重疾险测评 | 君龙人寿超级玛丽11号重疾险优劣势分析,肺结节患者有机会标保,中轻症合并赔6次,性价比较高!

无人岛屿颈

文｜Harry
图｜花瓣

今天给大家带来的产品是君龙人寿超级玛丽11号重疾险，很多人选择，这款产品核心优势是一款重疾单次赔、中症轻症合并最多6次赔、重疾理赔完轻症中症继续赔、健康告知更为宽松、肺结节患者也有机会标保的单次重疾险产品，缺点，投保年龄上限为50周岁，等待期较长为180天，保司倾向大品牌的伙伴，这个保司目前也是国资背景，偿付能力充足，可以对比选择。
优劣势分析
一、核心优势：

1、重疾保障

病种覆盖：覆盖110种重大疾病，这些疾病通常包括常见的恶性肿瘤、心脑血管疾病等。

赔付规则：一旦确诊，赔付1次，赔付金额为100%基本保额。此外，若附加了疾病关爱金，60岁前首次确诊重疾可额外赔付80%基本保额。

重疾豁免：赔付后，将豁免后续保费，保障继续有效。

2、中症和轻症保障

病种覆盖：包含35种中症和40种轻症，合计75种疾病，这些疾病通常包括轻度恶性肿瘤、轻度脑中风等。

赔付规则：中轻症不分组累计赔6次，中症每次赔付60%基本保额，轻症每次赔付30%基本保额。若附加了疾病关爱金，60岁前首次确诊中症可额外赔付40%基本保额。

特别保障：重疾赔付后，首次确诊中症可额外赔付40%基本保额，累计可达100%基本保额，且重疾赔付后中症赔付无间隔期。

3、癌症拓展保险金

保障内容：首次确诊原位癌及轻度癌症后，若再确诊恶性肿瘤-重度，可额外赔付100%基本保额。

赔付条件：确诊恶性肿瘤-重度无年龄限制，且赔付比例大幅提升。

4、可选责任

第二次重大疾病保险金：65周岁前首次确诊重疾后，若再次确诊不同种或同种重疾（间隔期要求），可额外赔付120%基本保额。

癌症津贴和癌症无限赔（二选一）：

癌症津贴：累计给付3次，依次给付40%、50%、30%基本保额，保障新发、复发、持续、转移。

癌症无限赔：在癌症津贴基础上，每3年间隔期仍处于癌症状态，给付50%基本保额，不限次数。

心脑血管二次赔（与癌症津贴二选一）：针对10种特定心脑血管疾病，提供额外120%基本保额的赔付，间隔期根据疾病种类和是否同种有所区别。

相比其他产品，超级玛丽11号在基础保障上较为全面，尤其是恶性肿瘤-重度拓展金由可选变为基础责任，且赔付比例较高。



4、高性价比和加量降价

保费相对较低：在保障全面升级的同时，保费却有所降低，实现了加量降价。以30岁投保为例，基本保额50万，交30年保终身，投保基础责任，男性每年保费约为5330元，女性每年保费约为4950元。

保费豁免：提供被保人豁免和投保人豁免选项，若被保人或投保人罹患轻症/中症/重疾/身故/全残，可豁免后续保费，保障继续有效。

5、核保宽松和健康告知简化

核保不留痕：超级玛丽11号重疾险以核保宽松为优势，对常见的甲状腺结节、乳腺结节等疾病，只要满足半年内检查分级为1级或2级、不曾有3级情形的，均可正常承保。

健康告知更宽松：相比其他同类产品，超级玛丽11号的健康告知更加宽松，降低了投保门槛。

二、不足之处：

1、等待期较长

重疾险的等待期较短的是90天，超级玛丽11号的等待期是180天，属于偏长的那种。不过，在等待期内轻中症出险，只终止出险病种的保险责任，其他责任依然有效，是目前最宽松的条款。

对于等待期，主要考虑年龄和上次体检时间。年龄较小、刚体检过的，影响不大，无需过度担心。年龄较大、距离上次体检时间较长的，风险就相对高了，需要注意。

2、缺失轻症“病毒性肝炎导致的肝硬化”

超级玛丽11号缺失1个肝脏轻症：病毒性肝炎导致的肝硬化。

这个病种属于次高发轻症，一般人不需要额外关注这个坑点。有肝脏疾病家族病史的朋友，需要多考虑一下。

3、严重原发性心肌病理赔条件严格

对于原发性心肌病，不同产品的理赔条件不完全相同，主要差异在于对Ⅳ级心功能衰竭要求的持续时间，是180天、90天，还是不要求。

超级玛丽11号要求180天，确实是最严格的那种，不过大部分产品都采用这个天数，因此不是故意严格。

原发性心肌病是猝死的主要原因之一，发病率高于千分之五，是一种比较高发的疾病。但大多数患者寿命与常人无太大区别，到不了“严重”的程度。亲属中有猝死患者、本人有晕厥史，需要注意一下。

4、可选35年缴费

超级玛丽11号把最长缴费期从30年延长为35年，是目前最长的缴费期。有“测评师”建议选最长的缴费期，说可以减轻每年的支付压力。但缴35年并不适合所有人。

先看年龄。就算因为国家政策，以后的退休年龄是65岁，缴费35年也只适合30岁以下的朋友，超过这个年龄还按35年缴费，可能退休了保费都没交完。

再看保费。在同样的保险责任下，50万保额、保障终身，30岁女性缴费30年，每年8610元；缴费35年，每年8195元。算下来每年只省了415元，但总保费多了28525元。何必呢？

公司背景
君龙人寿于2008年12月17日在厦门正式开业，由《财富》世界500强企业厦门建发集团有限公司和拥有70余年寿险管理经验的台湾人寿保险股份有限公司强强联手合资设立。



建发集团有成立于2000年，是厦门市政府所属国有投资型企业集团。

主要业务涵盖供应链运营、房地产、旅游会展、医疗保险以及新兴产业投资等领域，旗下拥有2家A股上市公司、及3家H股上市公司。参股厦门航空、君龙人寿、厦门国际银行、厦门弘爱医院等多家知名企业。

截止目前，集团资产总额达450亿元人民币，营业收入超过500亿元人民币。2023年《财富》世界500强榜单中，建发集团位列第69位。

2022年，君龙人寿原保险保费14.11亿元，同比增长147.53%。新单保费达到11.46亿元，同比增长276.72%。

核心偿付能力充足率：175.60%

综合偿付能力充足率：201.65%

风险评级：BB

据最新的披露数据来看，君龙人寿在 2023 年第二季度，各项指标均在金监局要求范围内，安全性方面不用担心。
写到最后

君龙人寿超级玛丽11号重疾险从保险责任、赔付比例、保费，再到投保后的病后健康服务做的不错，另外，产品在核保放宽，对于患病人群来说是一个很好的投保机会。





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作者：微信文章