期间不管身体出现什么问题，都不会影响未来续保，也不用面对短期内从停售买不到产品的窘境了。

我们财子团队也是几乎把表现最好的几款长期医疗险都对比了一遍。

结合产品责任对比，选出了最值得买的三款：好医保长期医疗（20年版）、长相安、金医保百万医疗险。



续保20年，意味着只要你买了，20年内保障一直在，身体出现了变化，或者是产品下架了，都不会影响。

当然我们推荐的这几款医疗险，在责任方面也是足够优秀。

例如住院医疗、门诊手术等基础保障都齐全，外购药报销等条件也足够好。

像好医保，比较大的优势在于投保方便，部分癌症和心血管疾病终身保证续保，只是价格相对贵一些。

长相安的优势在于转保方面有优待，如果之前的百万医疗险没理赔过，且能符合新产品的健康告知，就有机会免等待期投保新产品，做到保障无缝衔接。

金医保除了免赔额递减，优点还在于重疾医疗0免赔，整体责任均为20年保证续保，保费也比较便宜。

简而言之，这三款产品，是目前保证20年续保要求下能给出的最好的了。

整体保障都很能打，只是具体细节有差异，大家挑选时有不清楚的可以随时问我。

虽然才过去短短几年，但医疗险的市场更新换代也非常快，每年都有新产品上线。

我们并不一定需要等到保证期限快结束，才去考虑是否续保或更换产品。

如果健康状况和预算等方面符合要求，也可以考虑更换产品。

当然，最省事的方法就是就是直接来找我，毕竟专业的人做专业的事。



作者：微信文章